Bohatá recenze

Kanadský program Wealthsimple byl spuštěn v září 2014 a poskytuje algoritmické investiční a spořicí programy prostřednictvím kanceláří v New Yorku, Torontu a Londýně. Kanadský finanční gigant Power Financial investoval do rychle rostoucího poradenství nejméně 74 milionů dolarů. Noví klienti mohou převádět zdanitelné a důchodové účty nebo ukládat prostředky na nové účty. Minimum účtu je 0 $, což novým investorům usnadní začátek. Malý fond nízko poplatkových ETF se používá k naplnění relativně obecných portfolií, která jsou dále přizpůsobena informacím, které vložíte do platformy (to se děje s podílovými fondy ve Velké Británii). Tato recenze je primárně psána z pohledu investora se sídlem v USA, ale pokusili jsme se začlenit relevantní informace z britské a kanadské platformy.

Profesionálové

Kanadské, americké a britské účty
Vynikající vzdělávací zdroje
Spořicí účet s konkurenčním zájmem
Sklizeň daňových ztrát
0 $ pro otevření účtu

Nevýhody

Chcete-li zobrazit nastavení, musíte zveřejnit osobní údaje
Algoritmy se řídí obecnou strategií nákupu a držení
Omezené možnosti tvorby portfolia

Nastavení účtu

4.2

Chcete-li si vytvořit účet Wealthsimple, musíte své osobní údaje předat předem. To znamená, že se nemůžete podívat na dotazník ani zkontrolovat přidělení portfolia před tím, než poskytnete podrobné osobní informace. Dotazník vám položí řadu typických otázek o finančních cílech, časovém horizontu, toleranci rizika, minulých investičních zkušenostech a úrovni investičních znalostí.

Vaše odpovědi se používají k vytvoření portfolia a seznamu ETF přizpůsobených v závislosti na dokončeném profilu. Navrhované přidělení můžete změnit, ale systém může požádat o důvody, pokud jsou změny v rozporu s předchozími odpověďmi. Účty jsou financovány prostřednictvím odkazů na bankovní účty a lze je provádět jednorázovou platbou nebo opakovanými vklady.

Typy účtů Wealthsimple se liší podle oblasti, ve které žijete. Ve Spojených státech poskytuje Wealthsimple podporu pro individuální a společné zdanitelné účty, svěřenecké účty a standardní řadu penzijních účtů.

V Kanadě nabízí společnost Wealthsimple celou řadu účtů, včetně spořicích účtů osvobozených od daně (TFSA), podnikových účtů, společných účtů, penzijních plánů (RSP), zamčených důchodových účtů (LIRA), registrovaných penzijních fondů (RRIF), registrované vzdělávací spořicí plány (RESP) a zdanitelné účty.

Ve Velké Británii nabízí Wealthsimple penzijní účty, individuální spořicí účty (ISA), juniorské individuální spořicí účty (JISA) a osobní zdanitelné účty.

Kromě pravidelného investičního programu nabízí Wealthsimple účet Smart Savings, který pomocí nízkorizikových ETF platí vyšší úrok než tradiční spořicí účty. Účet je zdanitelný a místo poplatku 0, 50% je účtován poplatek 0, 25%, což snižuje čistý úrok. Účet Smart Savings je pojištěn spíše prostřednictvím pojištění cenných papírů Investor Protection Corporation (SIPC) než FDIC.

Stanovení cílů

3.4

Wealthsimple vám poskytuje neomezené relace finančního plánování a jednorázovou relaci pro non-klienty, kteří předkládají výpisy z účtu předem. Na požádání můžete také hovořit s lidským poradcem. Během procesu nastavení se od nových majitelů účtů požaduje, aby si vybrali ze seznamu plánování cílů, který zahrnuje vlastnictví domů, důchod, vzdělání, dlouhodobý růst a příjem. Pod jedním účtem lze vytvořit více cílů, které v případě potřeby nabízejí větší sofistikovanost a rozmanitost. Po dokončení financování můžete na stránkách správy účtu zkontrolovat transakce a statistiky relativního výkonu rozdělené podle cílů.

Účetní služby

3.3

Financování vašeho účtu Wealthsimple vyžaduje pouze přihlášení do rozhraní pro správu účtu a vyžádání vkladu nebo nastavení opakujících se vkladů prostřednictvím propojeného bankovního účtu. V případě nevyřízených transakcí může být výběr vyžadován několika kliknutí, ale může trvat až 10 pracovních dnů, než budou prostředky získány. Jako další motiv, Wealthsimple platí náklady na převod na nové účty financované nejméně 5 000 $. Můžete také aktivovat Roundup po propojení kreditních a debetních účtů, které vypočítávají a vkládají „náhradní změnu“ nahromaděné zaokrouhlením poplatků na celé celé číslo.

Jednotlivé a společné zdanitelné účty nemohou používat marži nebo půjčku z účtu a společnost Wealthsimple v současné době nenabízí žádné další bankovní služby.

Kanadští klienti mohou využít integrovanou službu přípravy daní SimpleTax k podání svých přiznání. Toto partnerství bylo vyhlášeno na konci září 2019 a spojuje dvě kanadské fintech firmy pod jednu virtuální střechu.

Obsah portfolia

2.5

Systém generuje konzervativní, vyvážené nebo růstové portfolio v reakci na vaše profilová data. Expozice portfolia je přijímána výhradně prostřednictvím ETF v americké nabídce. Podílové fondy mohou být smíchány s kanadskými účty a jsou primárním prostředkem v nabídce ve Velké Británii. Na běžných účtech nejsou k dispozici žádné jednotlivé akcie ani přímé produkty s pevným výnosem. Můžete se také rozhodnout přizpůsobit své portfolio volbou sociálně uvědomělého portfolia, které vylučuje nekvalifikované ETF. Wealthsimple také nabízí účet Halal, který je v souladu s islámským právem, kupuje akcie předem prověřené, ale žádné ETF ani produkty s pevným příjmem.

Aktuální přidělení si můžete prohlédnout v prohlášení o zásadách pro investory, které je dostupné prostřednictvím rozhraní pro správu účtu. Pro americké nabídky existuje v seznamu ETF relativně malý vesmír 10 fondů, který je rozdělen do stejného počtu kategorií aktiv. Kanadská verze má stejný počet fondů, ale obsahuje nemovitostní fond, který nemá ekvivalent v americké verzi. Nabídka ve Velké Británii má 12 fondů, které se používají k naplnění portfolia.

Snímek portfolia sociálně uvědomělého portfolia obsahoval pouze šest „zelených“ fondů, ale ostatní mohou být nezveřejněné.

Každé portfolio Wealthsimple může obsahovat osm až 10 nástrojů, což vyvolává dojem, že většina přizpůsobení se provádí spíše procentuálními změnami než výběrem ETF. Všechny prostředky pocházejí od obvyklých podezřelých z nabídky v USA, včetně iShares, Vanguard, VanEck a WisdomTree. Kanadská nabídka obsahuje také ETF od Vanguardu a iShares a další nabídky od Purpose Invest a BMO. Zveřejnění střetu zájmů u kanadských účtů uvádí, že dvě instituce poskytující podílové fondy mají osobní nebo obchodní vztahy s řediteli Wealthsimple. Verze ve Velké Británii nabízí finanční prostředky od Vanguard kromě Legal & General, PIMCO, BlackRock a Amundi Asset Management.

Obsah a konstrukce portfolia společnosti Wealthsimple jsou vybírány podle principů teorie moderního portfolia (MPT), jako je tomu u většiny robotických poraden. To však znamená, že se zdá být málo odlišit Wealthsimpleův přístup od soupeřů s nízkou kapitalizací. Omezený fond fondů může být stále použit k vytvoření diverzifikovaného portfolia, ale soupeři podobně velkých rozměrů šli do větších délek, aby vytvořili kontroly proti aktivům nebo geografické koncentraci a robustnějším funkcím cílového data.

Řízení portfolia

3.7

Wealthsimple's spravuje vaše portfolio prostřednictvím osvědčených a skutečných tržních strategií, které zahrnují diverzifikaci napříč třídami aktiv, pasivní investování buy-and-hold, reinvestování dividend a zpětnou vazbu klientů prostřednictvím procesu hodnocení profilu a rizika. Pokrok směrem k vašim cílům generuje koučování ze systému, aby buď zvýšil financování, nebo zůstal v kurzu. Kdykoli změníte skóre rizika spojené s vaším profilem, dojde ke změně rovnováhy portfolia.

I bez změny vašeho profilu Wealthsimple automaticky obnovuje rovnováhu vašeho portfolia po vkladech, výběrech a změnách hodnot aktiv. Nemůžete požadovat opětovnou rovnováhu ani provádět změny ETF nad rámec společensky odpovědných a Halal možností. Depozitář společnosti Apex provádí jménem společnosti Wealthsimple strategie sběru daňových ztrát, což znamená, že vaše zdanitelná portfolia někdy uvidí nahrazení ekvivalentních investic pro daňové účely.

Uživatelská zkušenost

3.8

Mobilní zážitek

Wealthsimple nabízí snadno čitelný web připravený pro mobilní zařízení a mobilní aplikace pro iOS a Android s vylepšenými funkcemi správy účtů. iPhone a mnoho zařízení Android poskytují biometrickou identifikaci a obě aplikace podporují dvoufaktorové ověření. Neexistují žádné aplikace specifické pro tablet nebo aplikace pro Windows Phone nebo jiné sekundární operační systémy

Desktop zkušenosti

Web zdůrazňuje hlavní funkce účtu, vysvětluje filozofii společnosti a poskytuje komplexní FAQ týkající se většiny oblastí zájmu. Noví držitelé účtů jsou povinni zadat osobní údaje na začátku procesu nastavení účtu, takže se předem nemůžete podívat na možnosti portfolia. Nejčastější dotazy o tomto skrytém materiálu často nehovoří, kromě toho, že žadatelé poskytují „základní informace, zodpoví několik otázek o předchozích investičních zkušenostech a podepíší jednu nebo více dohod o správě investic“.

Web Wealthsimple USA neposkytuje žádnou brožuru o investičním poradenství ADV-2A, jak je nařízeno SEC. Pravidlo uvádí, že poradci jsou „povinni doručit klientům a potenciálním klientům brožuru s informacemi o vaší firmě.“ Wealthsimple má ADV-2A na webu SEC, takže je bizarní, že na webu není explicitně propojen. ADV-2A je zamýšlen jako dokument na ochranu spotřebitele a zveřejňování informací v těchto brožurách je životně důležité pro navázání důvěry mezi poradcem a klientem, což znamená velké opomenutí.

Služby zákazníkům

Jak již bylo zmíněno, klienti mohou na požádání hovořit s finančním poradcem, i když kontaktní informace je o něco těžší najít, než by měly být. Můžete kontaktovat Wealthsimple telefonicky a e-mailem, ale pro potenciální nebo stávající držitele účtu neexistuje živý chat. Kontaktní číslo pro Wealthsimple najdete na spodní části některých webových stránek a také v centru nápovědy. Neexistuje výslovná stránka „kontaktujte nás“ mimo FAQ. Telefonní hodiny jsou pro Spojené státy uvedeny od 9:00 do 20:00 východního času od pondělí do čtvrtka a od 9:00 do 17:30 východního času pro Spojené státy americké. V Kanadě se call centrum otevře o hodinu dříve. Britské call centrum neuvádí žádné hodiny.

Několik hovorů na telefonní číslo v USA během pracovní doby vyvolalo kontakt se zástupcem zákazníka do jedné minuty. Počáteční záznam poskytl jiné kontaktní hodiny než FAQ, které se prodlužovalo od pondělí do čtvrtka do 8:00. Adresy kanceláří Wealthsimple jsou uvedeny na stránce „Kdo jsme“ bez telefonních čísel.

Vzdělávání a bezpečnost

3.6

Webové stránky společnosti Wealthsimple obsahují komplexní glosář Investování 101, časté dotazy týkající se investic do širokého spektra a vynikající měsíční časopis / blog s desítkami článků „jak na to“. Je však obtížné najít předměty zájmu, protože neexistuje vzdělávací funkce pro vzdělávací obsah. Mnoho výukových programů navíc neobsahuje kvantitativní nástroje potřebné k tomu, aby vám pomohlo s plánováním krátkodobých cílů a dlouhodobým finančním plánováním.

Web Wealthsimple používá 256bitové šifrování SSL a obsahuje jasně stanovenou politiku ochrany osobních údajů, která vám dává pocit bezpečí. Přihlášení do správy účtu vyžaduje dvoufaktorové ověření prostřednictvím textové zprávy. U účtů v USA drží společnost Apex Clearing Corporation všechny své prostředky na investičních účtech a poskytuje vám přístup k pojištění SIPC a pojištění proti nadměrnému množství. Standardní krytí SPIC zajišťuje pojištění proti ztrátám způsobeným selháním zprostředkování (nikoli ztrátami v důsledku pohybu trhu) až do výše 500 000 USD.

ShareOwner hraje roli depozitáře v Kanadě a SEI Investments dělá totéž ve Velké Británii. Spojené království a Kanada mají také různou úroveň ochrany účtů prostřednictvím kanadského fondu na ochranu investorů (až 1 milion USD) a britského vládního finančního kompenzačního systému (až 85 000 GBP).

Provize a poplatky

4.6

Poplatky společnosti Wealthsimple se liší podle regionů, jak je uvedeno, ale jsou v souladu s průměry průmyslu. V USA a Kanadě zahrnuje poplatek 0, 50% veškeré investiční rady, správu portfolia a obchodní náklady. Poplatek klesá na 0, 40% u účtů nad 100 000 USD. Ve Spojeném království je poplatek 0, 7% s poklesem na 0, 5% se spravovaným majetkem 100 000 GBP. Poplatek za program Smart Savings je nižší na 0, 25%. Zveřejňování uvádí, že průměrné poplatky ETF se pohybují kolem 0, 15%. Apex poplatky za bankovní převody a převod účtu na jiného makléře.

Je bohatství pro vás dobré?

Wealthsimple je vhodný pro investory všech věkových skupin, kteří chtějí ušetřit peníze a podniknout další krok na cestě k dlouhodobému finančnímu zabezpečení. Poplatky jsou průměrné za robo-poradenské prostory a účet minimálně 0 $ odstraňuje překážku pro investory, kteří právě začínají. Naopak nižší poplatky za správu a robustnější funkce na účtech nad 100 000 USD by mohly přitáhnout zájem jednotlivců s vyšší čistou hodnotou.

Odvolání společnosti Wealthsimple je rozšířeno o skutečnost, že nabízí své služby mimo USA investorům v Kanadě a Velké Británii. Skutečnost působit ve více jurisdikcích může být za chybějícími zveřejněnými informacemi v USA, ale to není velká omluva pro opomenutí, které vytvoří nespokojenost s více zkušenými investory, kteří jsou na těchto dokumentech závislí.

Celkově není přístup Wealthsimple při vytváření a správě vašeho portfolia revoluční. Portfolio je postaveno na jednoduché vanilkové MPT s omezeným přizpůsobením nad rámec společensky odpovědných a Halal možností. Tento nedostatek přizpůsobení je umocněn malým seznamem fondů ve srovnání s větším výběrem dostupným prostřednictvím konkurentů. Společnost Wealthsimple využívá základní nákup a držbu diverzifikovanou napříč aktivy s vyvážením a získáním daňových ztrát podle potřeby, a tento přístup má na trhu historii úspěchu, kterou většina individuálních investorů nedokáže vyrovnat. To znamená, že Wealthsimple nemusí být nejlepší, pokud hledáte portfolio přizpůsobitelné na úrovni aktiv. Pokud však oceníte jednoduchost a chcete mít vlastní portfolio, pak může být přístup Wealthsimple správný.

Porovnejte bohatství

Bohatství je vhodné pro investory všech věkových skupin, kteří chtějí ušetřit peníze. Podívejte se, jak se porovnávají s jinými robo-poradci, které jsme zkontrolovali.

Metodologie

Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.

Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.

Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.

Obsah: