Obsah
- Co je roční finanční plán?
- Roční kontrola finančního plánu
- Vytvořte si svůj finanční inventář
- Nastavit finanční cíle
- Zaměřte se na rodinu
- Prohlédněte si Plány spořitelního důchodu
- Zkontrolujte své investice
- Znovu vyvážte své portfolio
- Adresujte daňové plánování
- Váš finanční nouzový plán
- Podívejte se dopředu na budoucí úspory
- Vytvořte alternativní toky příjmů
- Začněte používat nebo aktualizovat své aplikace
- Sečteno a podtrženo
Pokud jste si vzali za úkol zmapovat svůj roční finanční plán, zasloužíte si vzadu pat. Ujistěte se, že jste pokryli všechny základny, je důležité pro vaše krátkodobé i dlouhodobé finanční zdraví. Sledování vašeho pokroku pomocí kontrolního seznamu ročního finančního plánování usnadňuje sledování toho, které úkoly byly dokončeny a které ještě musíte řešit.
Co je roční finanční plán?
Roční finanční plán je způsob, jak zjistit, kde jste v daném okamžiku finančně. To znamená vzít v úvahu veškerá vaše aktiva (kolik dostanete zaplaceno, co je na vašich spořicích a běžných účtech, kolik je ve vašem penzijním fondu), stejně jako vaše závazky, včetně půjček, kreditních karet a dalších osobních dluhů. Nezapomeňte zahrnout věci, jako je hypotéka nebo nájem, plus jakékoli vaše účty za elektřinu a další měsíční výdaje. Tento snímek by měl také zohlednit, jaké jsou vaše cíle a co musíte splnit, abyste se tam dostali. To může zahrnovat věci jako plánování odchodu do důchodu, daňové plánování a investiční strategie.
Roční kontrola finančního plánu
Nyní, když víte, co je roční finanční plán a jak jej provést, shrneme nejdůležitější kroky v procesu. Zaškrtněte každý krok, který jste zvažovali, i když vaše odpověď byla: „Ne, nechci refinancovat hypotéku“ nebo „Moje kreditní karty jsou již splaceny.“ Záměrem je zajistit, abyste se na problém podívali. Musíte však pokrýt každou položku v naší první sekci, abyste měli úplný finanční inventář.
Vytvořte si svůj osobní finanční inventář
Váš osobní finanční inventář je důležitý, protože vám poskytuje přehled o zdraví vašeho spodního řádku. Tato roční samokontrola by měla zahrnovat:
- Seznam aktiv, včetně položek, jako je váš pohotovostní fond, penzijní účty, jiné investiční a spořicí účty, nemovitostní kapitál, spoření na vzdělání atd. (Patří sem také jakékoli cenné šperky, jako je zásnubní prsten). Seznam dluhy, včetně vaší hypotéky, studentských půjček, kreditních karet a dalších půjček. Výpočet míry využití úvěru, což je částka dluhu oproti celkovému limitu vašeho úvěru. Vaše kreditní zpráva a skóre. Přehled poplatků platíte finančnímu poradci, pokud existuje, a službám, které poskytuje.
Nastavit finanční cíle
Jakmile dokončíte osobní finanční inventář, můžete přejít ke stanovení cílů na zbývající část roku nebo dokonce na dalších 12 měsíců. Vaše cíle budou krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé.
Mezi vaše krátkodobé cíle může patřit:
- Vytvořte rozpočet. Vytvořte nouzový fond nebo zvyšte své úspory z nouzového fondu. Vyplatte kreditní karty.
Vaše střednědobé cíle mohou zahrnovat:
- Získejte životní pojištění a pojištění pro případ invalidity. Zamyslete se nad svými sny, jako je nákup prvního domu nebo prázdninového domu, renovace, stěhování - nebo spoření, abyste měli peníze na rodinu nebo na posílání dětí nebo vnoučat na vysokou školu.
Poté zkontrolujte své dlouhodobé cíle, včetně:
- Zjistěte, kolik z hnízda vejce budete muset ušetřit pro pohodlný odchod do důchodu.Naučte se, jak zvýšit své důchodové úspory.
Zaměřte se na rodinu
Pokud jste ženatý, existují určité věci, o kterých byste měli vy a váš manžel myslet na finanční frontě. Toto jsou některé z položek, které mohou být na vašem seznamu úderů:
- Pokud máte děti, určete, kolik budete muset ušetřit na budoucí výdaje na vysokou školu. Vyberte správný účet pro spoření na vysoké škole. Pokud pečujete o starší rodiče, prozkoumejte, zda vám může pomoci pojištění dlouhodobé péče nebo životní pojištění. pro sebe a svého manžela / manželku. Začněte plánovat, jak vy a váš manžel / manželka čas odejdete do důchodu, včetně vaší strategie pro nárokování sociálního zabezpečení.
Zkontrolujte své penzijní spoření
Úspora pro odchod do důchodu na individuálním důchodovém účtu (IRA) nebo 401 (k) je chytrý způsob, jak využít některé daňové výhody. Při sestavování ročního finančního plánu byste měli zvážit, zda je třeba:
- Rozhodněte se, zda je pro vás nyní Roth nebo tradiční IRA nejlepší. Přemístěte stávající IRA na jinou brokerskou společnost. Převeďte tradiční IRA na IRA Roth. Stejný postup pro 401 (k), což může být také Roth nebo pravidelné. Převlékněte staré 401 (k) účty od předchozího zaměstnavatele. Zvyšte nebo snižte své roční částky příspěvků na důchodové účty.
Zkontrolujte své investice
Je důležité, aby investoři během ročního finančního plánování zhodnotili, kde jsou jejich investice. To platí zejména tehdy, když ekonomika prochází posunem, jak se nyní děje.
- Zkontrolujte přidělení aktiv. Pokud se například akcie potápějí, můžete zvážit přidání investic do nemovitostí do svého portfolia, abyste vykompenzovali určitou volatilitu. Poté zjistěte, které investice budou nejlepší pro splnění vašich cílů přidělování aktiv - a zda vaše současné investice stále se hodí k tomuto profilu.
Znovu vyvážte své portfolio
Pravidelné vyvážení portfolia zajistí, že nebudete nést příliš velké riziko nebo ztrácíte své investiční dolary na cenné papíry, které negenerují slušnou návratnost. Rovněž zajišťuje, že vaše současné portfolio odráží vaši investiční strategii (změny na trhu často způsobují posun, který je třeba opravit, aby se zachovala diverzifikace, kterou jste původně plánovali).
- Podívejte se, jaké třídy aktiv máte ve svém portfoliu a kde jsou mezery. Pokud je to nutné, změňte své investice na cokoli. Zvažte náklady na správu svého portfolia a rozhodněte se, zda je čas vyzkoušet robota-poradce nebo jinou strategii, jak je snížit.
Plán řešení daňového plánování investic
Když se díváte na své portfolio a vyvažujete, nezapomeňte zohlednit, jak může odprodej aktiv ovlivnit vaši daňovou povinnost. Pokud prodáváte investice se ziskem, budete odpovídat za vyplácení krátkodobé nebo dlouhodobé daně z kapitálových výnosů, v závislosti na tom, jak dlouho jste aktiva drželi. Tento krok může počkat do konce roku. Až se dostanete k tomuto okamžiku, budete chtít zvážit tyto strategie:
- Ziskejte daňové ztráty nahrazením ztracených investic různými za účelem vyrovnání potenciálně vyššího daňového vyúčtování. Podívejte se, zda byste měli vykompenzovat kapitálové zisky a ztráty. Prozkoumejte, zda má smysl používat oceňované cenné papíry na charitativní dary nebo na podporu rodinných příslušníků s nízkými příjmy.
Aktualizujte svůj finanční nouzový plán
Značný pohotovostní fond je užitečný, pokud narazíte na finanční deštivý den; ujistěte se, že máte ponořené dostatečné zdroje. Když jste u toho, podívejte se na svůj širší havarijní plán jako celek.
- Pokud nemáte výdaje za tři až šest měsíců zastrčené, mělo by být prioritou budování vašich nouzových úspor. Investujte do pojištění: Jste například pojištěni pro dočasné postižení? Ujistěte se, že máte finanční a lékařskou plnou moc.
Podívejte se dopředu na budoucí úspory
Když se pohybujete na podzim, přemýšlejte o tom, kde jinde byste mohli šetřit peníze, abyste plně financovali své nouzové úspory a odložili více pro budoucnost. Zvažte, zda byste měli:
- Refinancování vaší hypotéky.Přepojte si pojištění automobilu.Zmeňte svůj účet za stravu. Využijte účty Flex Spending nebo Health Savings.Cut the cable cable cable.Curb your energy bill.Divert your paycheck to úspory, přispěním více na důchodové účty nebo trychtýř peníze přímo od výplatu na nouzový spořicí účet.
Práce na budování alternativních příjmových toků
401 (k), penzijní plán nebo dávky sociálního zabezpečení mohou být všechny potenciálními zdroji příjmů v důchodu, ale nejsou jedinou možností. Zjistěte, co dalšího byste mohli zabudovat.
- Investice do pronájmu nemovitosti a stát se pronajímatelem může zajistit pravidelný příjem. Crowdfunding nemovitostí nabízí některé zajímavé možnosti pro investory, kteří nechtějí vlastnit nemovitost přímo. Částečný úvazek může být tím pravým řešením pro přidání vašeho příjmu. Pokud jsou prostředky těsné a vlastníte svůj domov, prozkoumejte, zda je reverzní hypotéka pro vás dobrým řešením. Zamyslete se nad nákupem dividend, zahájením vedlejšího shluku, vytvořením webové stránky, kterou můžete vydělávat penězi nebo investováním do vzájemných půjček typu peer-to-peer. Tyto možnosti vyžadují různou míru času a peněz, než začnou, ale všechny poskytují cesty ke zvýšení příjmu v důchodu.
Začněte používat nebo aktualizovat své aplikace finančního plánování
Použití aplikací finančního plánování ke sledování výdajů a příjmů může zjednodušit váš finanční život, ale ne všechny programy jsou vytvořeny stejně. Když zabalíte svůj roční finanční plán, zkontrolujte aplikace nebo software finančního plánování, které používáte, abyste zjistili, zda stále vyhovuje vašim potřebám. Pokud zatím nepřidáváte žádné aplikace k práci, věnujte čas kontrole možností a způsobu, jak vám mohou pomoci spravovat vaše peníze.
Sečteno a podtrženo
Roční finanční plán je mimořádně cenným nástrojem pro váš život (a klid mysli) dnes a pro vaši budoucnost. Nejlepší scénář: Už jste odhlásili všechny položky v tomto seznamu úderů. Pokud ne, neváhejte tužkou včas ve svém kalendáři, aby tak učinily.
