Co je to nežádoucí akce?
V oblasti financí se termín nepříznivý účinek týká typu oznámení vydaného věřitelem, když byla žádost o úvěr dlužníka zamítnuta. Obvykle jsou doručeny do sedmi až deseti pracovních dnů od rozhodnutí o zamítnutí žádosti o úvěr, obvykle písemně, i když mohou být sděleny také ústně. Banky a další věřitelé jsou povinni poskytovat oznámení o nepříznivých opatřeních, aby dodrželi právní předpisy na ochranu spotřebitele.
Klíč s sebou
- Účelem oznámení o nepříznivých opatřeních je informovat dlužníky o důvodech, proč byla jejich žádost o půjčku zamítnuta. Obsahuje informace o příčinách zamítnutí a postupech pro řešení sporů. Vkladatelé, kteří dostávají oznámení o nepříznivých opatřeních, mají nárok na doplňkový kredit na požádání zašlete zprávu do 60 dnů od přijetí oznámení. Při rozhodování o tom, zda přijmout nebo odmítnout jejich žádost o půjčku, je věřitelům zakázáno brát v úvahu osobní identifikační značky, jako je rasa, etnický původ nebo pohlaví dlužníka.
Pochopení nepříznivých akcí
Účelem oznámení o nepříznivých opatřeních je informovat případné dlužníky o tom, že jejich žádost o půjčku byla zamítnuta, a zároveň poskytnout informace o tom, jaké faktory toto rozhodnutí ovlivnily. Zároveň jsou do zprávy o úvěru dlužníka zahrnuty nepříznivé akce, a proto by mohlo mít negativní dopad na dlužníka v následných žádostech o půjčku.
Faktory citované v poznámce o nepříznivých opatřeních se obvykle vztahují na špatnou úvěrovou historii, jak je odhaleno ve zprávě o úvěru dlužníka, jako je například neúplné nebo včasné splácení dluhů. Ve vzácných případech však může být aplikace odepřena kvůli krádeži identity.
Bez ohledu na důvod zamítnutí mohou oznámení o nepříznivých opatřeních pomoci žadatelům o půjčku lépe porozumět tomu, co musí udělat, aby zvýšili nebo opravili svou bonitu. Pokud dlužník věří, že odmítnutí bylo způsobeno nepřesnými informacemi získanými z jejich úvěrové zprávy, pak mají možnost zahájit proces řešení sporů. Tento proces může být zvláště užitečný v případech podvodů, kdy si dlužník možná nebyl vědom podvodných transakcí ovlivňujících jejich kreditní skóre.
Ti, kteří obdrží oznámení o nepříznivých opatřeních, budou mít 60denní lhůtu, ve které mohou požádat o kopii své kreditní zprávy. Tato zpráva je poskytována zdarma, aby dlužník mohl lépe porozumět problémům uvedeným v oznámení a napravit je. S cílem chránit před diskriminací bude zpráva rovněž zahrnovat jazyk ze zákona o rovných úvěrových příležitostech (ECOA), v němž se uvádí, že pro účely hodnocení půjčky nebyly zohledněny faktory, jako je rasa, náboženství, národnost nebo sexuální orientace dlužníka. aplikace.
Úvěrové skóre dlužníka lze uvést jako jeden z důvodů, proč byla jejich žádost o půjčku zamítnuta. V takovém případě je věřitel povinen uvést až dva příklady konkrétních problémů týkajících se úvěrové zprávy dlužníka, které přispěly k rozhodnutí o zamítnutí jejich žádosti.
Příklad nepříznivé akce
Peter nedávno požádal o půjčku u XYZ Financial. Během příštích několika týdnů obdržel v e-mailu oznámení o nepříznivých opatřeních, v němž uvedl, že jeho žádost o půjčku byla zamítnuta.
V oznámení o nepříznivých opatřeních XYZ uvedl, že odmítnutí bylo založeno na řadě negativních událostí vycházejících z jeho úvěrové zprávy. Zpráva konkrétně uvádí dva příklady nedávných problémů ovlivňujících Peterovo kreditní skóre.
První z těchto problémů spočívala v zmeškané platbě kreditní kartou, ke které došlo před několika týdny. Druhé číslo se však zdálo mnohem vážnější. Někdo zřejmě použil Peterovy osobní informace k pronájmu drahého vozidla ve stavu, ve kterém Peter ani nebývá.
Znepokojený Petr kontaktoval společnost XYZ, aby zahájil proces řešení sporů a informoval je, že se zdá být obětí krádeže identity z důvodu neoprávněného pronájmu vozidla. Obrátil se také na agenturu pro hlášení úvěrů, aby požádal o bezplatnou kopii své zprávy o úvěru, aby prozkoumal, zda se mohou vyskytnout nějaké podezřelé transakce.
