Mnoho mladých dospělých nemá čas pochopit, jak moudře investovat. V mnoha případech je to proto, že se obávají o tu a teď, ne o budoucnost.
I když se nemusíte vzdát svého životního stylu, když jste mladí, dlouhodobé zaměření a důsledné investování po dlouhou dobu zajistí, že vaše úspory a čisté jmění jsou tam, když je potřebujete., prozkoumáme různé způsoby investování a také konkrétní taktiku pro rozumné investování.
Způsoby, jak investovat
Pojďme se podívat na nejoblíbenější dlouhodobé investiční nástroje, ze kterých si můžete vybrat:
401 (k) s 401 (k) je penzijní plán nabízený společností svým zaměstnancům. Umožňuje vám investovat na základě odložených daní (což znamená, že nemusíte platit daně z peněz, které vložíte do plánu, dokud jej nezvolíte). Jako bonus bude v mnoha případech společnost odpovídat alespoň části částky, kterou přispíváte do plánu.
Mladí investoři by měli vložit své příspěvky 401 (k) do indexového fondu, což je investiční produkt skládající se z mnoha akcií spojených do jednoho úhledného balíčku, který je navržen tak, aby napodoboval výkonnost hlavního akciového indexu, jako je S&P 500. tento typ plánu znamená, že si vezmete domů menší výplatu, protože vaše příspěvky jsou odečteny přímo z vašeho platu před zdaněním. Peníze vám však pravděpodobně nebudou chybět tak, jak si myslíte; protože příspěvky se dělají před zdaněním, většina mladých odborníků (kteří jsou ve skupině s 25% federální daně) vezme domů jen 75 USD méně za každých 100 USD, které přispějí na 401 (k).
Výměnou za tuto malou oběť současného platu získáte několik důležitých výhod. Kromě okamžitých daňových úspor, které jsme právě zmínili, zažijete také daňový odklad všech příjmů a zisků, které vyděláte. Také, pokud investujete část svých peněz do nízkorizikových investic, můžete do svého plánu liberálně přispívat, aniž byste se museli bát, že budete mít příliš mnoho peněz mimo ni pro případ nouze, protože je možné získat beztrestný úvěr ze svého 401 (k). A konečně, pokud se rozhodnete opustit svou současnou práci, neztratíte to, co jste investovali - můžete svůj 401 (k) převést na IRA pomocí tzv. Převrácení.
Je důležité si uvědomit, že kvalita vašich investičních možností se může lišit v závislosti na vašem zaměstnavateli. Také ne všechny společnosti nabízejí 401 (k) a, na rozdíl od všeobecného přesvědčení, ty, které nemusí nabízet program odpovídající zaměstnancům. Naštěstí to není vaše jediná možnost investice.
403 (b) s
Plán 403 (b) je jako plán 401 (k), ale je nabízen určitým pedagogům, veřejným zaměstnancům a neziskovým zaměstnancům. Stejně jako 401 (k), to, co přispíváte, se odečte z vaší výplaty a poroste na základě odložených daní; můžete změnit to celé do IRA, pokud změníte zaměstnavatele. Většina 403 (b) s vám umožní investovat do podílových fondů, ale ostatní vás mohou omezit na anuity. Některé vám umožní vzít si půjčky proti plánu, ale tato možnost se může lišit od plánu k plánu.
Individuální důchodové účty (IRA)
Existují dva typy individuálních důchodových účtů (IRAS): tradiční IRA a Roth IRA. To jsou plány, do kterých můžete přispět sami, bez ohledu na to, zda váš zaměstnavatel nabízí penzijní plán. Oba mohou být otevřeny v bance nebo zprostředkovatelské společnosti a umožňují vám investovat do akcií, dluhopisů, podílových fondů nebo vkladových certifikátů (CD). Limity příspěvků jsou mnohem nižší, než kolik můžete přispět prostřednictvím plánu sponzorovaného zaměstnavatelem; v roce 2012 je limit příspěvku IRA pro osoby ve věku 49 let a mladší 5 000 USD nebo vaše celková daňová náhrada za rok 2012, podle toho, co je nižší.
Tradiční IRA je odložený důchodový účet. Stejně jako 401 (k) přispíváte do předzásobení dolarů, které rostou bez daně. Teprve když začnete vybírat peníze, začnete platit daň z výběru. Tradiční IRA mohou mít limity příspěvků, pokud váš upravený upravený hrubý příjem (MAGI) překročí určitou hranici. Nejstarší věk, který můžete začít s výběrem, je 59, 5; pokud si peníze vezmete před touto dobou, můžete být potrestáni 10% pokutou. Jakmile dosáhnete věku 70, 5, musíte provést minimální výběr.
U společnosti Roth IRA platíte daně před provedením příspěvků. Když poté vyberete peníze během odchodu do důchodu podle pravidel plánu, nevznikají žádné daňové důsledky. Roth IRA má také omezení příjmů, ale neexistuje povinný věk distribuce a vaše příspěvky (i když ne vaše výdělky) mohou být vybrány do 59, 5 roku bez postihu.
Mladí investoři: Měli byste se starat o dividendy?
Chyby, kterým je třeba se vyhnout: Tipy a taktiky pro rozumné investování
Dosažení úspěchu s těmito dlouhodobými investičními plány vyžaduje, abyste důsledně přispívali, přijímali dlouhodobé myšlení a nedovolili každodenní výkyvy na akciových trzích, které vás odrazí od vašeho konečného cíle budování pro budoucnost. Chcete-li co nejlépe využít svůj výdělek, když jste mladí, vyhněte se těmto častým chybám.
Neinvestování Pro mnohé se investice jeví jako náročný proces. Vyžaduje to zaměření a disciplínu. Aby se tomu zabránilo, mnoho mladých investorů se přesvědčí, že mohou investovat „později“ a vše bude v pořádku.
Mnoho lidí si neuvědomuje, že čím dříve začnete dávat peníze pryč, tím méně budete muset přispívat. Důsledným investováním, když jste mladí, umožníte procesu kombinování pracovat ve svůj prospěch. Částka, kterou investujete, se v průběhu času podstatně zvýší, jak vyděláváte úroky, dostáváte dividendy a oceňujete hodnoty akcií. Čím déle budou vaše peníze v práci, tím bohatší budete v budoucnosti a za co nejnižší náklady.
Být nerealistický Když investujete v mladém věku, můžete si dovolit podstoupit některá vypočtená rizika. Je však důležité mít realistická očekávání vašich investic. Neočekávejte, že každá investice okamžitě začne dosahovat 50% návratnosti. Když se trhům a ekonomice daří dobře, existují akcie, které mají takové výnosy, ale tyto akcie jsou obecně velmi nestálé a mohou mít kdykoli obrovské výkyvy cen. Očekáváte-li ztráty papíru ve špatných letech a průměrnou návratnost 8 až 12% ročně v dlouhodobém horizontu, můžete se vyhnout pasti opuštění svých investic z frustrace.
Ne diverzifikace Diverzifikace je strategie, která sníží vaše celkové riziko investováním do různých oblastí. To vám umožní, abyste nebyli příliš vystaveni investicím, které by nemusely dělat tak dobře, a pomůže vám, aby vaše peníze rostly rovnoměrně a rovnoměrně každý rok. Investování do indexových fondů je skvělý způsob, jak diverzifikovat s minimálním úsilím.
Nechte své emoce řídit vaše investice Další chybou, kterou mnozí investoři dělají, je emocionální investice. V některých případech to znamená věřit, že investice, která se v minulosti dobře osvědčila, stejně jako vysoce výkonné akcie, bude i v budoucnu pokračovat dobře. Nákup investice, která má vysokou cenu kvůli svému minulému úspěchu, může z této investice těžko profitovat. Naopak, mnoho lidí bude prodávat své investice nebo přestane platit jejich investiční příspěvky, když jsou trhy dole nebo pokud ekonomika nefunguje dobře. Toto chování zamkne vaše ztráty, zraní vaše smíchání a vezme vás nikam.
Sečteno a podtrženo Je důležité začít investovat brzy a důsledně, abyste plně využili výhody kombinování a používali nástroje zvýhodněné daněmi, jako jsou 401 (k) s, 403 (b) a IRA, k dosažení vašich cílů.
Ignorujte krátkodobá maxima a minima na celkovém trhu i na vašich individuálních investicích a soustřeďte se na dlouhodobé. Tím, že diverzifikujete a zůstanete realističtí a nezaměstnaní o svých investicích, budete moci časem pohodlně budovat bohatství.
