Správa soukromého majetku je investiční poradenská praxe, která zahrnuje finanční plánování, správu portfolia a další agregované finanční služby pro jednotlivce, na rozdíl od společností, trustů, fondů nebo jiných institucionálních investorů. Z pohledu klienta je řízení soukromého majetku praxí řešení nebo zlepšování jeho finanční situace a dosahování krátkodobých, střednědobých a dlouhodobých finančních cílů s pomocí finančního poradce.
Z pohledu finančního poradce je řízení soukromého majetku praxí poskytovat klientům celou škálu finančních produktů a služeb, aby tito klienti mohli dosáhnout konkrétních finančních cílů.
Klíč s sebou
- Správa soukromého majetku je užitečná především pro jednotlivce s vysokou čistou hodnotou. Některé typy institucí, od velkých bank po malé rodinné kanceláře, poskytují správu soukromého majetku. Správci soukromého majetku obecně účtují malý poplatek na základě spravovaných aktiv.
Porozumění řízení soukromého majetku
Některým soukromým jednotlivcům prostředků může chybět čas, úsilí nebo znalosti na správu vlastních financí. Hledají proto radu správců majetku, kteří se specializují na správu financí soukromých osob, často s vysokou čistou hodnotou (HNWI). HNWI mají jedinečné finanční situace, které vyžadují větší péči a vyšší stupeň aktivního řízení.
HNWI vyžadují holističtější přístup k řízení investic, než je schopno poskytnout mnoho finančních poradců. HNWI mohou mít problémy s daněmi z příjmu, plánováním nemovitostí, správou investic a dalšími právními otázkami, které vyžadují více pozornosti a specifické odborné znalosti, než jsou kvalifikovaní tradiční investiční poradci.
Typy soukromých správců majetku
Služby správy soukromého majetku mohou poskytovat banky a velké makléřské domy, nezávislí finanční poradci nebo správci portfolií s více licencemi, kteří se zaměřují na jednotlivce s vysokou čistou hodnotou, a rodinné kanceláře.
Mnoho soukromých správcovských společností jsou menší skupiny ve větších finančních institucích zaměřené na poskytování personalizovaných služeb svým klientům. Jejich hlavním cílem je spravovat a rozvíjet majetek svých klientů tak, aby zajišťoval budoucí generace.
Tyto skupiny mají často celou řadu poradců a odborných znalostí, které poskytují poradenství v širokém spektru investic, včetně hotovosti, fixního příjmu, akcií a alternativních investic. Mohou vytvořit portfolio aktiv, které splňují rizikovou toleranci investora a zároveň nabízejí příležitost k růstu.
Některé HNWI mohou chtít zvážit otevření rodinné kanceláře. Rodinná kancelář poskytuje širší škálu služeb šitých na míru potřebám HNWI. Od správy investic po charitativní poradenství poskytují rodinné kanceláře celkové finanční řešení jednotlivcům s vysokou čistou hodnotou.
Existují dva typy rodinných úřadů: Rodinný úřad podporuje jednoho bohatého jednotlivce nebo rodinu, zatímco běžnější multifunkční úřad podporuje více rodin a jednotlivců. Multifunkční kanceláře jsou častější díky úsporám z rozsahu, které umožňují sdílení nákladů mezi klientelou.
Jak funguje správa soukromého majetku
Většina soukromých správcovských společností je založena na poplatcích. Účtují svým klientům procenta ze spravovaných aktiv. HNWI se mohou domnívat, že finanční poradci založené na poplatcích mají méně střetů zájmů než tradiční poradci založené na provizi.
Zadaní poradci mohou investory tlačit k front-end a back-end zatížení podílových fondů, které účtují významné provize, v mnoha případech bez nabídnutí lepšího výkonu než fondy bez zatížení.
Technologický pokrok umožnil mnoha větším společnostem poskytujícím finanční poradenství poskytovat služby online za snížené náklady. Přestože mnoho investorů přitahuje tyto typy služeb, mnoho HNWI stále požaduje personalizovanější přístup ke svým financím, a to i s dalšími souvisejícími náklady.
