Co je nevázaná životní pojistka?
Oddělené životní pojištění je druh plánu finanční ochrany, který poskytuje příjemcům hotovost v případě úmrtí pojistníka. Oddělená životní pojistka obsahuje složku úspor a investic, kterou může pojistník použít během svého života.
Ustanovení pojistné smlouvy nemají datum vypršení platnosti a pojistník může upravit částku a načasování pojistného vázaného na výši dávky při úmrtí, dokud je pojistka v platnosti. Nevázané životní pojištění se také nazývá univerzální životní pojištění.
Klíč s sebou
- Nevázané životní pojištění má složku peněžní hodnoty, ve které lze část každé platby pojistného uložit a investovat jménem držitele pojistky. Jednou z nejpozoruhodnějších vlastností oddělené životní pojistky je její flexibilní pojistné; flexibilita v pojistném je vázána na možnost upravitelného plnění v případě úmrtí a na prvek peněžní hodnoty. Nevyžádané pojistky životního pojištění zahrnují možnost složky úspor; Spořicí složka bude mít obvykle stanovenou úrokovou sazbu. Většina nevázaných životních pojistek přichází s možností půjčky na pojistku; výpůjční částka je obvykle založena na peněžní hodnotě.
Porozumění nevázané životní pojistky
Univerzální / nevázané životní pojištění je jedním z několika typů trvalého životního pojištění. Nevázané životní pojištění má složku peněžní hodnoty, ve které lze část každé platby pojistného uložit a investovat jménem držitele pojistky. Druhá část prémie směřuje na dávky při úmrtí a správní náklady.
S univerzálním / nevázaným životním pojištěním lze pojistné a dávky při úmrtí měnit během trvání pojistky. To může být žádoucí funkce, pokud se potřeby pojistníka změní. Univerzální / nevázaná pojistka také jasně sdělí pojistníkovi správní poplatky - nazývané také poplatky za upisování a náklady na prodej - pojistníkovi, zatímco jiné typy trvalých životních pojistek nemusí.
V rámci kategorie trvalého životního pojištění si mohou jednotlivci vybrat z celého života, univerzálního / nevázaného života, variabilního života a variabilních možností univerzálního života. Mezi klíčové výhody odděleného životního pojištění patří jeho flexibilita a příspěvek pro pojistníka, aby přesně viděl, kam jeho platby pojistného jdou.
Prvky nevázaného životního pojištění
Každá životní pojistka má své vlastní rezervy, které se mohou lišit podle společnosti a typu. Některé ze základních prvků, které může jednotlivec očekávat v oddělené životní pojistce, jsou následující.
Flexibilní prémie
Jednou z nejpozoruhodnějších vlastností oddělené životní pojistky je její flexibilní pojistné. Flexibilita pojistného je spojena s možností variabilní dávky při úmrtí a s hodnotou peněžní hodnoty.
Přímo jsou pojistné založeny na výši pojistného krytí a rizik pojistníka. Nevázané životní pojistky často umožňují pojistníkovi upravit si dávku při úmrtí a odpovídající pojistné. To umožňuje změnu politiky s měnícími se potřebami držitele. Pojistné se může pružně snižovat nebo zvyšovat se snižováním nebo zvyšováním pojistného na úmrtí.
Peněžní hodnota
Nevázané životní pojistky zahrnují možnost spořicí složky. Úsporná složka bude mít obvykle stanovenou úrokovou sazbu. Jednotlivci mohou obvykle přispívat k peněžní hodnotě kdykoli nebo s platbami nad rámec stanoveného pojistného. Platby pojistného mohou obvykle také přicházet přímo z peněžní hodnoty za vyšší flexibilitu platby pojistného.
Možnost půjčky
Většina nevázaných životních pojistek přichází s možností půjčky na pojistku. Výpůjční částka je obvykle založena na peněžní hodnotě. To umožňuje pojistníkovi získat výplaty bez daně, ale vyžaduje pravidelné platby se stanovenou úrokovou sazbou. Úrokové sazby jsou často nižší než u jiných tradičních úvěrových možností. Úvěr lze považovat za typ zajištěného úvěru, protože životní pojištění a jeho peněžní hodnota obvykle slouží jako kolaterál pro zmeškané platby a prodlení.
Možnosti odevzdání
Možnost předání umožňuje pojistníkovi ukončit pojistku a vybrat její peněžní hodnotu. Na peněžní hodnotu se obvykle vztahují poplatky za předání, které se mohou lišit v závislosti na roce ukončení. Hodnoty v hotovosti může obvykle vybrat přímo pojistník. Mohou také existovat jiné alternativy, jako je vyplácená dávka v plné životní pojištění pro případ smrti v různé výši.
