Obsah
- Stanovení cílů
- Plánování odchodu do důchodu
- Typy účtů
- Funkce a dostupnost
- Poplatky
- Portfolia
- Daňově výhodné investice
- Bezpečnostní
- Služby zákazníkům
- Naše Take
Wealthfront a Vanguard Personal Advisor Services patří mezi nejlepší robo-poradce v roce 2019, přičemž oba mají velmi silné hodnocení. I když existují obě stránky obou služeb, ta správná pro vás bude záviset na vaší preferenci digitální versus lidská, částce, kterou musíte investovat, a vaší touze doladit své portfolio.
- Minimum účtu: 500 $
- Poplatky: 0, 25% pro většinu účtů, žádné obchodní provize nebo poplatky za výběry, minima nebo převody. 0, 42% - 0, 46% pro 529 plánů. Podkladová portfolia ETF průměrně 0, 07% - 0, 16% poplatek za správu
- Skvělé pro ty, kteří chtějí propojit všechny své finanční účty a vidět větší obrázek. Navrženo pro lidi, kteří by chtěli stanovit a sledovat své cílePřístup k portfoliu úvěrové linky pro zájemce o úvěr Pokud jste někdo, kdo má účet ve výši 100 000 USD nebo více získáte přístup k dalším cenným papírům
- Minimum účtu: 50 000 $
- Poplatek: 0, 30% spravovaných aktiv (bez hotovosti)
- Není skvělé pro lidi, kteří hledají rychlý vstupní bod pro investování jako nastavení účtu, je těžkopádný proces a vyžaduje, aby si s poradcem mohli promluvit s těmi, kteří mají k dispozici více peněz, protože minimální velikost účtu je 50 000 $. kdo by chtěl ušetřit na velké cíle, jako je nákup domu nebo placení za vzdělávání dětíVelké pro lidi, kteří chtějí nějaký příspěvek od lidského poradce - portfolia přezkoumává poradce alespoň jednou ročně
Ačkoli jsou služby Wealthfront a Vanguard Personal Advisor Services robo-poradci, jejich nabídky a služby osloví různé publikum (a budou pro ně vhodné).
Pokud jste v investiční hře novější, špičkové nástroje Wealthfront pro plánování a malá minimální investice z něj činí dobrou volbu, a to i přes portfolio s omezenými možnostmi přizpůsobení. To také skóroval nejvyšší hodnocení v našich 2019 robo-poradce recenze, se 4, 4 hvězdičkami a některé velké výhody.
Pro vyspělé investory, kteří chtějí umístit kapitál ve finanční instituci s dlouhou a stabilní historií, může být služba Vanguard Personal Advisor Services skvělou volbou, pokud jsou klienti připraveni platit navíc za transakční náklady a vztahy s třetími stranami.
Stanovení cílů
Vanguard a Wealthfront nabízejí plánování a sledování cílů, ale Wealthfront má jasnou výhodu.
Nástroje plánování Wealthfront jsou vynikající. Hlavní panel zobrazuje vaše aktiva a pasiva a poskytuje rychlý přehled o pravděpodobnosti dosažení vašich cílů. Společnost se připojí k Redfin, aby potenciálním majitelům domů pomohla určit, kolik bude škola stát v požadovaném sousedství. Scénáře úspor na vysokých školách mají odhady nákladů na mnoha univerzitách v USA a projekce nákladů zahrnují nejen školné, ale i náklady na pokoj a stravu, jakož i další náklady. Dokonce určujete, jak dlouho dokážete vzít práci a cestování sabbatical, zatímco ostatní cíle budou fungovat. K dispozici je cíl plánování svatby a databáze, která vám řekne, kolik bude stát vaše ideální auto.
Na stránkách Vanguard Personal Advisor Services poskytuje web bohaté zdroje pro plánování cílů, které zahrnují kontrolní seznamy, články s postupy a kalkulačky. Klienti mohou tyto nástroje použít k odhadu svých celkových nákladů na odchod do důchodu, provedení kontroly aktiva shora dolů a naplánování hlavních životních cílů, mezi něž patří úspory na kolejích, vlastnictví domu nebo fond deštivého dne. Dlouhodobé předpovědi a doporučení v rozhraní účtu vedou klienty k tomu, jak lépe plnit investiční cíle založené na životních situacích a cílech nastíněných během zdlouhavého procesu na palubě. Klient může kdykoli změnit změnou rizikového profilu.
Plánování odchodu do důchodu
Obě služby Wealthfront a Vanguard Personal Advisor Services nabízejí několik možností pro penzijní účty, včetně tradičních a Rothových IRA, SEP IRA a 401 (k) rolloverů.
Ve společnosti Wealthfront robo-poradce používá vaše informace k odhadu vašeho čistého jmění při odchodu do důchodu a toho, co byste mohli pohodlně utratit za měsíc během svých zlatých let. Jejich nástroj pro plánování cesty vám pomůže porovnat váš plánovaný důchodový příjem s vašimi současnými výdajovými návyky, abyste mohli vidět, zda si můžete svůj životní styl zachovat později. Můžete změnit různé vstupy, jako je věk odchodu do důchodu, úspory, cílové výdaje na odchod do důchodu a délka života, abyste viděli, jak ovlivňují výsledek.
Web společnosti Vanguard obsahuje působivou škálu nástrojů a kalkulaček, které pomáhají klientům zjistit, kolik peněz je třeba vyčlenit na dosažení cílů (například odchod do důchodu) v realistických časových rámcích.
Typy účtů
Služby Wealthfront a Vanguard Personal Advisor Services nabízejí podobnou kombinaci zdanitelných a důchodových účtů. I zde však má Wealthfront širší nabídku, přičemž klíčovým rozdílem je 529 účtů plánu spoření na vysoké škole. V současné době ani Vanguard, ani Wealthfront nenabízejí účty úschovny známé jako účty Uniform Gift to Minors Act (UGMA) nebo Uniform Transfer to Minors Act (UTMA).
Typy účtu Wealthfront:
- Účty zdanitelné (individuální, společné a svěřenské) Tradiční IRA účtyOstatní IRA účtySEP IRA účty (pro osoby samostatně výdělečně činné a malé podniky) IRA převody401 (k) rollovers529 účty spořitelního plánu vysoké školyÚčet úrokových peněžních účtů (individuální, společné, svěřenské)
Typy účtů Vanguard Personal Advisory Services:
- Účty zdanitelné (individuální, společné a svěřenské) Tradiční IRA účtyOstatní IRA účtySEP IRA účty (pro osoby samostatně výdělečně činné a malé podniky) IRA převody401 (k) převrácení
Funkce a dostupnost
Služby osobního poradce služby Wealthfront a Vanguard se dosti liší, pokud jde o funkce, což odráží různé zákazníky, na které každý cílí. Wealthfront se zaměřuje na mladší dav, který je vybaven technologií. Služby Vanguard Personal Advisor Services mají funkce zaměřené na klienty s vyšším čistým jměním, kteří jsou pravděpodobně starší a mohou potřebovat více lidských kontaktů, pokud jde o sebevědomí ve správu svého portfolia.
Wealthfront:
- Úspory na 529 kolejích: Wealthfront vám umožňuje otevřít spořicí účet na 529 kolejích, což je u robotických poraden vzácné. (Poplatky jsou mírně vyšší u 529 účtů ve srovnání s jinými účty Wealthfront, protože tyto plány zahrnují administrativní poplatek.) Hotovostní účet Wealthfront : Wealthfront nabízí vysokorychlostní hotovostní účet platící 2, 07% APY bez poplatků, neomezených převodů a pojištění FDIC až do výše $ 1 milión. Úvěrová řada portfolia: Jakmile na svém individuálním, svěřeneckém nebo společném investičním účtu na Wealthfront dosáhnete 25 000 $, budete mít přístup k úvěrové linii s úrokem 4, 75% až 6%. Neexistuje žádný kreditový šek ani dopad na kreditní skóre a můžete si půjčit až 30% svého účtu. Investování PassivePlus. Toto je termín Wealthfront pro jejich investiční strategie založené na pravidlech, jejichž cílem je maximalizovat investice klientů pomocí sklizně daňových ztrát. Při vyšších úrovních aktiv (100 000 $ +) společnost nabízí na úrovni zásob sbírání daňových ztrát a paritu rizika. Při 500 000 USD a více zahrnuje strategie Smart Beta, která inteligentněji váží akcie ve vašem portfoliu.
Služby Vanguard Personal Advisor:
- Vyhrazený poradce pro velké účty: Zatímco účty do 500 000 USD jsou přiřazeny skupině poradců, účty nad touto úrovní získají specializovaného poradce. Mezipodniková aplikace: Přibližně 80% až 90% žadatelů tohoto poradce má jiné účty Vanguard a na všechna aktiva Vanguard lze použít investiční minimum ve výši 50 000 USD. Poradenství v rámci celého obrazu: Přestože služby Vanguard Personal Advisor Services nemohou pod tímto deštníkem poradců zahrnout vaše další účty (penzijní plány sponzorované zaměstnavatelem, plány spoření na vysoké škole), plánovači tyto podíly zohlední při navrhování vašeho portfolia a nabídnutí poradenství. Přístup k poradcům: Přestože je on-rampa pomalá, portfolio každého klienta je navrženo certifikovaným finančním plánovačem (nikoli automatickým generováním vašich odpovědí na dotazník) a je možné dosáhnout plánovače - během pracovní doby - kdo může odpovězte na všechny vaše dotazy. V tomto bodě se Vanguard považuje za „hybridní“ poradenskou službu, která si vezme robo-poradenství s průběžným vedením lidského poradce.
Poplatky
Wealthfront a Vanguard jsou v odvětví konkurenceschopné, pokud jde o poplatky, ale zde opět, Wealthfront má výhodu.
Struktura poplatků Wealthfront je jednoduchá: 0, 25% z vašeho portfolia, hodnoceno měsíčně. Za zůstatky v hotovosti nejsou účtovány žádné poplatky. ETF, které tvoří většinu portfolií, mají roční poplatky za správu 0, 08%. Větší portfolia zapsaná v programu Smart Beta mohou být investována do fondů s mírně vyššími poplatky za správu.
Služby Vanguard Personal Advisor Services účtují konkurenční 0, 30% poplatek za poradenství placený čtvrtletně, ale skryté náklady se mohou sečíst, protože klienti také platí transakční poplatky. Zprostředkovatel také uzavřel platbu za obchody s toky objednávek s podílovými fondy třetích stran a za tyto poplatky klient rovněž zaplatí účet. Průměrný výdajový poměr podkladových investic je 0, 11 procenta.
Minimální vklady
Wealthfront má oproti Vanguardu konkurenční výhodu, pokud jde o minimální vklady. Vanguardův robotický poradce vyžaduje, abyste měli minimálně 50 000 $, zatímco Wealthfront vyžaduje pouhých 500 USD. Opět je to kvůli dvěma službám, které mají na mysli různé zákazníky, ale to dělá z Wealthfront atraktivnějšího robo-poradce, který vyzkouší. Testování Vanguardu vyžaduje 100krát více kapitálu.
- Wealthfront: $ 500Vanguard Personal Advisor Services: 50 000 $
Portfolia
Osobní poradenské služby Wealthfront a Vanguard se velmi liší v tom, jak dlouho trvá, než se vaše portfolio začne.
Začínáme s účtem Wealthfront je poměrně jednoduché, ačkoli makléřství vám neukáže přidělení portfolia dříve, než jim poskytnete nějaké osobní informace. Propojte běžný účet a odpovězte na několik otázek, které vám pomohou určit vaše finanční cíle, toleranci rizika a časový horizont. I když vidíte přesné portfolio, které chcete financovat, nemůžete jej přizpůsobit. Zákazníci, kteří mají na svých účtech více než 100 000 $, si mohou zvolit portfolio akcií, nikoli portfolio ETF.
Ve službě Vanguard Personal Advisor Services je práce předem podobná, ale časová osa je zdlouhavá. Odpovíte na podrobné otázky týkající se věku, aktiv, dat odchodu do důchodu, tolerance rizik a zkušeností s trhem, a vytvoříte tak navrhovanou alokaci portfolia naplněnou fondy Vanguard a „jinými cennými papíry“. musí promluvit s finančním poradcem, aby dokončil přizpůsobený plán, a drobný tisk uvádí, že konečný investiční plán bude vytvořen během „několika týdnů“ po konzultaci, což značí hlavní negativní ve srovnání s rychlým nástupem do soupeře. Před provedením musí klient s novým plánem souhlasit prostřednictvím jiného konzultace, což může způsobit další zpoždění.
Majetek bohatství
Ve Wealthfront si mohou zákazníci vybrat z ETF a podílových fondů od Vanguard, Schwab, iShares a State Street, nebo mohou ušetřit hotovost.
Aktiva služeb osobního poradce společnosti Vanguard
Vanguardova metodologie se řídí tradičními principy teorie moderního portfolia (MPT), přičemž zdůrazňuje výhody levných cenných papírů, diverzifikaci a indexaci, které jsou poháněny dlouhodobými finančními cíli. Metodiky akcií a dluhopisů zvyšují diverzifikaci zahrnutím akciových fondů s různou kapitalizací a volatilitou a dluhopisových fondů s různým geografickým, časovým a kapitálovým rizikem.
Daňově výhodné investice
Existuje řada způsobů, jak efektivně investovat peníze, aby se zabránilo nadměrným daním. Jedním z těchto způsobů je sklizeň daňových ztrát, kterou používá mnoho poradců. Sběr daňových ztrát je prodej cenných papírů se ztrátou, které kompenzují daňovou povinnost z kapitálových výnosů.
Wealthfront primární metodou snižování daní je sklizeň daňových ztrát. Je k dispozici pro všechny zdanitelné účty. ETF vykazující ztrátu může být vyměněna za podobný ETF, aby se snížil váš daňový účet. Účty nad 100 000 USD mohou využít sklizně daňových ztrát na úrovni zásob.
Služby Vanguard Personal Advisor Services se zabývají získáváním daňových ztrát pomocí metody založené na nákladové bázi MinTax, která identifikuje selektivní jednotky nebo množství cenných papírů - označovaných jako šarže - k prodeji v jakékoli prodejní transakci na základě specifických pravidel pro objednávání. Metoda základu nákladů MinTax minimalizuje daňový dopad transakcí v mnoha případech, ale ne nutně v každém případě. Musíte se přihlásit do MinTax.
Bezpečnostní
Wealthfront je členem společnosti Securities Investor Protection Corporation (SIPC) a klientské účty jsou chráněny až do výše 500 000 USD. Stránky skutečně obsahují článek o tom, proč pojištění SIPC nechrání investory tak, jak si myslí, že to dělá, ale společnost stále drží krytí. Wealthfront má také možnost povolit dvoufaktorové ověření pro další ochranu vašeho účtu.
Vanguard naproti tomu drží klientské prostředky ve skupině Vanguard Marketing Group, která poskytuje přístup k SIPC a pojištění proti nadměrnému množství. Hotovost je však zametána do fondů peněžního trhu, které nejsou pojištěny FDIC. Tento web používá 256bitové šifrování SSL a poskytuje také dvoufaktorové ověření.
Služby zákazníkům
Na webu Wealthfront mohou zákazníci zavolat na telefonní číslo podpory, pokud potřebují pomoc se zapomenutým heslem. Můžete jim také položit podpůrnou otázku na Twitteru a většina z nich byla zodpovězena relativně rychle, i když na jednu otázku trvalo odpověď než jeden týden. Na webu ani v mobilních aplikacích neexistuje možnost online chatu.
Ve společnosti Vanguard mohou klienti kdykoli hovořit s finančním poradcem naplánováním schůzky. Neplánované pokusy o kontakt vyvolaly celou řadu nepřijatelných čekacích dob, od více než pěti minut do více než 13 minut. Neexistuje žádný živý chat pro potenciální nebo současné klienty a registrace je nutná k odeslání e-mailu prostřednictvím aplikace zabezpečené zprávy firmy.
Naše Take
Wealthfront má výhodu ve Vanguard Personal Advisor Services ve většině kategorií, s výjimkou obsazení sofistikovaného davu investorů. Pokud jste investorem s vysokou čistou hodnotou, kteří chtějí dát své peníze velké, známé firmě, pak Vanguard učiní slušný případ svým cenově dostupným a automaticky spravovaným portfoliem. Lidští poradci ve společnosti Vanguard jsou dalším důležitým prvkem, který mohou investoři s vysokou čistou hodnotou očekávat od společnosti, do které investovali miliony.
To znamená, že pokud máte skromnější bankovní zůstatek a chcete skvělého robo-poradce, který bude spravovat vaše portfolio, pomůže vám naplánovat vaše investiční cíle a udržet si přehled, pak je těžké porazit Wealthfront. Mladší investoři najdou nástroje pro plánování a sledování cílů jako velkou pomoc při zahájení a dokonce i starší investoři mohou mít prospěch ze služby, která vyžaduje pouze 500 $, aby mohla začít, a zbavuje bolesti aktivního řízení portfolia. Tváří v tvář výběru mezi Wealthfront a Vanguard, většina lidí najde Wealthfront jasnou volbou.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
