Co je to výjimka
Zřeknutí se výjimky bylo ustanovení ve smlouvě o spotřebitelském úvěru nebo smlouvě o půjčce, které věřitelům umožnilo zabavit nebo ohrozit zabavení konkrétního osobního majetku nebo majetku. Majetek spojený s půjčkou by mohl zahrnovat hlavní bydliště dlužníka. Věřitelé by mohli tuto doložku uzákonit, i když by státní právo drželo majetek osvobozený od zabavení.
Federální obchodní komise (FTC) tyto praktiky zakázala podle pravidla o úvěrových praktikách z roku 1985.
VYDÁVÁNÍ DOLŮ Zřeknutí se výjimky
Před rokem 1985 byly v úvěrových smlouvách běžné výjimky. Jejich použití bylo pro věřitele způsob, jak zajistit půjčku, která by možná nebyla k dispozici bez doložky o prominutí. V případě prodlení se poskytnutím poskytlo půjčovateli cestu k úhradě nákladů prostřednictvím prodeje nemovitosti uvedené jako zajištění půjčky.
Každý americký stát osvobozuje určitý osobní majetek od zabavení v občanském rozsudku. Obecně platí, že majetek považovaný za životní potřeby, jako je primární domov jednotlivce, auto a potřeby pro domácnost, jako je lednice nebo oblečení, jsou osvobozeny od zabavení. Výjimkou ze zákazu zabavení majetku je hypotéka na bydlení. Zákony o osobním vlastnictví státu se nevztahují na hypoteční úvěry, kdy si věřitel vždy zachovává právo zabavit majetek v případě prodlení.
Místo toho mají zákony zakazovat menším věřitelům, jako jsou ti v nábytku, přístroji, autosalonu nebo obchodním domě, aby nepřikládali zástavní právo k domu dlužníka. Každý dlužník, který podepsal vzdání se osvobození, poskytl takový osvobozený majetek věřiteli, který získal rozsudek k uspokojení dluhu.
FTC reguluje praktiky osvobození od daně
Federální obchodní komise (FTC) nabízí následující příklad typické doložky o zproštění povinnosti:
„Každý z nás se tímto individuálně i nerozdílně vzdává jakékoli výhody nebo osvobození od osvobození od usedlosti a všech dalších osvobození nebo moratorií, na která mohou mít signatáři nebo kterýkoli z nich nárok podle právních předpisů tohoto nebo jakéhokoli jiného státu, nyní platného nebo dále bude postoupena proti tomuto dluhu nebo jeho obnovení. “
FTC považovala takové vzdání se osvobození od daně za nespravedlivé vůči spotřebitelům a za špatně pochopené. Zákaz z roku 1985 výslovně nezakazoval žádné formy zajištění, ale pouze nařídil, aby věřitelé nemohli porušovat nebo porušovat nařízení státu, kterým se řídí osvobození majetku.
Dále pravidlo o úvěrových praktikách z roku 1985 věřitelům samostatně zakazovalo připevňovat zástavní právo k domácímu zboží, které je považováno za nezbytné, včetně spotřebičů, oděvů a ložního prádla a předmětů považovaných za osobnější než peněžní hodnota, jako jsou rodinné fotografie a snubní prsteny. Pravidlo se nevztahuje na zboží pro domácnost zakoupené výslovně s půjčkou, v takovém případě má věřitel, který půjčku poskytl, právo vrátit se po prodlení.
Představte si například, že jste si koupili novou ložnici nábytku od místního obchodu s nábytkem pomocí možnosti financování obchodu. Obchod může znovu nakoupit nábytek zakoupený s půjčkou. Obchod však nemusí přijít po autě nebo oděvu, pokud byste přestali splácet půjčku.
