Wells Fargo and Company provozuje program Intuitive Investor jako součást Wells Fargo Advisors, obchodní název pro finanční síť Wells Fargo Clearing Services a Wells Fargo Advisors Financial, registrovaných makléřů a nebankovních přidružených společností. Wells Fargo Intuitive Investor poskytuje automatizovanou správu profesionálně spravovaných portfolií, která se silně opírají o zásady moderní teorie portfolia (MPT), ale můžete také kdykoli hovořit s finančním poradcem.
Profesionálové
-
Umí mluvit s finančními poradci
-
Klasická metodologie
-
Špičková finanční instituce
Nevýhody
-
Žádné údaje o výkonu
-
Vysoké minimum účtu
-
Pro zobrazení doporučení musíte uvést číslo sociálního zabezpečení
Nastavení účtu
2.8Program Intuitive Investor je přístupný na stránce Wells Fargo Advisors. Na stránce je informativní přehled, který porovnává poplatky a úrovně služeb mezi automatizovanými a plně lidskými radami. Proces nastavení je však obtížný a nutí vás poskytovat osobní informace, které zahrnují vaše sociální zabezpečení a všechna čísla účtu Wells Fargo.
Tato překážka je v rozporu s tvrzením společnosti Wells Fargo Intuitive Investor, že není třeba žádných závazků k prohlížení dotazníků a doporučení portfolia. Znamená to také hlavní negativní skutečnost, protože žadatelé by měli před podáním osobních údajů komerční bance, která stále čelí legálnímu spadu ze skandálu s podvody na účtu, který postihl miliony zákazníků, vyžadovat bližší pohled „pod kapotou“.
Jakmile poskytnete své osobní údaje, vyplníte jednoduchý dotazník o investičních cílech, časovém rámci a toleranci rizika. Jakmile to dokončíte, systém doporučuje jedno z devíti modelových portfolií rozložených do konzervativních, vyvážených a agresivních rizikových témat. Nemůžete provádět změny ani obchodovat přímo, ale cenné papíry převedené z jiného účtu mohou zůstat zachovány, pokud nahrazují jednu nebo více alokací ETF. Váš rizikový profil lze kdykoli změnit, což může vést k jinému rozdělení portfolia.
K financování vašeho portfolia je nutné minimum 10 000 $, které lze zřídit jako individuální nebo společný daňový účet, tradiční individuální důchodový účet (IRA), Roth IRA nebo SEP IRA účet. Na účty, které nedosahují částky 7 500 $, obdržíte oznámení, po kterém budete mít 30 dní na to, abyste zůstatek překročili limit 10 000 $. V opačném případě budou vaše prostředky převedeny na standardní brokerské účty. Noví klienti mohou také přímo převrátit plán 401 (k), 403 (b), 457 (b) nebo jiný plán držený u bývalého zaměstnavatele. Jakmile bude proveden vklad nebo převod, může trvat tři až pět pracovních dnů, než se prostředky objeví na vašem účtu.
Stanovení cílů
3.9Cíle zaměřené zdroje Intuitivního investora jsou rozděleny do sekcí plánování života a komentářů k investicím, které poskytují spoustu užitečných informací. To je kompenzováno skutečností, že je špatně organizovaná, což vás nutí projít spoustou obsahu a najít relevantní témata. Těmto částem by velmi prospívala centralizace, vyhledávací pole, obsah a seznam aktuálních témat.
K funkcím správy účtu se můžete dostat prostřednictvím jednotného sjednoceného přihlášení Well Fargo. Rozhraní je vysoce funkční, s účetními službami, členěním výkonu, dlouhodobými projekcemi a nástroji pro vyhodnocení účinnosti současného tržního přístupu. Podporuje také přizpůsobené pohledy na portfolio, podrobný výzkum a technické mapování a aktualizace trhu v reálném čase. Prostřednictvím tohoto portálu můžete také posílat zabezpečené zprávy poradcům a přistupovat k dokumentům účtu.
Finanční poradce je vám k dispozici telefonicky od 8:00 do 20:00, od pondělí do pátku, kde můžete odpovídat na dotazy.
Účetní služby
3.5Jak lze očekávat od špičkové finanční instituce, robotický poradce je dobře integrován do dalších nabídek společnosti Wells Fargo. Intuitive Investor poskytuje následující služby:
- Vývoj a správa portfoliaVýběr investic do každého portfoliaNastavení a údržbaInvestice počátečních a průběžných aktiv Monitorování denního účtu Čtvrtletní upozornění e-mailem
Intuitivní investor také zahrnuje hotovostní služby, které zajišťují převod peněz na jiné účty Wells Fargo a z nich. Tato služba umožňuje zákazníkům:
- Vklad peněžních prostředků na kterékoli pobočce Wells FargoDeposit šeky pomocí smartphonuPoslat a přijímat peníze prostřednictvím služby převodu Zelle®Přidat hotovost prostřednictvím transakcí automatizovaného clearingového domu (ACH)
Prostřednictvím rozhraní účtu můžete provádět vklady, nastavovat opakující se vklady a vybírat. Úroky se získávají z nepřidělených peněžních prostředků přes noc přes noc na účty pojištěné na FDIC a podílové fondy peněžního trhu pojištěné mimo FDIC. Poradci Wells Fargo „mohou dostávat poplatky a jiné finanční výhody“ prostřednictvím různých zametacích vozidel.
Obsah portfolia
2.5Wells Fargo Intuitive Investor vám nabízí klasický přístup k portfoliu s trochou vážení. Obsah portfolia se řídí kategorizačním schématem nalezeným u většiny soupeřů a rozděluje se do devíti portfolií, která jsou velmi konzervativní k velmi agresivním rizikovým cílům. K osazení každého portfolia se používá 8 až 14 ETF. Kromě nízkorozpočtových ETF, které sledují tržně vážené indexy, platforma Intuitive Investor také nakupuje ETF, které sledují výkonnost stejně vážených, fundamentálně vážených a volatility vážených indexů „ve snaze dosáhnout vyšších výnosů a lépe dlouhých - diverzifikace. “Tato stránka uvádí, že ETF jsou vybíráni lidmi v Investičním institutu Wells Fargo, ale nebyl k dispozici snadno dostupný seznam poskytovatelů a typických fondů k přezkoumání.
Řízení portfolia
2.3Intuitive Investor vám nabízí základní správu portfolia, kterou najdete u většiny robotických poradců. Platforma udržuje široce diverzifikované portfolio, které zahrnuje investice z různých tržních sektorů a tříd aktiv. Metodika se řídí tradičními zásadami MPT a zdůrazňuje výhody levných cenných papírů, diverzifikaci a indexaci k dosažení dlouhodobých finančních cílů. Stejně jako u konkurentů i algoritmy nezakládají rozhodnutí na časování trhu ani na krátkodobém výkonu.
Intuitivní investor znovu vyváží vaše portfolio „tak často, jak je to nutné“, aby udržel alokace. Portfolio je kontrolováno denně minimálně, aby se zajistilo, že alokace jsou v rámci prahů. Sběrem daňových ztrát se také můžete zapojit do svého osobního nebo společného zdanitelného účtu prostřednictvím bezplatného programu pro přihlášení. Pokud povolíte sběr daňových ztrát, nahradí Intuitive Investor podobné ETF za účelem kompenzace kapitálových zisků při zachování alokace aktiv vašeho portfolia.
Uživatelská zkušenost
3.7Mobilní zážitek
Web je mobilní a snadno čitelný. Wells Fargo poskytuje stejné plně vybavené aplikace pro iOS a Android pro všechny typy účtů, s dvoufaktorovou autentizací a téměř všemi funkcemi účtu, které jsou dostupné prostřednictvím rozhraní pro správu plochy.
Desktop zkušenosti
Intuitivní investor je součástí webu Wells Fargo Advisors, ale nalezení programu může trvat několik kliknutí, protože zahrnuje pouze jednu z více nabídek. Profesionální marketingovou prezentaci doplňuje plnohodnotný FAQ, který poskytuje většinu informací potřebných k otevření účtu. Informace o metodice a sestavení portfolia byly napsány pro laiky, vyhýbaly se drobnému tisku a náhled účtu zdůrazňuje hlavní rysy.
Při naší kontrole jsme nenašli na veřejném webu žádné brožury o obalech s mandátem SEC. Zveřejnění na webu SEC byla omezena na brožuru o celkovém poplatku za balení, která obsahuje Intuitive Investor na seznamu poradenských programů pro praní. Tento dokument však nestanovuje ani nezveřejňuje konkrétní poplatky, tržní aktivity, cíle nebo střety zájmů. Stejně jako u jiných robotických poradců i toto znamená hlavní opomenutí společnosti Wells Fargo, protože mnozí ostřílení investoři považují ADV-2A za nejrychlejší způsob, jak posoudit nabídku.
Služby zákazníkům
3.7Hodiny telefonních služeb se liší podle oddělení a pokrytí 24/7 obecných otázek o online službách. Jak bylo uvedeno, finanční poradci jsou vám k dispozici od 8:00 do 20:00, od pondělí do pátku. Pokusy o kontakt přinesly celou řadu nepřijatelných čekacích dob v průměru za statně čtyři minuty a 25 sekund, zatímco jeden hovor dosáhl zástupce, který nebyl informován o základních programových podrobnostech.
Neexistuje živý chat a varovná zpráva naznačuje, že Wells Fargo nebude kvůli své vlastní nejistotě řešit finanční funkce, jako jsou převody a výběry prostřednictvím e-mailu. Program Intuitive Investor se však podrobně věnuje podrobným a dobře napsaným častým dotazům, což snižuje potřebu slogování prostřednictvím hustého zveřejňování zákonných informací, dohod a dalšího drobného tisku.
Vzdělávání a bezpečnost
3Webové stránky Wells Fargo vám poskytují dostatečné zdroje pro plánování cílů prostřednictvím sekcí Investiční přehledy a plánování pro život, které jsou věnovány základním a pokročilým investičním tématům, jakož i komentáři trhu na vysoké úrovni od zaměstnanců Wells Fargo. Sekce také obsahují desítky kontrolních seznamů, články s postupy a kalkulačky pro širokou škálu cílů, které zahrnují manželství, rozvod, odchod do důchodu a plánování majetku.
Celkově jsou vzdělávací zdroje užitečné, ale nejsou dobře organizované, postrádají vyhledávací funkci a obsah.
Zabezpečení je v souladu s průmyslovými standardy. Intuitive Investor používá 256bitové šifrování SSL a dvoufaktorové ověřování pro stolní i mobilní funkce. Wells Fargo také zaručuje výměnu fondu, pokud je web nebo účet napaden. Celkově vlastněná finanční síť Wells Fargo Advisors Financial Network drží finanční prostředky klientů a poskytuje přístup k ochraně cenných papírů Investor Protection Corporation (SIPC) a nadměrné pojištění.
Provize a poplatky
1.9Program je nabízen především stávajícím zákazníkům Wells Fargo, kteří se snaží využít vztahy tím, že diskontují poplatky za registraci portfolia od Wells Fargo (PWF). Intuitivní investor účtuje 0, 50% balicí poplatek, který zahrnuje transakční náklady, ale zákazníci PWF, kteří splňují další kritéria, platí pouze 0, 40%. Ve srovnání s ostatními robo-poradci je účet minimálně 10 000 $. Průměr ETF mezi 0, 11% a 0, 17% poměry nákladů. Wells Fargo účtuje strmý poplatek 95 USD za ukončení účtu IRA nebo za převod účtu jinému makléři.
Je pro vás intuitivní investor vhodný?
Intuitivní poradci nabízejí vynikající zdroje a automaticky spravují investice stávajícím zákazníkům Wells Fargo za přiměřenou cenu. Stejně jako někteří jiní robotoví poradci navázaní na finanční velitele se zdá, že Wells Fargo se snaží zabránit klientům v odchodu prozkoumat robo-poradce v jiných finančních firmách, než přilákat nové klienty do skupiny. Tento dojem je umocněn skutečností, že minimum účtu je mimo dosah většiny začínajících investorů. Navíc mnoho nových žadatelů může odejít po prohlédnutí procesu nastavení, který vyžaduje číslo sociálního zabezpečení, než si prohlédnou otázky nebo portfolio. Tento zátaras by mohl fungovat v jiných špičkových institucích, ale Wells Fargo tento luxus nemá po oslabení důvěry klientů ve skandál v roce 2016.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
