Vyměněné fondy (ETF) se staly miláčky na akciovém trhu. Na trhu jsou nyní tisíce a stále více se přidává. ETF využívají nejen profesionální správci peněz, ale také je používají retailoví investoři. Díky své jednoduchosti a nízkým poplatkům jsou ideální pro důchodové účty.
Pokud však uvažujete o použití ETF pro své penzijní účty, měli byste vědět, jak fungují. Ne všechno, co čtete, je pravda. Zde je několik běžných mylných představ.
Poplatky za ETF nejsou vždy nižší
Váš 401 (k), IRA a další penzijní účty pravděpodobně mají vzájemné fondy jako jedinou možnost, ale to se mění. Mnoho správců (401 (k)) přidává ETF jako opci k podílovým fondům. Tyto ETF často účtují méně poplatků než podílové fondy, ale ne vždy.
Jistě, Vanguard Total Stock Market ETF má poměr nákladů pouze 0, 05%. Ale Teucrium Sugar ETF má poměr nákladů 2, 93%.
Z více než 1 400 na trhu má pouze asi 50 poplatků přes 1%. Investoři by nikdy neměli předpokládat, že ETF je levnější než podílový fond.
Sledování není přesná věda
Nastal tlak na načtení penzijních fondů nízkorozpočtovými indexovými fondy buď ve formě ETF nebo podílových fondů. Spíše než se pokoušet porazit trh, výkonnost na trhu produkuje lepší zisky v průběhu času.
Podívejte se na příklad nejoblíbenější ETF. SPDR S&P 500 (NYSE: SPY) je navržen tak, aby odrážel index S&P 500. I když je blízko, není to přesné. To je částečně kvůli poplatkům a výdajům. Jakmile jsou výdaje odečteny, fond může index mírně podceňovat. Vyšší náklady ETF se mohou výrazně lišit od indexu, který mají zrcadlit.
Podívejte se na roční výkon ETF spolu s výkonem indexu. Měly by být téměř totožné.
Ne všechny ETF jsou pasivně spravovány
Možná jste slyšeli, že ETF jsou ideální pro vaše penzijní portfolio, protože jsou pasivně spravovány a udržují nižší poplatky.
Podílové fondy získaly mnoho špatného tisku kvůli vysokým poplatkům, které přicházejí s aktivním řízením. Investoři do fondu musí nejen platit správci, ale také musí platit daně a obchodní náklady spojené s činností fondu.
Pasivně spravované fondy mají nižší náklady, protože nemusejí zaměstnávat tým, aby neustále zkoumaly a obchodovaly s fondem. Proto jsou poplatky nižší.
Protože pasivně spravované ETF mají tyto nižší poplatky, jsou nejlepší pro penzijní fondy, protože poplatky mohou vážně narušit zisky dlouhodobého penzijního fondu.
Buď opatrný. Aktivně a pasivně jsou spravovány vzájemné fondy a ETF.
Index ETF nejsou identické
Některé indexové ETF, jako je SPDR S&P 500, sledují svůj index investováním do všech dostupných akcií. Jiní, například Vanguard Total Stock Market ETF, investují do reprezentativního vzorku akcií uvedených ve vybraných indexech. VTI se pokouší zrcadlit celkový akciový trh.
Je důležité si přečíst o každém ETF, než se pustíte do peněz. Různé strategie přinesou různé výsledky.
Podívejte se, jak funguje každý index ETF, a porovnejte jeho výkon s indexem, který následuje. Porovnejte také poplatky za jednotlivé poplatky.
Vlastnění ETF vás nevede k diverzifikaci
Bezpečnost je stejně důležitá jako růst penzijního portfolia. Jedním z nejjednodušších způsobů, jak najít bezpečnost, je diverzifikace. Měli byste mít různé investice do různých odvětví ekonomiky.
ETF sahají od pokrytí celého akciového trhu až po investice do malých sektorů. Vzhledem k tomu, že krátkodobé obchodování na vašem penzijním účtu se obecně nedoporučuje, udělejte ze svých klíčových účastí ETF, které sledují větší tržní indexy.
Nepokoušejte se vybrat odvětví, které překoná zbytek trhu. Tato strategie pravděpodobně nepřinese vyšší než průměrné zisky.
