American Express Company (AXP) je globální společnost poskytující finanční služby, která soutěží v prostoru kreditních karet se soupeři jako Discover Financial Services (DFS), Visa, Inc. (V) a MasterCard Worldwide (MA). Použití kreditních karet je pro mnoho lidí výhodou. Představte si, že neexistují žádné kreditní karty a vy jste měli peníze na svém bankovním účtu, abyste mohli něco koupit. Ve Spojených státech by pravděpodobně došlo k významnému poklesu spotřebitelských výdajů. Kreditní karty však nejsou jedinou službou, kterou nabízí American Express a její konkurenti. Vysvětlíme, jak se liší jejich další nabídky a obchodní modely.
Visa a MasterCard nejsou finančníci
Visa a MasterCard fungují jako prostředníci v prostoru kreditní karty. Nefinancují přímo transakce kreditní kartou. Místo toho umožňují finančním institucím účastnit se jejich sítí a vydávat kreditní karty, které jsou označeny značkou „Visa“ nebo „MasterCard“. Když si koupíte něco s vaší kreditní kartou spojenou s „Visa“ nebo „MasterCard“, obchodník, od kterého kupujete, zpracuje transakci pomocí sítě Visa nebo MasterCard poté, co vaše vydávající finanční instituce transakci schválí, což znamená, že máte dostatek kreditu na vašem účtu. Obchodní firma poté nákup schválí.
Na oplátku za jejich služby obdrží Visa a MasterCard poplatek za zpracování a servis od finanční instituce, která kartu vydává. Vydávající banka také obdrží část transakční hodnoty jako poplatek a banka obchodníka také obdrží poplatek za její službu. Pokud jde o spotřebitele, platí vydávajícím institucím formou ročních poplatků za karty, měsíčních poplatků za přenesení zůstatku a pozdních poplatků.
American Express and Discover Issue Cards
Objevte samotné karty Financial Services a American Express a nesete tak riziko financování. Za použití karty účtují zákazníkům a účtují obchodníkům poplatek. Když si něco koupíte na úvěr pomocí vaší značkové karty Discover, obchodník získá schválení transakce přímo od Discover. Tento druh systému se nazývá spíše systém s otevřenou smyčkou než tzv. Systém s uzavřenou smyčkou spojený s obchodním modelem Visa a MasterCard.
Objem transakce versus hodnota
Objevte poplatky, které vás zajímají, pokud nesete zůstatek, a také další typy poplatků, například poplatek za pozdní platbu. Takto společnost i American Express generují příjmy z používání kreditních karet ze strany zákazníka. Je to tedy hodnota transakce, která řídí její obchod s kreditními kartami.
V případě karet MasterCard a Visa generuje jejich příjem z kreditní karty objem transakcí. Čím více transakcí se spotřebitelé zabývají svými kartami se značkami Visa nebo MasterCard, tím více poplatků za zpracování získají tyto společnosti.
Soutěž se zahřívá
American Express je obvykle spojován s více zákaznickou základnou na trhu než její konkurenti a historicky se zaměřuje na bohaté zákazníky. V poslední době konkurenční vydavatelé karet vydávají karty s nižšími ročními platbami. Jako odpověď, American Express také přišel s předplacenými debetními kartami, které jsou zaměřeny na méně zámožné zákazníky.
Když do tohoto prostoru vstupují další společnosti, ztrácí držitelé karet American Express výhody, jako je například výhradní vstup do některých letištních salonků.
Společnosti Costco a American Express se rozhodly ukončit své vztahy v roce 2016. Costco později učinilo z Citi svého výhradního vydavatele kreditních karet a Visa novou exkluzivní síť kreditních karet pro maloobchodního prodejce v USA a Portoriku.
Sečteno a podtrženo
Hlavními konkurenty American Express v oblasti přímých platebních karet jsou MasterCard, Visa a Discover. Zatímco MasterCard a Visa mají jiný obchodní model než American Express, všichni soutěží v prostoru kreditní karty. Finanční instituce, které vydávají kreditní karty, také soutěží s American Express o spotřebitelské podnikání.
