Pokud váš zaměstnavatel zpozdil vaše distribuce 401 (k), může existovat legitimní vysvětlení, ale společnost je povinna písemně sdělit proč. Než to však uděláte, je důležité dobře porozumět tomu, jak váš plán funguje.
Přečtěte si Dokumenty plánu
Dobrým místem, kde začnete chápat, proč vaše distribuce mohla být zpožděna, je přečíst si materiály, které vysvětlují ustanovení vašeho plánu. Váš zaměstnavatel nebo správce plánu vám měl poskytnout kopii souhrnného popisu plánu 401 (k) (SPD). Pokud nemůžete kopii najít, kontaktujte svého zaměstnavatele a požádejte o výměnu.
Klíč s sebou
- Zaměstnavatelé jsou povinni poskytnout účastníkům 401 (k) souhrnný popis plánu, který nastíní podmínky plánu. Můžete požádat svého zaměstnavatele, aby poskytl vysvětlení pro zpoždění vaší distribuce; společnosti jsou povinny tak učinit písemně. Mohou existovat legitimní důvody, proč jsou platby ve výši 401 (k) zpožděny, například vaše způsobilost. Pokud se domníváte, že váš zaměstnavatel nedodržuje ustanovení plánu, obraťte se na Ministerstvo práce (DOL)).
Kopii SPD plánu lze také získat od DOL písemně na: Ministerstvo práce, EBSA, Veřejná místnost pro zveřejňování informací, místnost N-1513, 200 Constitution Avenue, NW, Washington, DC 20210. Mohou vám účtovat poplatky za kopírování, což je obvykle velmi malé množství.
Můžete také navštívit web Správa zabezpečení zaměstnaneckých výhod a kliknout na „Požádat o pomoc“.
Od SPD se požaduje, aby do netechnických podmínek zahrnul vysvětlení ustanovení plánu, jako jsou vaše výhody a práva v rámci plánu, včetně případů, kdy máte nárok na rozdělení.
Zákon o bezpečnosti příjmů do důchodu (ERISA) vyžaduje, aby správci plánu poskytovali účastníkům SPD.
Pokud zaměstnavatel provede změny 401 (k), nařízení nařizuje, že musí informovat všechny účastníky písemně tím, že jim poskytne revidované SPD nebo shrnutí změn a jak ovlivní plán.
Požádejte o vysvětlení
Případně můžete požádat svého zaměstnavatele o vysvětlení odmítnutí vyhovět vaší žádosti o výběr. Ve skutečnosti musíte obdržet písemné vysvětlení.
Legitimní důvody pro opožděné distribuce
Existují oprávněná vysvětlení, proč by distribuce mohla být zpožděna, a proto je důležité si přečíst SPD plánu. Důvody mohou zahrnovat následující:
Způsobilost
Možná ještě nemáte nárok na distribuci. Například plán může vyžadovat, aby účastníci dosáhli určitého věku, než budou považováni za způsobilé k distribuci. Tento věkový požadavek se může uplatnit, i když ve společnosti již nejste zaměstnáni.
Frekvence plateb
Plán může provádět platby pouze v určité frekvenci, například čtvrtletně. Proto, pokud jste požádali o distribuci v polovině ledna, možná budete muset před obdržením požadované částky počkat do 31. března.
