Výběr správného agenta životního pojištění je prvním a nejdůležitějším krokem k získání krytí. Dobrý agent vám může pomoci učinit důležitá rozhodnutí o typu a rozsahu pokrytí, které potřebujete, a vysvětlit matoucí průmyslový žargon. Existuje mnoho způsobů, jak najít agenty, včetně osobních doporučení od přátel, právníků a účetních, jakož i internetových zdrojů. Ne všichni agenti však nabízejí stejnou úroveň služeb. Věnujte pozornost těmto klíčovým faktorům.
Agenti by si měli vytvořit finanční profil
Dobrý agent pro životní pojištění by se měl před doporučením jakýchkoli produktů seznámit s vaší úplnou finanční situací. Za prvé, agent by měl být obeznámen s vaším postojem k riziku a vaší příjmové a daňové kategorii. Tyto informace mohou agentovi pomoci zjistit, kolik pokrytí musíte poskytnout, pokud zemřete, svým závislým. Obecně platí, že pokud máte vyšší příjem, potřebujete větší krytí, abyste nahradili větší schodek v příjmech.
Agent by se měl zeptat na váš rodinný stav a závislé osoby. Počet závislých osob koreluje s množstvím pokrytí, které potřebujete.
Nakonec by se agent měl zeptat na vaše aktiva. Například, pokud vaše aktiva podléhají dani z nemovitostí, možná budete chtít zakoupit trvalé životní pojištění s peněžní hodnotou, která vám pomůže tyto daně zaplatit.
Když se setkáte s agentem, věnujte pozornost due diligence, kterou agent vykonává. Agent, který nedokáže položit sondovací otázky o vaší finanční situaci, nemá dostatek informací k tomu, aby informoval doporučení. Zejména se vyhněte práci s agentem, který doporučuje produkty, než se o vás něco dozví.
Agenti by se měli vyhýbat žargonu
Odvětví životního pojištění používá k popisu svých produktů a služeb mnoho tajemných pojmů. Dobrý agent by měl vysvětlit, co tyto pojmy znamenají jednoduchým a jasným jazykem. Státní finanční agentury často poskytují glosáře, které vysvětlují termíny odvětví, ale je na agentovi, aby zajistil, že budete jasně chápat produkt, který kupujete. Dobrý agent by vám měl poskytnout personalizovaný písemný dokument, který shrnuje vaši finanční situaci a popisuje rysy navrhovaného pokrytí jasným a jednoduchým jazykem.
Agenti by měli sledovat
Vaše životní pojištění se musí časem změnit a dobrý agent by s vámi měl pravidelně sledovat, aby zjistil, zda je zakoupený produkt nadále vhodný. Například, pokud vaše nezaopatřené děti vstoupí na pracovní sílu nebo se změní váš příjem, pak se mohou změnit také vaše životní potřeby. Pokud se agentovi nepodaří pravidelně sledovat, měli byste vyhledat nového agenta.
Agenti by měli mít licenci
Ujistěte se, že váš agent má licenci od pojišťovacího oddělení ve vašem státě. Jedním ze způsobů, jak zajistit, že agent je kvalifikovaný, je vybrat člena Národní asociace pojišťovacích a finančních poradců (NAIFA). Agenti v této organizaci se přihlašují k etickému kodexu organizace. Pomocí vyhledávacích funkcí organizace vyhledejte agenta ve vaší oblasti.
Kromě toho vyhledejte agenty, kteří mají jedno nebo více profesionálních označení finančních služeb používaných v oboru. Mezi ně patří Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant vydaný The American College, Certified Financial Planner vydaný Certified Financial Planner Board of Standards, a Registered Representative nebo Registered Principal vydaný National Association of Securities Dealers.
Pochopte odškodnění agenta
Agenti a pojišťovací makléři dostávají zaplaceno za spojení kupujících s pojišťovacími společnostmi. Zatímco většina agentů dostává odměnu za provize, někteří dostávají poplatky za své služby. Většina agentů dostává většinu svých provizí v době prodeje a poté dostává měsíční zbytky z pojistného.
Než si koupíte životní pojištění, zjistěte, jak je váš agent placen. Pokud se zdá, že váš agent tlačí pouze produkty, které mu dávají vysokou provizi, hledejte nového agenta.
