Obsah
- historie plateb
- Neuhrazený dluh
- Délka úvěrové historie
- Nové účty
- Typy použitých kreditů
- Více než jen FICO
Co věřitelé zvažují, když se podívají na vaši kreditní zprávu? Je to jednoduchá otázka se složitou odpovědí, protože neexistují žádné univerzální standardy, podle kterých by každý věřitel posuzoval potenciální dlužníky.
Samozřejmě existují některé položky, které sníží vaše šance na schválení téměř všude. Dobrým místem pro začátek je podívat se na to, co tvoří vaše skóre FICO (které většina lidí považuje za „můj rating“).
Klíč s sebou
- Historie plateb představuje 35% z skóre FICO dlužníka a je nejdůležitějším faktorem pro věřitele. Velké částky nesplaceného dluhu jsou dalším významným problémem pro věřitele. Dlouhodobé výsledky odpovědného používání úvěru jsou dobré pro vaše kreditní hodnocení. Otevření spoustu nových účtů v krátkém časovém období může poškodit váš kredit. Věřitelé chtějí vidět, že jejich klienti mají zkušenosti s používáním více zdrojů úvěrů - od kreditních karet po půjčky na auta - spolehlivým způsobem.
historie plateb
Více než cokoli jiného, věřitelé chtějí dostat zaplaceno. V důsledku toho je obzvláště důležitá bilance potenciálního dlužníka v provádění včasných plateb. Ve skutečnosti je při výpočtu skóre FICO potenciálního dlužníka nejdůležitějším faktorem historie plateb. To odpovídá 35% skóre. Nikdo není nadšený půjčováním peněz někomu, kdo projevil méně než hvězdný závazek splácet své dluhy.
Pozdní platby, zmeškané platby, hypotéka a bankrot jsou všechny červené vlajky pro věřitele. Jak se má účet postoupen inkasní agentuře pro nedostatek platby. Přestože několik chyb ve vaší platební historii nemusí věřitelům zabránit v tom, aby vám poskytli peníze, pravděpodobně budete schváleni pro menší množství peněz, než byste mohli mít jinak, a pravděpodobně vám bude účtována vyšší úroková míra.
Neuhrazený dluh
Velké částky nesplacených dluhů jsou dalším významným problémem pro věřitele. Je to trochu paradoxní, ale čím menší dluh máte, tím větší jsou vaše šance na získání kreditu. Princip je zde podobný jako u platební historie. Pokud máte velké množství existujícího dluhu, šance, že ho budete moci splácet, se sníží. Neuhrazený dluh představuje 30% výpočtu skóre FICO.
Délka úvěrové historie
Dlouhodobé zkušenosti s odpovědným využíváním kreditů jsou dobré pro váš rating. Frekvenci, se kterou používáte své karty, hraje také roli. Délka vaší kreditní historie tvoří 15% vašeho skóre FICO.
Na co se věřitelé dívají na vaší kreditní zprávě
Nové účty
Mít zavedenou úvěrovou historii je dobré pro váš rating. Otevření banda nových kreditních karet v krátkém čase není. Když najednou otevřete více kreditních karet, potenciální věřitelé si nemohou pomoci, ale diví se, proč potřebujete tolik kreditu. Budou mít také otázky týkající se vaší schopnosti splácet dluh, pokud se najednou rozhodnete maximalizovat všechny tyto karty. Nový kredit odpovídá 10% vašeho skóre FICO. Pokud potřebujete dobré kreditní skóre, udělejte si při otevření nového účtu kreditní karty jen proto, abyste získali bezplatný cestovní hrnek nebo deštník.
Typy použitých kreditů
Od kreditních karet po půjčky na auta a hypotéky existuje celá řada způsobů, jak spotřebitelé používají úvěr. Z pohledu věřitele je rozmanitost dobrá. Věřitelé chtějí vidět, že jejich klienti mají zkušenosti s používáním více zdrojů úvěru spolehlivým způsobem. Výpočty skóre FICO obsahují 10% váhy použitých typů kreditů.
Více než jen FICO
Vaše skóre FICO a jeho komponenty poskytují dobrou sadu obecných pokynů pro typy položek, které věřitelé zvažují při posuzování žádostí o úvěr, ale téma je více než jen vaše skóre. Věřitelé mohou mít své vlastní proprietární metodiky bodování, které při určování způsobilosti žadatele k úvěru používají podobné, ale nikoli identické faktory.
Je také třeba mít na paměti, že i když váš úvěrový rating hraje důležitou roli v tom, jak vám může pomoci získat úvěr, není to jediný faktor, který věřitelé zvažují. Přezkoumávají se také faktory, jako je výše výdělku, kolik máte v bance a délka vašeho zaměstnání. Také mějte na paměti, že kdykoli zadáte půjčku jinému dlužníkovi, váš platební záznam se stane také záznamem plateb z této půjčky.
