Obsah
- 1. Falšování vaší žádosti
- 2. Výdaje na přání, nepotřebují
- 3. Výběr nesprávného platebního plánu
- 4. S výhledem na refinancování
- 5. Chybějící platby
- 6. Výchozí nastavení vaší půjčky
- Sečteno a podtrženo
Myšlenka studentských půjček nikdo nemiluje. Často jsou však nutným zlem - jedinou možností, jak financovat vysokou školu, která (i přes nějakou pozdní debatu) zůstává nejlepší cestou pro dobrou práci a odměňování za kariéru. Jak již bylo řečeno, existují chytré způsoby a ne tak chytré způsoby půjčování peněz.
Níže je uvedeno šest hlavních studentských půjček faux pas, kterým se musíte vyhnout - dříve, než dostanete peníze, zatímco máte peníze, a poté, co musíte začít platit peníze zpět.
klíčové jídlo s sebou
- Neleží na vaší žádosti o studentskou půjčku. Použijte své studentské půjčky na vzdělávací náležitosti, nikoli na extras.Vyberte si splátkový plán s nejvyššími splátkami a nejkratší dobou, kterou si můžete dovolit. Podívejte se na refinancování vaší půjčky nebo konsolidaci více půjček. „Vynechávejte splátky úvěru, i když máte v úmyslu je„ připravit “příští měsíc. Vyhněte se splácení úvěru za každou cenu; kontaktujte svého věřitele, pokud to vypadá, že nemůžete splácet.
1. Falšování vaší žádosti
Ležící na vaší žádosti o studentský úvěr je první chybný krok, který můžete udělat. Nechte se chytit nepravdivých informací (a existuje vysoká možnost, že budete zatčeni, protože některé školy auditují všechny žádosti o finanční pomoc), a nejen že přijdete o půjčku a uložíte pokuty, ale můžete být také obviněni z podvodu a být odsouzen do vězení - kde dostanete vzdělání zdarma, ale pravděpodobně ne prestižní titul, v který jste doufali.
2. Útraty peněz za to, co není potřeba
Používání půjčky na zaplacení vzdělání, které bude navždy s vámi, je dobrý dluh. Použití půjčky na nákup nejnovějšího mobilního telefonu nebo ultra 4k TV, které budou zastaralé deset let, než budete hotovi, zaplatíte za to, je velmi špatný dluh.
Občasná marnotratnost je v pořádku - jste jen člověk -, ale zastavit svou budoucnost, abyste zaplatili za prchavé potěšení dneška, je špatná správa peněz. Buď nechápeš, jak rozlišit mezi potřebami a přáními, nebo prostě nechceš dělat ta tvrdá rozhodnutí.
Jinými slovy, při zaměstnávání těchto prostředků přemýšlejte o výuce, ne o léčbě; rozpočet na knihy, ne chlast. A pokud obdržíte vyšší částku půjčky, než kolik ve skutečnosti potřebujete k přežití, uložte přebytečnou hotovost na nejvyšším úrokovém spořicím účtu, který můžete najít, a použijte ji k zahájení splácení svých půjček, když promoci. Nebo zjistěte, zda můžete použít prostředky na výplaty úroků z půjčky, i když jste ještě ve škole.
3. Výběr špatného plánu splácení
Je lákavé zvolit splátkový plán, který vyžaduje nejmenší měsíční částku. Ale platební plán s nejnižší měsíční platbou má také nejdelší dobu splatnosti, což zvyšuje celkový úrok, který zaplatíte. Plány založené na příjmech nebo „výplatě, jak vyděláváte“ zní skvěle - kdo by nechtěl mít na vyrovnání dluhu 25 let, než deset let? - ale nakonec vás celkově stojí víc. V zásadě byste se měli rozhodnout platit nejvyšší částku, kterou si můžete dovolit každý měsíc.
Co je to? Někteří odborníci navrhují, aby vaše měsíční výplata studentské půjčky neměla být vyšší než 10% vaší očekávané mzdy. Začněte tím, že vypočítáte své měsíční splátky úvěru (včetně úroků) na základě 10letého splátkového kalendáře - což bývá standardní možností.
Pokud vaše splátky půjček budou vyšší než 10% vaší mzdy - všichni víme o mzdách na základní úrovni - pak zvažte delší a levnější program. Ale slibte si, že se znovu podíváte, jestli a jakmile se vaše finanční situace zlepší.
4. S výhledem na refinancování
Když už mluvíme o dalším pohledu, pokud došlo k významnému poklesu úrokových sazeb, podívejte se na refinancování vaší půjčky. To, co bylo před lety konkurenční sazbou, by nyní mohlo být na vyšší straně. Nebo, pokud jste si vzali více půjček, jejich konsolidace může snížit vaši měsíční platbu a snížit celkovou částku úroku, kterou zaplatíte.
Úrokové sazby a podmínky půjček se samozřejmě mohou mezi věřiteli značně lišit. Ujistěte se, že porovnat a crunch čísla pečlivě, aby se ujistil, že jste ve skutečnosti stále lepší řešení. Pokud máte federální studentskou půjčku, mějte na paměti, že refinancováním ji vyměňujete za soukromou půjčku. To znamená, že opouštíte federální úvěrový program a jeho možnosti založené na výnosech nebo půjčování. Ale ty plány by pro tebe stejně nebyly proveditelné.
I když nemůžete refinancovat celou půjčku, není v rozporu se zákonem provádět dodatečnou platbu čas od času nebo platit více než minimální částku každý měsíc. Dokonce i příležitostné gesto se může sčítat a zkrátit tak životnost vaší půjčky. Jen se ujistěte, že váš studentský úvěrový administrátor aplikuje dodatečnou platbu nebo částku na váš zůstatek jistiny, a tím ovlivní úrok, vs prostě jej použijete na platbu za následující měsíc.
5. Chybějící platby
Mnoho studentů odrazilo platbu s myšlenkou, že příští měsíc zaplatí dvojnásobek. To je velké ne-ne. Každá zmeškaná nebo opožděná platba je ve vaší kreditní zprávě černou značkou, která vám umožní získat kreditní skóre, ať už tuto platbu dobijete nebo ne. A to může zůstat na vaší kreditní historii po celá léta, což ovlivňuje vaši schopnost uzavřít další půjčky.
Pokud je váš splátkový kalendář větší, než si dokážete poradit, promluvte si se svým věřitelem a vyhledejte řešení, než začnete přeskočit měsíční platby.
6. Výchozí nastavení vaší půjčky
Pokud nebudete splácet úvěr po dobu delší než 270 dnů, půjde vaše půjčka do výchozího stavu a váš finanční život do ocasu. Nehýbejte se svým věřitelům. Najdou vás a sankce za nezaplacení jsou strmé. Na rozdíl od společností vydávajících kreditní karty, které opravdu nemohou dělat víc než hrozbu, má federální vláda (garant půjčky na většinu studentských půjček) schopnost udržet vrácení daně z příjmu nebo ozdobit své mzdy, aby splatila půjčku, plus případné náklady na výběr.
Předtím, než se dostanete do hrozných úžin, kontaktujte svého půjčovatele nebo správce půjčky. Pokud vaše problémy pramení z neočekávaného neštěstí - jako je propuštění - možná budete schopni vyřešit odklad nebo vyřizování shovívavosti a koupit si dýchací místnost. Ale to nejhorší, co můžete udělat, je pouze zastavit platby, aniž byste to vysvětlili.
Sečteno a podtrženo
Studentská půjčka je často první velkou částkou peněz, kterou musí mladý dospělý zvládnout. Vyhýbání se běžným chybám v penězích, pokud jde o financování vysokoškolského studia, je zásadní pro absolvování s dobrým dluhem, a co nejméně.
