Jen málo z nás chce zaplatit více daně, než musíme. Pochopení daňových kreditů a odpočtů, na které máme nárok, a jejich správný výpočet mohou znamenat rozdíl mezi dlužením více peněz v daňovém čase nebo obdržením uvítací náhrady. Zde jsou tři jednoduché způsoby, jak minimalizovat daňovou povinnost.
Klíč s sebou
- Klíčem k minimalizaci vaší daňové povinnosti je snížení výše vašeho hrubého příjmu, který je předmětem daní. Zaplacení dolaru před zdaněním do důchodového plánu, jako je 401 (k), je jeden snadný způsob, jak snížit svůj zdanitelný příjem za rok. prodáte investici, která ztratila hodnotu, můžete tuto ztrátu použít k vyrovnání ostatních příjmů.
Zvýšení penzijních příspěvků
Daň z příjmu, kterou platíte každý rok, vychází z vašeho hrubého příjmu a pro mnoho z nás je nejjednodušší způsob, jak snížit toto číslo, přispěním do penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem nebo individuálně drženého tradičního IRA.
Plány zaměstnavatelů, jako je 401 (k) nebo 403 (b), vám umožňují přispívat na váš účet dolary před zdaněním až do určitého maxima. Pro rok 2020 je maximální částka 19 500 $ (oproti 19 000 USD za rok 2019). Kdokoli ve věku nad 50 let může jako příspěvek na dobití získat dalších 6 500 $, celkem tedy 26 000 $. Příspěvky k tradičním plánům 401 (k) nebo 403 (b) jsou poskytovány prostřednictvím pravidelného výplaty výplaty a nabízejí přímé snížení dolaru na celkový zdanitelný příjem. (Další verze těchto plánů, Roth 401 (k) nebo Roth 403 (b), neposkytuje žádné předběžné daňové výhody, ale umožňuje pozdější výběr bez daně.)
Pokud pro vás není plán sponzorovaný zaměstnavatelem k dispozici, zvažte místo toho tradiční IRA. Vaše příspěvky budou provedeny v dolarech před zdaněním, což povede k přímému snížení vašeho zdanitelného příjmu za rok a nakonec k vaší celkové daňové povinnosti. Pro rok 2020 nemohou vaše příspěvky přesáhnout 6 000 $, přičemž pro tyto věkové skupiny 50 a více let je povoleno dalších 1 000 $. (Stejně jako u plánů 401 (k) a 403 (b) existuje i Roth IRA, bez jakékoli okamžité daňové výhody.)
Zisk z investičních ztrát
Odprodej investic, které od jejich zakoupení poklesly, vám také může pomoci snížit daňovou povinnost za rok - strategie, která se často označuje jako výběr daňových ztrát. Tyto investiční ztráty mohou být odepsány proti vašim investičním ziskům nebo jiným výnosům až do určitého limitu každý rok, v současné době 3 000 $. A co víc, jakoukoli částku, kterou tento rok nemůžete použít, lze převést do budoucích let a poté také snížit daně. Naopak může být užitečné odložit prodej oceněného aktiva a vyhnout se zdanění vašeho zisku, zejména v roce, kdy je váš zdanitelný příjem již vysoký.
Charitativní příspěvky, které uděláte během roku, mohou snížit vaše daně - ale pouze v případě, že rozpisujete položky odpočtů.
Dar na charitu
Pro více informací o těchto a dalších strategiích pro snížení daně z příjmů, je to často dobrý nápad, a stojí za to peníze, konzultovat CPA nebo jiného informovaného daňového profesionála.
Statistiky poradce
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
Pokud jste ve vysoce odpočitatelném plánu zdravotního pojištění, můžete si otevřít zdravotní spořicí účet (HSA); příspěvky a distribuce jsou osvobozeny od daně, pokud jsou použity na lékařské výdaje. Totéž platí pro 529 plánů, které se používají na výdaje na vzdělávání. Daně z úroků získaných ze spořicích dluhopisů řady EE lze odložit na 30 let, nebo dokud je nevykoupíte. Daňům z oceněných aktiv se můžete vyhnout tak, že je někomu dáte v mezích daně z darů. Vždy, když je to možné, držte těžko zdanitelná aktiva na odložených důchodových účtech odložených na dani. Jen se ujistěte, že nepředáváte dobrá investiční rozhodnutí nebo strategie, jen abyste se vyhnuli tomu, aby byla IRS splatná. Mnoho klientů sníží svůj daňový zákon na úkor řádného finančního plánování. To je daňový ocas vrtění investičního psa.
