Osobní dluh v USA prudce stoupá. V posledním čtvrtletí roku 2018 údaje Federálního rezervního systému odhalily, že kolektivní osobní dluh v Americe překračuje 4 biliony dolarů. Jedním z doporučených způsobů, jak splatit dluh, je vytvořit finanční plán a poté se ho držet.
"Za dvě desetiletí jako finanční profesionál vám nemohu říct, kolik lidí mi říká:" Vím, že dluh je v této zemi obrovským problémem, ale myslel jsem, že to zvládnu, "říká Howard Dvorkin, CPA a předseda Debt.com, v tiskové zprávě 2019, poté, co společnost zveřejnila svůj roční průzkum rozpočtu.
"Je to lidská přirozenost očekávat to nejlepší a neplánovat to nejhorší, tolik jinak inteligentních Američanů odmítá rozpočet - protože si nemyslí, že je potřebují. Pak je vážná nemoc nebo nehoda brání v práci. Nebo prostě dostanou práci propuštěn. Nebo se rozvedou, “říká. „Nebo zasáhne přírodní katastrofa. Tehdy vám všechny ty roky rozpočtu pomohou s bouří.“
Klíč s sebou
- Vytváření a udržování rozpočtového plánu může pomoci připravit cestu pro zdravou finanční budoucnost. Perfektní je rozhodně nepřítel dobrého - nemyslete si, že musíte sledovat každou penny, pokud je to ohromující. Sledování toho, co plánujete utratit vs. to, co skutečně každý měsíc utratíte, vám může pomoci upravit rozpočet. Aplikace pro sledování rozpočtu nebo softwarové programy mohou být užitečnými nástroji pro sledování výdajů.
„Rozpočet“ je známý tím, že způsobuje, že se lidé krčí, plačou a pochovávají si hlavy do písku, ale rozpočtové výzvy vás nemusí bránit v dokončení práce. Rozpočty jsou pouze souborem pokynů, které vám pomohou spravovat peníze. Jakmile nastavíte svůj systém, rozpočtování není ani tolik práce. Pokud pro vás nefunguje, zlikvidujte jej a začněte znovu. Ale nezastavujte se dříve, než začnete s výzvami, které můžete snadno překonat.
Výzva č. 1: Všemocná mentalita
Mnoho lidí je vypnuto rozpočtováním, protože většina rad ohledně jejich vytvoření vyžaduje sledování každé penny strávené po dobu tří měsíců. To je spousta úspor příjmů a sledování, zejména pokud nepoužíváte automatický systém. Smyslem rozpočtu je získat představu o vašich výdajích a naplánovat si své finanční cíle - jinými slovy, je to nástroj pro vás a pro vás samotného - a pokud je sledování každé penny překážkou, jak začít, odstřihněte se ochabnout.
Obecná představa o vašich příjmech a velkých výdajích je dobrým prvním krokem k vytvoření rozpočtu. Mezi běžné kategorie výdajů patří:
- PronájemNástrojePhone / InternetTransportacePojištěníGroceriesCar PaymentsChildcareÚvěry nebo dluhyOděvyDokončeníDining OutCestováníCharitySavings
Někteří odborníci doporučují nepoužívat kreditní karty, když máte rozpočet, pokud nejste schopni splácet celý zůstatek každý měsíc.
Výzva č. 2: Sledování náročné na práci
Jak již bylo uvedeno výše, společné poradenství ohledně rozpočtování vyžaduje, abyste sledovali všechny své příjmy a výdaje po několik měsíců. Můžete to udělat na papíře nebo v tabulce, ale existují jednodušší způsoby. Existuje celá řada aplikací a počítačových programů, které sledují vaše výdaje, kategorizují je, pomáhají vám vytvářet rozpočet, zaznamenávají pokrok v plnění vašich finančních cílů.
Tyto aplikace různými způsoby sledují vaše bankovní účty, transakce s kreditními kartami a dokonce i plánování investic a odchodu do důchodu. Některé vám také umožňují stanovit výdajové cíle.
Výzva č. 3: Platba v hotovosti
Bylo prokázáno, že lidé, kteří používají spíše hotovost než úvěr, utrácí méně celkově. Velká překážka spočívá v tom, že utrácení hotovosti dělá přilnutí k napjatému rozpočtu velmi náročné, protože ke sledování vašich výdajů musíte ručně zarovnat příjmy. Existuje několik způsobů, jak se držet rozpočtu a vyhýbat se kreditním kartám.
Jedna metoda je známá jako metoda „obálky“. Vyberete své utrácené peníze z banky na začátku měsíce a rozdělíte je na obálky. Když je obálka s potravinami prázdná, je to za měsíc (i když si v případě nouze můžete vždy půjčit od ostatních obálek). Výhodnější alternativou k přenášení více obálek je peněžní spárování bankovek dohromady a připevnění lepicí poznámky, která označuje, za co jsou peníze. Některé měsíční účty budou samozřejmě placeny přímo z vašeho bankovního účtu - nebo šekem, pokud to stále děláte - například nájemné, platby autem, kreditní karty a pomůcky.
Méně komplikovaná verze této metody vyžaduje určení konkrétní peněžní částky pro variabilní náklady a různé nákupy a jejich uvedení na jedno místo. Namísto sledování každého šálku kávy nebo večeře použijte své hotovost na ruce, abyste určili obecné výdaje. Fond může být navržen pro libovolné časové období, které je pro vás nejvhodnější: týdně, dvakrát týdně nebo měsíčně. Jen to koordinujte s velkými měsíčními účty. Tento druhý přístup by také mohl fungovat s debetní kartou, pokud pečlivě sledujete, co utratíte.
Sečteno a podtrženo
Rozpočtování se může zdát děsivé, náročné na práci a náročné, zejména pro ty, kteří používají hotovost. Nejdůležitější věcí, kterou si musíte zapamatovat, je to, že je to pro vás nástroj, a pokud se vám měsíc zlobí, můžete zkusit znovu další. A nebojte se změnit svůj rozpočet, pokud to nefunguje. Použijte výše uvedené tipy a měli byste být na dobré cestě k nalezení finančního plánu, který odpovídá vašemu životnímu stylu.
