Co je to kreditní reference?
Úvěrové reference mohou být zprávy o úvěru nebo dokumentovaný dopis od předchozího věřitele, osobní známost nebo obchodní známost. Věřitelé používají ve svých úvěrových rozhodnutích úvěrové zprávy i úvěrové referenční dopisy pro jednotlivce i pro podniky.
Jak funguje kreditní reference
Úvěrová reference se obecně používá k určení bonity osoby nebo jednotlivce. K tomuto účelu se nejčastěji používají úvěrové agentury, i když někdy jsou nutná individuální referenční písmena. Účetní jednotka nemá s úvěrovým referenčním dopisem žádnou povinnost ani s ní není spojena. Referenční dopis slouží pouze k uvedení příkladů historie jednotlivce nebo firmy.
Klíč s sebou
- Úvěrové reference poskytují potenciálním věřitelům informace o bonitě žadatele. Pronajímatelé, kteří si pronajímají byty nebo domy, často žádají žadatele o úvěrové reference. Úvěrová zpráva je často používaným typem úvěrové reference. Podniky využívají úvěrové reference a obchodní reference (například reference od dodavatelů), když žádají o úvěrové linky.
Úvěrové zprávy jsou nejspolehlivější formou úvěrových referencí. Úvěrové zprávy zahrnují podrobné řádkové položky o úvěrové historii dlužníka, počet úvěrových účtů, které má dlužník otevřený, počet účtů, o které dlužník požádal, a případné delikvence nebo selhání. Úvěrové zprávy budou také obsahovat informace o dalších úvěrových položkách, konkrétně o bankrotu nebo daňovém dluhu.
Úvěrové reference a hodnocení kreditů
Kromě toho bude kreditní zpráva zahrnovat kreditní skóre, které je generováno agenturou pro hlášení úvěrů. Agentury pro hlášení úvěru používají různé metodiky pro generování kreditních skóre.
Věřitelé budou obvykle vyžadovat určitou úroveň kreditního skóre na základě svých standardů upisování pro schválení žádosti o úvěr. Situace nad standardní schválení úvěrového účtu mohou také vyžadovat kreditní zprávu. Tyto žádosti se mohou týkat zaměstnání, dohod o pronájmu bytů nebo pojistných nabídek.
V některých případech si věřitelé mohou vyžádat pouze referenční kontakty s odkazy vyvolanými věřitelem během upisovacího procesu.
Od jednotlivců se může požadovat poskytnutí úvěrových referencí v různých situacích. Silné povědomí potenciálních jednotlivců nebo podniků, které lze kontaktovat jako úvěrovou referenci, může být užitečné při urychlení procesu úvěrové reference.
Jednotlivci by také měli sledovat svou činnost v oblasti úvěrových zpráv, aby si byli stále vědomi všech změn nebo dodatků, které by mohly ovlivnit jejich kreditní skóre. Společnosti vydávající kreditní karty nabízejí bezplatné měsíční zpravodajství o kreditním skóre, což může být také dobrý způsob sledování a sledování kreditního skóre jednotlivce.
Zvláštní úvahy
Věřitelé požadují úvěrový referenční dopis, když žádají o individuální úvěrové reference. Kreditní referenční dopisy jsou často požadovány u podnikatelských úvěrů. Obecně musí úvěrový referenční dopis obsahovat informace o odkazu, jako je jméno, vztah a veškeré podrobnosti týkající se minulé úvěrové historie.
Jedním z příkladů potřeby úvěrových referencí může být zámořská firma, která chce ve Spojených státech prokázat své pověřovací listiny. Toto podnikání může získat řadu úvěrových referencí od jiných podniků, bank, prodejců a zákazníků, se kterými se zabývalo ve své domovské zemi.
