V tomto světě pro kutily (DIY) se mnoho lidí rozhoduje spravovat své investice samostatně. Internet je přece jen pokladnicí informací a online obchodní fóra usnadňují pravidelným investorům obchodovat jako profesionálové. Přesto, i když jste důvtipní investice, může někdy trochu pomoci jít dlouhou cestu. Ať už máte potíže s plánováním odchodu do důchodu, nebo máte majetek, který chcete nechat na svých dědicích, zde je pohled na pět důvodů, proč vám pomoc finančního plánovače může vyplatit dividendy.
Vy nevíte, jak ušetřit pro odchod do důchodu
Plánování a spoření na penzi obvykle přesahuje pouhé vložení peněz do penzijního plánu sponzorovaného společností. I když tyto plány spoření pomáhají, lidé často musí doplnit 401 (K) dalšími úsporami a investicemi. Je možné, že budete žít déle než dvacet let v důchodu, a pokud si chcete zachovat stejný životní styl, jaký jste měli, když jste pracovali, budete potřebovat pomoc finančního poradce. Finanční plánovači projdou vaši současnou finanční situaci. Navíc vám pomohou zjistit, kolik realisticky potřebujete při odchodu do důchodu a strukturovat plán, který splňuje vaše cíle a potřeby.
Manželství nebo rozvod je v kartách
Spojení znamená, že se sejdou více než dva lidé. Znamená to také směšování příjmů, aktiv a dluhů. Vzhledem k tomu, že finanční problémy jsou jedním z hlavních důvodů, proč se lidé rozvedou, získání pomoci finančního plánovače, než půjdete dolů uličkou nebo těsně poté, co se oženíte, může jít dlouhou cestou, jak se vyhnout manželským sporům. Finanční plánovač může pomoci manželovi i manželce při sestavování rozpočtu, s výjimkou společných cílů a při správném výběru investic. Pokud mají novomanželé různé představy o svých finančních cílech, může finanční plánovač tuto mezeru překlenout.
Totéž lze říci o rozvodu. Pokud je to poprvé, kdy budete spravovat peníze sami, nebo jste narazili na neočekávané neočekávané důsledky blížícího se rozvodu, finanční plánovač vám může na této cestě pomoci.
Staráte se o stárnutí nebo o nemocného rodiče
Nikdo nechce vidět, jak jejich maminka nebo otec onemocní, jak stárnou, ale bohužel to je realita pro miliony lidí. Péče o stárnoucího nebo nemocného rodiče bude vyžadovat víc, než být pečovatelem, bude to stát peníze a spoustu. Pokud nevíte, kde začít, pokud jde o placení péče, nebo se hádáte se sourozenci o nejlepší způsob, jak to udělat, finanční plánovač může být v pořádku. Konec konců, všichni finanční plánovači jsou neutrální strany a nebudou se v rodinném boji brát. Odborníci v oblasti péče o starší budou znát výhody a výstupy, pokud jde o pokrytí zákonů, získání nejlepší péče a to, zda je daná osoba způsobilá pro pomoc a vládní dávky.
Obdržíte náhlý neočekávaný pokles
Existuje několik důvodů, proč mnoho výherců loterií skončí o několik let později v bankrotu: nevědí, jak zvládnout náhlý neočekávaný pokles. Ať už jste právě dostali značné množství peněz z dědictví, vyhráli jste v loterii nebo přistáli v lukrativní práci, správa velkého množství peněz může být komplikovaná. Pokud uděláte několik špatných chyb, tyto peníze mohou být rychle pryč, proto může být nezbytná pomoc finančního plánovače. Když lidé přijdou k penězům, obvykle se rozšíří spousta rukou, kteří hledají způsob, jak vydělat peníze. Finanční plánovač vám poskytne rozumnou radu a znemožní vám vyhodit peníze na dárky pro rodiny a přátele. Finanční plánovač vám také pomůže vymyslet způsoby, jak rozšířit svůj neočekávaný neočekávaný pokles svých dlouhodobých cílů.
Máte majetek, který chcete zanechat dědicům
Záměrem nechat dědici dědictví je zajistit, aby mohli žít pohodlně, jakmile budete pryč, ale vypracování plánu nemovitostí se stává stále složitějším a může vyžadovat pomoc profesionála. Zatímco majetkový plán musí brát v úvahu federální daňové zákony, nyní se státní vlády dostaly do mixu, přičemž nejméně devatenáct z nich mělo daň z nemovitostí nebo dědickou daň. New Jersey a Maryland mají oba. Kromě daňových dopadů na majetkový plán musí rodiče zvážit, komu peníze nechat a kdo bude za majetek zodpovědný. Dobrý finanční plánovač s vámi bude spolupracovat na vytvoření realitního plánu, který odpovídá potřebám a cílům několika dědiců.
Sečteno a podtrženo
Jít to samo o sobě se může zdát jako nejlevnější způsob, jak spravovat své peníze a investice, ale z dlouhodobého hlediska vás to může hodně stát. Ať už se snažíte plánovat odchod do důchodu, nebo jste narazili na neočekávané neočekávané situace, může pomoc dobře informovaného a renomovaného finančního plánovače jít dlouhou cestou a ujistit se, že zůstanete na kurze, abyste splnili své jedinečné finanční potřeby a cíle.
