Je váš studentský úvěr amortizován? Ano, je to - jako splátkové půjčky jsou všechny studentské půjčky amortizovány. Amortizace se týká procesu splácení půjčky v rámci pevného splátkového kalendáře v určitém časovém období.
Studentské půjčky jsou jednorázovou půjčkou, což znamená, že se netočí a nemůžete si půjčit peníze, které jste již zaplatili. Jsou tedy amortizovány, což znamená, že každý měsíc se provádí platba a část této platby se použije na splatný úrok, zatímco jiná část se použije na jistinu úvěru. S každou platbou se půjčka zmenší. V dřívějších letech splácení se větší část měsíční platby použije spíše na splatný úrok než na jistinu.
Příklad amortizace
Studentské půjčky nabízené organizacemi jako Sallie Mae nebo Discover jsou obvykle dlouhodobější půjčky. Z důvodu jednoduchosti předpokládá níže uvedený příklad pouze 60 měsíční půjčku. Předpokládejme půjčku ve výši 20 000 USD s 5% úrokovou sazbou, která je splacena v 60 stejných platbách. Měsíční částka platby je 377, 42 $. V prvním měsíci je počáteční zůstatek 20 000 $ a je provedena platba 377, 42 $. Na základě matematiky amortizace je 294, 09 USD z této částky použito na jistinu a 83, 33 USD na úrok. Konečný zůstatek v prvním měsíci je 19 705, 91 $. Ve druhém měsíci je 295, 32 USD z platby 377, 42 USD použito na jistinu a 82, 11 USD na úrok. Konečný zůstatek ve druhém měsíci je 19 410, 59 USD.
Poměrně se zvyšuje podíl měsíční platby na jistinu a částka použitá na úroky klesá. Do 60. měsíce v tomto příkladu je počáteční zůstatek 375, 86 $. Během měsíce se účtuje úrok ve výši 1, 56 $, čímž se splatná částka zvýší na 377, 42 USD a celá platba se postará o zbývající zůstatek.
Umožněte amortizaci pracovat za vás
Amortizace může odradit některé půjčky studentských půjček, protože to znamená, že více z každé platby je použito na úroky splatné z půjčky brzy v období splácení. Výsledkem je, že dlužná částka nebo princip pomalu klesá, takže dlužník má pocit, že k splácení úvěru dochází jen k malému pokroku. V některých případech nemusí měsíční splátka dlužníka pokrýt ani částku splatného úroku - to se nazývá záporná amortizace a může způsobit, že se zůstatek půjčky zvýší než sníží.
Vypůjčovatelé, kteří zažívají negativní amortizaci, mohou mít stále nárok na odpuštění studentských půjček prostřednictvím programu odpuštění půjčky na veřejné služby. Dlužníci se mohou vyhnout negativní amortizaci a splácet své studentské půjčky rychleji, každý měsíc platit navíc nebo provádět další platby. Při tom je však důležité stanovit, že nadměrné platby budou použity na princip úvěru.
Díky amortizaci studentských půjček může vypadat, že nevyvíjíte žádný pokrok při splácení půjčky. Amortizace je však běžná u splátek, jako jsou studentské půjčky, půjčky na auto a dokonce i hypotéky. Plaťte navíc za své půjčky, abyste snížili své jistiny rychleji a vyhnuli se negativní amortizaci.
