Missouri's SogoTrade vlastní software pro správu majetku MarketRiders a robo-Advisor pro správu Sogo Asset Management. MarketRiders poskytuje služby automatizované správy portfolia pro klientské prostředky držené v makléřství. Obchodní jméno poradce bylo změněno z SogoMarketRiders v roce 2018, ale existuje mnoho odkazů na starou identitu, komplikovanou nemotorným propojením mezi MarketRiders.com a SogoMarketRiders.com.
SogoTrade, působící z newyorské front office, složil robo-poradce do svých větších zařízení pro správu aktiv, přičemž klienti MarketRider měli přístup k podmnožině širší nabídky služeb. Rozdíly a rozdělení mezi programy řízení jsou však špatně zdokumentovány a protichůdné postupy přispívají k nepřiměřenému zveřejňování informací.
Noví klienti musí otevřít účet u SogoTrade v době financování a nemají žádný postup pro převod existujících účtů. Veškeré alokace portfolia jsou prováděny prostřednictvím bezobchodních a nízko poplatkových burzovních fondů (ETF). Výkonný 0, 75% poplatek za správu se pro menší účty ještě zvýší díky minimu 5, 00 $ měsíčně. MarketRiders také nabízí správu portfolia do-it-yourself prostřednictvím softwaru založeného na předplatném, který dává signály pro nákup a prodej, ale neprovede žádné obchodní provedení. Pro tuto recenzi se zaměřujeme hlavně na nabídku Core Portfolios.
Profesionálové
-
Klasické tržní principy
-
Působivé vzdělávací zdroje
-
Citlivý zákaznický servis
-
Schopnost klientů hovořit s poradcem
Nevýhody
-
Slabé zveřejňování a dokumentace
-
Menší účty účtují vyšší poplatky díky minimu 5 $ měsíčně
-
Žádné sklizně daňových ztrát
-
Žádné automatické vklady
Nastavení účtu
3Noví klienti musí opustit MarketRiders.com, aby dosáhli robo-Advisingu, označovaného jako Managed Service SogoMarketRider, na SogoMarketRiders.com. Původní stránka však stále obsahuje většinu podrobností a informací. Přidáte-li se k této záměně, budete přesměrováni na rozhraní správy majetku Sogo, s různými kontaktními informacemi a bez odkazů zpět na MarketRiders. Musíte si podrobně přečíst informační zpravodajství SEC, abyste zjistili, jak se hodí spolu se stránkou SogoMarketRiders.com, protože web nevyhovuje těmto informacím.
Spravovaná služba SogoMarketRider podporuje individuální, společné, svěřenské a penzijní účty. Jednostránkový vstupní formulář zahrnuje šest základních otázek, které vytvářejí navrhované portfolio v jedné ze čtyř kategorií, zatímco kontextový odkaz vysvětluje sekundární kategorizaci, která zahrnuje pojmy jako „Starter“, „Power“ a „Diversified Income“. Výstup zahrnuje seznam navrhovaných nákupů ETF, což je obnovující, protože na rozdíl od mnoha podobných služeb poskytuje robo-poradce tyto informace dříve, než požádá o vaše osobní údaje.
I když je nastavení účtu jednoduché, není jasné, co vlastně potřebujete ke spuštění portfolia. MarketRider FAQ uvádí, že k otevření účtu je potřeba 2 500 $, zatímco zveřejnění SEC ADV 2A říká, že je to jen 1 000 $. FAQ také obsahuje tabulku uvádějící, že účet 25 000 $ bude zahrnovat čtyři ETF, přičemž se zvýší na šest fondů na 50 000 $. Volná zkušební jízda však generuje mnohem delší seznamy ETF, což zvyšuje zmatek ohledně základní metodologie a technik řízení.
Plánování cílů
3.4Plánování a sledování cílů Managed Service SogoMarketRider vyžaduje nějakou práci. V rámci služby můžete hovořit s finančním poradcem, ale není jasné, zda můžete s těmito jednotlivci mluvit jednou nebo „na vyžádání“. Dotazník se ptá, kolik peněz by měl váš účet držet, když dosáhne částky cílové datum, ale neposkytuje žádné nástroje pro plánování nebo sledování cílů pro provádění realistických výpočtů. Navíc k těmto problémům vstupní systém neoznačuje nerealistické odpovědi a potenciálně umožňuje špatně kvalifikovaným klientům předpokládat, že mohou dosáhnout příliš optimistických cílů.
Pokud například vyberete pětileté období držení s počáteční investicí 10 000 $ a „konečným“ výsledkem 25 000 USD (vyžadující návratnost 50% ročně), systém vygeneruje defenzivní kategorii „Diverzifikovaný příjem-startér“ se 75% dluhopisem přidělení. To znamená velké opomenutí a červenou vlajku, protože je to práce poradce chránit klienty před špatnými rozhodnutími a nereálnými výsledky.
Předpokládali jsme také, že do rozhraní účtu nejsou zahrnuty další nástroje pro plánování cílů, protože slabá zveřejnění se týkají pouze měsíčních výkazů a funkce mapování, která umožňuje klientům kontrolovat výkon v různých časových obdobích. Blog s desítkami článků obsahuje obecné, ale užitečné rady o odchodu do důchodu, úsporách na vysoké škole, velkých nákupech a dalších typech finančního plánování. To je však špatná náhrada za služby plánování a sledování cílů zabudované do jiných robotických poradců.
Účetní služby
1.7Spravovaná služba SogoMarketRider vám nenabízí mnoho účtových služeb za nadprůměrný poplatek ve srovnání s jinými robo-poradci. Financování vašeho účtu je řešeno prostřednictvím SogoTrade, ale neexistuje žádné FAQ o propojení bankovních účtů, což je standardní funkce u většiny robo-poradců. MarketRiders nenabízí žádné bankovní služby ani využití marží a klienti si nemohou půjčit z účtu ani provádět individuální obchody. Ještě důležitější je, že neexistuje žádný prostředek pro automatické vklady, což vyvolává zmatek v tom, jak přidat peníze na účet.
Podle nejčastějších dotazů mají klienti přístup k „sofistikované funkci přehledů, kde se můžete podívat na výkon vašeho portfolia různými způsoby“, ale jedná se o jedinou dokumentaci o správě účtů na obou stránkách, takže je těžké přesně říci, co komentář znamená. Výběr můžete požadovat na stránce svého účtu. Přijetí prostředků trvá čtyři až 10 pracovních dnů.
Po financování účtu nemáte žádnou kontrolu nad svými aktivy, což nemusí být problém, pokud se nechcete vyhýbat nebo zvyšovat vystavení konkrétním sektorům. Tento přístup je pochopitelný, protože MarketRiders má předplatitelskou službu do-it-sami pro investory, kteří chtějí větší kontrolu. To znamená, že existují i další robotická doporučení, která umožňují další přizpůsobení, aniž by na vás byla vložena veškerá správa. V dokumentaci účtu chybí také klíčové funkce, které se staly standardem u konkurenčních robotických poradců, včetně sklizně daňových ztrát, mobilních aplikací a zametání peněz přes noc.
Obsah portfolia
2.7Nastavení a financování portfolia pomocí Managed Service SogoMarketRider je rychlé, ale možnosti přizpůsobení jsou omezené, jak již bylo zmíněno. Vaše navrhované portfolio s alokacemi ETF se objeví po vyplnění dotazníku, spolu s posuvně konzervativním a agresivním, který ukazuje relativní umístění na stupnici. Posuvník nelze přesunout ručně a více pokusů o generování konkrétních bodů na posuvníku změnou vstupů selhalo, takže není jasné, jak jsou alokace vybírány a jak můžete vynutit změny.
Proces nastavení nenabízí žádné úpravy po dotazníku, žádné osobní volby, společensky odpovědné nástroje ani jiné tematické možnosti investování. V portfoliích je obsaženo výhradně bez poplatků a nízko poplatků s výdajovými poměry pod 0, 20%, což odpovídá principům teorie moderního portfolia (MPT). Jste zodpovědní za poplatky ETF a za případné výplaty nebo náklady na předčasné ukončení. 0, 75% poplatek pokrývá veškeré obchodní provize. MarketRiders nenabízí akcie, podílové fondy ani přímé produkty s pevným výnosem prostřednictvím Managed Service SogoMarketRider.
Řízení portfolia
1.9Spravovaná služba SogoMarketRider neproběhla velmi dobře, když vysvětlila, jak spravuje vaše portfolio. Informační zpravodaj SEC ADV-2 obsahuje některé další informace o portfoliu, které se na webu nenacházejí. Popisuje hlavní portfolio a uvádí, že používá „soubor globálně diverzifikovaných alokací akcií a dluhopisů sestávajících z levných, likvidních, dobře diverzifikovaných, ETF sledujících index od různých poskytovatelů.“ Toto zveřejnění také popisuje portfolio optimalizované na riziko (označováno také jako Power Portfolios) vyžadující 25 000 $ nebo více. Tato nabídka je navržena tak, aby „překonala určité tržní indexy na různých úrovních rizika začleněním strategií k lepšímu snížení volatility portfolia, než je možné u hlavních portfolií MarketRiders“.
Marketingové materiály naznačují, že lidští poradci sledují algoritmický proces založený na MPT a v případě potřeby mění alokace. Vyvážení se provádí v reakci na změny úrovně účtu, tolerance rizika a časového horizontu. V dokumentaci k softwaru „do-it-yourself“ se uvádí, že klienti dostávají oznámení o vyvažování „dvakrát až čtyřikrát ročně, v závislosti na tržních podmínkách.“ Na těchto třech webových stránkách neexistuje další kvantitativní komentář k vyvažování. Neexistuje tedy žádný způsob, jak předem vědět, kolik automatických vyvážení bude ve vašem portfoliu ročně.
Uživatelská zkušenost
0, 8Mobilní zážitek
Webové stránky jsou připraveny pro mobilní zařízení, ale Managed Service společnosti SogoMarketRider neposkytuje žádné mobilní aplikace pro žádný operační systém. Mobilní aplikace SogoTrade mají standardní obchodní platformy bez vyhrazené kapacity pro správu aktiv.
Desktop zkušenosti
Jak jste pravděpodobně uhodli tímto bodem v recenzi, je to frustrující cvičení procházet mezi weby a hledat informace potřebné k vybudování důvěry ve službu. MarketRiders 'FAQ a marketingové materiály obsahují málo podrobných informací o funkcích správy účtu nebo plánování cílů, kromě toho, že vás pošleme na web SogoMarketRiders.com, který obsahuje méně marketingu a žádné FAQ. Ještě horší je, že neexistuje žádný odkaz zpět na původní web, zatímco kliknutím na odkaz Sogo se otevře třetí web, bez odkazů na další dva weby. I když je ADV 2A propojena v zápatí, je těžké ji považovat za zdroj pravdy, když to FAQ odporuje na několika místech.
Služby zákazníkům
4.5Spravovaná služba SogoMarketRider nabízí rychlý zákaznický servis. Kontaktní odkaz poskytuje poštovní adresu, telefonní číslo, e-mailovou adresu a odkaz Live Chat pro nové a budoucí klienty. Telefonní číslo a e-mailová adresa jsou viditelně zobrazeny na obou webech MarketRider, což vám usnadňuje kontaktování. Můžete také vyplnit přihlašovací formulář a vybrat jednu ze šesti kategorií. Nedostatek provozních hodin znamená opomenutí (SogoTrade zveřejňuje hodiny, které nemusí být použitelné s ohledem na různá čísla), ale během dvou minut během tržních hodin se zástupci dostali do několika minut.
Jak již bylo zmíněno, v FAQ chybí klíčové informace, včetně podrobného popisu služeb správy účtu a způsobů řešení běžných problémů. Nejsou k dispozici žádné pokyny pro financování ani bankovní spojení, což zvyšuje zmatek ohledně nastavení a přidávání peněz na financovaný účet. Investiční metodologie FAQ je podobně odhalena, obsahuje dlouhý popis fungování ETF a dva krátké odstavce o alokaci aktiv a načasování trhu.
Vzdělávání a bezpečnost
1.2Vzdělávací materiály SogoMarketRider Managed Service jsou působivé a pokrývají celou řadu témat prostřednictvím přehledného menu, ale mnoho článků je zastaralé. Totéž platí pro několik marketingových stránek, včetně té, která používá údaje o tržní výkonnosti za rok 2013. Webináře mají na Adobe Flash pouze tři prezentace, které jsou kvůli bezpečnostním nedostatkům naplánovány na odchod do důchodu. Tyto videostreamy nefungovaly v nejnovější verzi prohlížeče Chrome.
MarketRiders.com ani SogoMarketRiders.com nepoužívají šifrování SSL, dokud nezačnete zadávat proces žádosti a neexistuje dvoufaktorové ověření. Webové stránky si uchovávají osobní údaje, ale společnost tvrdí, že tyto informace neprodává třetím stranám. SogoTrade je držitelem všech klientských fondů a poskytuje přístup k pojištění cenných papírů Investor Protection Corporation (SIPC) a pojištění nadměrného množství.
Provize a poplatky
1.5Sogo Asset Management vám za poradenské služby účtuje poplatek ve výši 0, 75%, s minimem 5, 00 $ měsíčně. Tento požadavek zvyšuje poplatek nad 0, 75% na všech účtech méně než 8 000 $. Společnost to nezveřejňuje, ale je to základní matematika, protože roční procentní poplatek ve výši 8 000 USD je 60 USD, což odpovídá minimu 5 USD za 12 měsíců. Proto jakákoli částka pod 8 000 USD platí více než 0, 75%, přičemž minimální zůstatek na účtu 1 000 USD (podle ADV 2A) vyplácí ekvivalent strmých 6% spravovaných aktiv ročně. Jak již bylo zmíněno, neúčtujeme vám obchodní poplatky, ale po zakoupení vám budou účtovány poplatky účtované ETF. SogoTrade rovněž uvádí poplatky za bankovní převody, ukončení a převody účtů jiným makléřům, kteří se mohou nebo nemusí vztahovat na spravovanou službu SogoMarketRider.
Je pro vás SogoTrade vhodný?
Všichni robotičtí poradci, včetně Managed Service SogoMarketRider, jsou relativně nedávnou novinkou ve finančním světě. Stejně jako u všeho nového je odpovědností poskytovatele, aby to vysvětlil cílovému zákazníkovi - a mnoho robotických poradců to dělá obdivuhodnou prací. Spravovaná služba SogoMarketRider právě není jednou z nich. Dokumentace je vzácná a chybné FAQ na MarketRider.com nereaguje na důležité otázky týkající se konstrukce portfolia a správy účtů. Celkově lze říci, že nespojené webové stránky, slabé šifrování, nedostatek mobilních aplikací a rozptýlené zveřejňování pravděpodobně posílají mnoho potenciálních klientů některým z těchto robotických poradců.
Většina problémů lze snadno vyřešit pomocí webové obnovy, která integruje vše do jednotné platformy a přidává chybějící podrobnosti k častým dotazům a zveřejněním. Možná lepší integrace stránek a mnohem bližší pohled „pod kapotou“ by také vytvořily úrovně důvěryhodnosti, zejména pokud by byly spárovány s podrobnými náhledy rozhraní pro správu účtu a jeho funkcí. V současné době je však obtížné doporučit Managed Service SogoMarketRider, když mají investoři přístup k konkurenčním nabídkám za nižší poplatky, více funkcí správy účtů, jasnější informace a portfolia postavená na stejných principech MPT.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
