Co je souhrnné stop-loss zajištění?
V souhrnném zajištění stop-loss jsou ztráty přesahující určitou částku kryty výhradně zajišťovatelem, a nikoli postupující společností. Souhrnné zajištění stop-loss omezuje celkovou částku ztrát, za které je postupující společnost odpovědná. Tato čepice se nazývá bod připojení a použije se pouze tehdy, když hodnota výskytů nároků dosáhne bodu připojení.
SNÍŽENÍ DOLŮ Souhrnné zajištění proti ztrátě
Souhrnné zajistné smlouvy typu stop-loss odškodňují zajistné za ztráty přesahující určitou částku (nazývané připojovací bod) zajišťovateli. Pokud pojišťovna uzavře novou pojistku, přebírá riziko, že pojistník může uplatnit nároky výměnou za pojistné. Státní regulační orgány omezují míru rizika, které může pojistitel převzít, a požadují, aby pojišťovny vyčlenily rezervu na krytí potenciálních nároků. Jedním ze způsobů, jak pojišťovny mohou snížit své celkové riziko, je spolupráce se zajišťovnami. Výměnou za poplatek zajišťovatelé akceptují riziko postoupené pojistitelem.
Zajišťovací smlouvy často obsahují jazyk, který omezuje výši nároků, za které bude zajišťovatel odpovídat. Může se jednat o pevnou částku ztráty nebo o procento ztrát. Bod připojení je spojen s faktory, které ovlivňují zkušenost se ztrátou, jako je například počet ztrát, které vznikly v určitém časovém období, rizikový profil pojistníků a demografické trendy.
Pojišťovna například uzavírá se zajišťovnou smlouvu o souhrnné stop-loss zajistné smlouvě. Smlouva naznačuje, že pojišťovna odpovídá za ztráty až do výše 500 000 USD, ale zajišťovna je odpovědná za vše, co přesahuje tento limit. Pokud by pohledávky činily 750 000 $, zajistitel by byl zodpovědný za 250 000 $.
Vysoká rizika agregovaného zajištění stop-loss
Souhrnné zajišťovací smlouvy typu stop-loss mohou být pro zajišťovací společnosti riskantními návrhy, protože od nich vyžaduje, aby pokryly všechny ztráty nad určitou částku. Pokud pojišťovna zažije prudký nárůst závažnosti pojistných událostí, například v případě katastrofy, zajistitel by mohl sám pokrýt velké množství ztrát. Z tohoto rizika zajišťovatelé obvykle účtují za tento typ krytí vysoký poplatek a pravděpodobně budou stanovovat bod připojení na násobek oproti obvyklé ztrátové situaci pojišťovací společnosti. Zajistitelé někdy budou vyžadovat určitou formu spoluúčasti zajištěného, která bude použita na limit zajistitele. V takovém případě může zajištění pokrýt pouze 90 nebo 95 procent nadměrné ztráty.
