Co je to automatické převrácení?
1. Automatické převrácení je převod kvalifikované distribuce penzijního plánu na individuální důchodový účet, aniž by majitel účtu vyžadoval žádnou akci. K tomu dochází, když společnost odebere zaměstnance s malým zůstatkem z penzijního plánu sponzorovaného společností poté, co opustí společnost. Zaměstnanci s větším zůstatkem mají možnost zůstat v plánu.
2. Automatické převrácení se také týká reinvestování úroku a jistiny z vkladového certifikátu po jeho splatnosti, aniž by majitel účtu vyžadoval žádnou akci. Když CD zraje, má držitel certifikátu určitý počet dní na přesunutí výtěžku na jiný účet. Pokud neučiní nic, finanční instituce automaticky reinvestuje výnosy na nové CD se stejnou splatností jako původní CD.
Pochopení automatického rolloveru
1. Automatické převrácení je součástí pravidel bezpečného přístavu, která vyžadují, aby společnosti poskytly postiženým zaměstnancům požadované zveřejnění, pokyny, jak znovu investovat, a to až do 60 dnů, kdy jsou upozorněni, že budou odstraněni z důchodového plánu. Po uplynutí této výpovědní lhůty přecházejí prostředky zaměstnanců do jiného investičního nástroje nazvaného Safe Harbor IRA, který investuje do fondu peněžního trhu nebo do jiné nízkorizikové investice. Pokud si držitel plánu přeje, aby se stalo něco jiného, další možnosti zahrnují distribuci hotovosti nebo přechod na konkrétní důchodový účet. Pravidla IRA týkající se bezpečného přístavu vstoupila v platnost v roce 2005 jako součást zákona o hospodářském růstu z roku 2001 a usmíření v daňové úlevě.
2. Automatické převrácení, také nazývané „automatická obnova“, téměř vždy znovu investuje do CD se stejným termínem jako původní investice. Úroková sazba se však často liší v závislosti na aktuálních výnosech.
Výhody a nevýhody automatického převrácení
1. Automatické převrácení pomáhá společnostem odstranit účty s malým zůstatkem ze 401 tis. A dalších penzijních plánů. Mít příliš mnoho malých účtů je administrativní zátěž i další náklady. Odstranění velkého počtu malých účtů pomáhá snížit náklady pro ostatní v plánu. Nevýhodou pro zaměstnance, kteří nečiní kroky, je to, že jejich důchodové úspory nebudou držet krok s inflací, pokud budou automaticky ponecháni v nízko výnosové investici po mnoho let.
2. Automatické obnovení může pro držitele CD zjednodušit proces reinvestování. Zvažte investora v jednoměsíčních CD. Bez automatické obnovy musí tento investor nakupovat nové CD každý měsíc, pokud chce zůstat investován. Jednou nevýhodou pro držitele dlouhodobějších CD však je, že by tento typ investora mohl raději vložit prostředky do něčeho jiného, a pokud nebudou jednat několik dní před zahájením automatického převrácení, budou čelit peněžité peněžité hotovosti nové CD brzy. Kromě toho může automatická obnova někdy přimět investory do CD s nižšími výnosy za nepříznivé ceny.
