Obsah
- Stanovení cílů
- Plánování odchodu do důchodu
- Typy účtů
- Funkce a dostupnost
- Poplatky
- Minimální vklad
- Portfolia
- Daňově výhodné investice
- Bezpečnostní
- Služby zákazníkům
- Naše Take
Wealthfront a Charles Schwab Intelligent Portfolios jsou silné nabídky v robo-poradenském prostoru. Wealthfront má delší zkušenosti jako poradce pro roboty, ale Charles Schwab má ještě delší historii v pomoci jednotlivým investorům. Podíváme se na klíčové rozdíly mezi inteligentními portfolii Wealthfront a Charles Schwab, abychom se zúžili, což je pro vaše peníze vhodnější.
Důležité
25. listopadu 2019 oznámil Charles Schwab výkup online brokerství TD Ameritrade. Očekává se, že samotná transakce bude uzavřena ve druhé polovině roku 2020 a mezitím budou obě firmy fungovat samostatně. Schwab očekává sloučení svých platforem a služeb do tří let od uzavření obchodu.
- Minimum účtu: 500 $
- Poplatky: 0, 25% pro většinu účtů, žádné obchodní provize nebo poplatky za výběry, minima nebo převody. 0, 42% - 0, 46% pro 529 plánů. Podkladová portfolia ETF průměrně 0, 07% - 0, 16% poplatek za správu
- Skvělé pro ty, kteří chtějí propojit všechny své finanční účty a vidět větší obrázek. Navrženo pro lidi, kteří by chtěli stanovit a sledovat své cílePřístup k portfoliu úvěrové linky pro zájemce o úvěr Pokud jste někdo, kdo má účet ve výši 100 000 USD nebo více získáte přístup k dalším cenným papírům
- Minimální účet: 5 000 $
- Poplatky: 0 $, základní ETF průměrně 0, 08% až 0, 15% poplatky za správu
- Ti, kteří se snaží vyhnout nadměrným nákladům, ocení žádné poplatky za správu. Noví investoři ocení snadno použitelný a intuitivní web a aplikační platformu pro začátečníky se vzdělávacími nabídkami společnosti Schwab a rozsáhlou knihovnou investičních zdrojů. Investoři, kteří hledají velkou škálu aktiv, si užijí více neobvyklá aktiva pro robo-poradce, jako jsou trusty investic do nemovitostí, podnikové dluhopisy s vysokým výnosem a drahé kovy
Stanovení cílů
Plánování cílů společnosti Wealthfront je nejlepší ze všech služeb, které jsme tento rok zkontrolovali, s velmi konkrétními způsoby, jak předpovědět vaše finanční potřeby. Pokud je jedním z vašich cílů koupě domu, použije Wealthfront zdroje třetích stran, jako jsou Redfin a Zillow, aby odhadly, co to bude stát. Plánování vysokých škol se stává velmi podrobným, s předpovědí školného a nákladů na tisících amerických univerzit z Ministerstva školství. Na hlavním panelu jsou zobrazeny všechny vaše aktiva a pasiva, což vám umožňuje rychlou vizuální kontrolu pravděpodobnosti dosažení vašich cílů. Můžete dokonce přijít na to, jak dlouho si můžete vzít práci a cestování na volno, zatímco vaše ostatní cíle budou fungovat.
Nabídka společnosti Schwab má kromě omezeného vyhledávání nákladů na vysoké škole k dispozici jen několik nástrojů pro stanovení cílů. Každý účet má jeden hrnec peněz, ale můžete mít až 10 účtů určených pro různé cíle. Jakmile definujete svůj vlastní cíl, funkce analýzy if-if vám umožní stresový test plánu změnou věku odchodu do důchodu nebo měsíčních úspor. Můžete se také podívat na potenciální dopad změn tržních výnosů. Hlavní panel zabudovaný do webu a mobilní aplikace nabízí rychlý pohled na dosavadní výkon. Pro prémiový produkt existují další možnosti stanovení cílů, včetně neomezeného přístupu k finančním plánovačům. Analytické funkce a nástroje naznačují, že logika již existuje, aby umožnila zainteresovaným klientům poskytnout podrobnější informace a získat lépe zacílené portfolio.
Plánování odchodu do důchodu
Plánování odchodu do důchodu Wealthfront zohledňuje projekce sociálního zabezpečení. Po zadání všech vašich finančních účtů, jako jsou IRA a 401 (k) sa, a jakékoli další investice, které byste mohli mít, například peněženka Coinbase, vám program Wealthfront ukáže obrázek vaší současné situace a váš pokrok k odchodu do důchodu. To vše lze provést bez rozhovoru s člověkem. Jejich nástroj pro plánování cesty vám pomůže porovnat váš plánovaný důchodový příjem s vašimi současnými výdajovými návyky, abyste mohli vidět, zda si můžete svůj životní styl zachovat později.
Schwab vám umožňuje stresově otestovat váš důchodový plán zvýšením nebo snížením věku odchodu do důchodu nebo měsíčních úspor. Jakmile odejdete do důchodu, je alokace zaměřena na pevný příjem, takže stále můžete nabírat zisky při výběru prostředků.
Typy účtů
Wealthfront a Charles Schwab Intelligent Portfolios mají několik různých specializovaných nabídek, pokud jde o typy účtů. Wealthfront vám například umožňuje otevřít 529 účtů plánu spoření na vysoké škole, zatímco inteligentní portfolia Schwab nabízejí SIMPLE IRA a účty pro úschovu.
Typy účtu Wealthfront:
- Účty zdanitelné (individuální, společné a svěřenské) Tradiční IRA účtyOstatní IRA účtySEP IRA účty (pro osoby samostatně výdělečně činné a malé firmy) IRA převody401 (k) rollovers529 účty spořitelen vysokých škol
Typy účtů Schwab Intelligent Portfolios:
- Účty zdanitelné (individuální, společné a důvěryhodné) Tradiční IRA účtyRoth IRA účtyRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Funkce a dostupnost
Jedním z hlavních rysů rozdílů mezi inteligentními portfolími Wealthfront a Charles Schwab je to, že Schwab klade velký důraz na lidský dotyk, zatímco Wealthfront přijal digitální řešení pouze v podobě poradců.
Wealthfront:
- Úspory ve výši 529: Tyto účty jsou mezi robo-poradnami vzácné. Poplatky jsou mírně vyšší, protože tyto plány zahrnují administrativní poplatek. Hotovostní účet Wealthfront : Wealthfront nabízí hotovostní účet s vysokým úrokem, který platí 2, 32% APY bez poplatků, neomezených převodů a pojištění FDIC až do výše 1 milionu USD. Úvěrová řada portfolia: Účty s více než 25 000 $ mají přístup k úvěrové linii s úrokem 4, 75% až 6%. Neexistuje žádný kreditový šek ani dopad na kreditní skóre a můžete si půjčit až 30% svého účtu. Investice PassivePlus: Investiční strategie společnosti Wealthfront založené na pravidlech mají za cíl maximalizovat investice klientů pomocí sklizně daňových ztrát. Při vyšších úrovních aktiv (100 000 $ +) společnost nabízí na úrovni zásob sbírání daňových ztrát a paritu rizika. Při 500 000 USD a více zahrnuje strategie Smart Beta, která inteligentněji váží akcie ve vašem portfoliu.
Inteligentní portfolia Charles Schwab:
- Snadno použitelná platforma: Stolní a mobilní platformy Schwab jsou atraktivní a uživatelsky přívětivé. Denní sledování: Schwab denně monitoruje uživatelská portfolia pro drift a v případě potřeby vyvažuje. Posun nahoru: Standardní držitel účtu může přepnout na prémiovou úroveň, jakmile je dosaženo minima účtu. Promluvte si s profesionálem: Klienti mají přístup k profesionálům, kteří vám mohou pomoci s celou řadou témat, včetně cílů klienta, tolerance rizik a alokace portfolia.
Poplatky
Ačkoli je Wealthfront obvykle vítězem, pokud jde o poplatky za správu, má zde Schwab Intelligent Portfolios přirozeně výhodu.
Wealthfront má jediný plán, který stanoví roční poradní poplatek 0, 25% s minimem 500 $. Větší účty na Wealthfront mají nárok na další služby. Účty s více než 100 000 USD jsou způsobilé pro službu sklizně daňových ztrát na úrovni zásob a ty s více než 500 000 USD se mohou přihlásit do programu Smart Beta, který znovu váží podíly ve vašem portfoliu pomocí proprietárního systému Wealthfront.
Agresivní poplatek za správu ve výši 1% od Schwab Intelligent Portfolios přiláká mladší investory, i když relativně vysoké minimum 5 000 $ může být pro některé z těchto investorů překážkou. Portfolia vytvořená prostřednictvím inteligentních portfolií Schwab zahrnují nízkonákladová ETF s poplatky za správu 0, 08% -0, 2%.
Minimální vklad
Ačkoli má Schwab Intelligent Portfolios výhodu v poplatcích, otevření účtu je ve srovnání s tím, co vyžaduje Wealthfront jako minimální vklad, desetkrát větší než kapitál.
- Wealthfront: 500 $Charles Schwab: 5 000 $
Portfolia
Ve společnosti Wealthfront, abyste určili portfolio pro každý cíl, do kterého budete investovat, jste položili několik otázek o vašem přístupu k riziku a kdy budete potřebovat peníze. Přesné portfolio se vám zobrazí před financováním vašeho účtu, ale předem nastavené portfolio si nemůžete vůbec přizpůsobit. Pokud máte na svém investičním účtu Wealthfront více než 100 000 $, můžete si vybrat spíše portfolio akcií než portfolia ETF. Některé společnosti můžete také zařadit na omezený seznam, pokud do nich nechcete investovat.
Inteligentní portfolia Charles Schwab jsou tvořena ETF, z nichž většinu spravuje Schwab. Schwab nenabízí společensky odpovědné portfoliové řešení ani jiné přizpůsobení nad rámec přizpůsobení portfolia rizikové toleranci a stanoveným cílům. Zajímavé na inteligentních portfoliích je, že třídy aktiv přesahují akcie a dluhopisy a do trusů pro investice do nemovitostí, podnikových dluhopisů s vysokým výnosem a drahých kovů. Zahrnutí těchto rizikovějších tříd aktiv skutečně zlepšuje skutečnou diverzifikaci trhu inteligentních portfolií. Inteligentní portfolia jsou vyvážena pomocí algoritmu, který zohledňuje daňové dopady. Vyvážení portfolia se spustí vždy, když se alokace aktiv přesune z definované alokace. K tomu může dojít kdykoli v závislosti na vkladech, výběrech a tržní aktivitě. Účty jsou denně sledovány z důvodu driftu.
Daňově výhodné investice
Wealthfront má výhodu z hlediska daňově efektivního investování, protože všechny účty Wealthfront jsou způsobilé pro sklizeň daňových ztrát. Ve společnosti Schwab je výběr daní za ztráty k dispozici pro klienty s více než 50 000 $ na jejich účtu Inteligentní portfolia a musí se do služby přihlásit, aby ji mohli aktivovat.
Bezpečnostní
Jak Charles Schwab, tak Wealthfront používají na svých webech vysoce náročné 256bitové šifrování SSL a na mobilních zařízeních jsou k dispozici otisky prstů, rozpoznávání tváří a dvoufaktorové ověřování.
Wealthfront je členem společnosti Securities Investor Protection Corporation (SIPC) a klientské účty jsou chráněny až do výše 500 000 USD. Stránky skutečně obsahují článek o tom, proč pojištění SIPC nechrání investory tak, jak si myslí, že to dělá, ale společnost stále drží krytí. Jejich obchody jsou zúčtovány v kanadské společnosti RBC Correspondent Services, která se zaměřuje spíše na správu majetku a finanční poradce než na zúčtovací firmy, které slouží zprostředkovatelům / obchodníkům s velmi aktivními obchodníky.
Účty Schwab jsou pojištěny SIPC až do výše 500 000 USD, přičemž dodatečné pojištění je poskytováno až do celkového limitu 600 000 000 USD.
Služby zákazníkům
Charles Schwab Intelligent Portfolios má výhodu, pokud jde o služby zákazníkům přes Wealthfront.
Wealthfront nemá na svém webu ani v mobilních aplikacích funkci online chatu. Pokud potřebujete pomoc se zapomenutým heslem, existuje telefonní linka zákaznické podpory. Většina otázek podpory položených na jejich účtu Twitter je zodpovězena relativně rychle, i když jsme viděli otázku, která trvala déle než týden, než došlo k odpovědi.
Schwab má k dispozici online chat a vy si můžete kdykoli domluvit schůzku s finančním poradcem, abyste mohli rychle jednat. Klienti prémiového produktu mají další přístup k finančním poradcům. A co je nejdůležitější, technická podpora je k dispozici 24 hodin denně, 7 dní v týdnu.
Naše Take
Wealthfront byl robo-poradce s nejvyšším skóre, který jsme přezkoumali v roce 2019, takže není divu, že má výhodu nad inteligentními portfolími Schwab v klíčových oblastech plánování cílů, nastavení účtu a správy portfolia. Překvapivé je, že nabídka společnosti Schwab byla v některých oblastech, jako jsou poplatky, vzdělání a služby zákazníkům, tak konkurenceschopná a dokonce porazila Wealthfront. Čas ukáže, zda konkurenti jako Schwab Intelligent Portfolios mohou překonat zavedené hráče, jako je Wealthfront, nebo je pouze povzbudit, aby pokračovali ve vývoji. Právě teď je však Wealthfront lepší volbou dvou robotických poradců, pokud jde o automatické řízení vašich peněz.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
