Milénia jsou děti své doby. Narodili se v letech 1982 až 2002 a během finanční krize v roce 2008 a následné vážné recese dospěli. Když vstoupili do dospělosti, měli těžké najít slušné zaměstnání. Jsou na pozoru před velkými bankami, které přispěly k obtížnému pracovnímu světu, do kterého vstoupily, přesto důvěřují technologii více než jejich starší.
Nyní přicházejí fintechové aplikace, které dávají tisíciletí způsoby, jak bankovat a ukládat, zatímco obchází rohovou pobočku banky. Chime a Simple, mobilní bankovní aplikace pojištěné pouze FDIC, umožňují uživatelům šetřit a spravovat peníze a nastavovat finanční cíle pomocí smartphonu.
Velké banky mají také mobilní aplikace v těchto dnech a zdánlivě bezednou studnu peněz na podporu těchto aplikací. Mobilní aplikace se chlubí snadností použití, nízkými poplatky a stavem bez jména, aby se odlišily od tradičních bank.
Dopad bankovních aplikací může přesahovat jejich základní funkce. Aby aplikace přežily, musí aplikace spolupracovat s velkými konvenčními bankami. Tato vzájemná závislost je významná a vztah mezi finančními aplikacemi a velkými bankami se stále vyvíjí. Přestože aplikace získávají trakci s technicky zdatnými uživateli, mohou finanční poradci v bankách utrpět ztrátu mladších zákazníků.
Zde je, co uživatelé mohou očekávat s těmito novými platformami. (Související čtení viz: Proč klesají minima účtu Robo-Advisor. )
Chime Banks za nízké poplatky
Chime se sídlem v San Franciscu staví zabezpečení na přední a střední místo, ale láká nové uživatele svými nízkými poplatky. Vklady jsou pojištěny FDIC společností Bankcorp až do výše 250 000 $. Zásady nulové odpovědnosti Visa chrání Visa debetní platební karty.
Účet Chime zahrnuje debetní kartu, výdaje a spořicí účty. Výhody soutěží a v některých případech převyšují výhody cihlové a maltové banky a tradiční debetní karty. Tyto zahrnují:
- Zpětná výplata peněz a vyúčtováníŽádné poplatkyElektronická vyúčtování pomocí šekové knížky Chime
Funkce automatické úspory Chime zaokrouhlí každý nákup na nejbližší dolar a přesune přebytečnou hotovost na váš spořicí účet. Jako bonus přidá Chime na váš spořicí účet dalších 10% týdenních zaokrouhlování. To jsou peníze zdarma v kombinaci s automatickým šetřením.
Jednoduché zaměření na cíle
Jednoduchá aplikace, která byla spuštěna v roce 2012, propaguje svůj přístup založený na cílech a nabízí možnosti nastavení cílů úspor pro malé položky, jako je nový tablet nebo velké cíle, jako je platba zálohy doma. Simple je spojen s Compass a Bancorp Bank. Stejně jako u účtů Chime jsou vklady kryty pojištěním FDIC.
Funkce Simple-to-utratit je určena k tomu, aby vás udržovala na dobré cestě a v rámci rozpočtu. Vezme zůstatek na vašem účtu a odečte částku, kterou jste zadali pro cíle, a plánované výdaje na následujících 30 dní. (Pro související čtení viz: Co když Tech Giants spustí Robo-Advisors? )
A co lidské poradce?
Wells Fargo, Citigroup, Bank of America, PNC, Capital One a HSBC jsou jen některé z hlavních bank, které nabízejí finanční poradce pro svou klientelu. Finanční poradenské služby poskytují také malé regionální banky a družstevní záložny. Co se stane, když méně lidí vidí potřebu vstoupit do pobočkové banky?
Dopad by mohl rezonovat napříč celým odvětvím, což by mělo negativní důsledky pro vzestup a v konečném důsledku pro generování příjmů.
Tato ztráta pro tradiční banky by se mohla zvyšovat s rozšiřováním možností bankovnictví v aplikacích. Doplňte regulační změny nového fiduciárního pravidla, které staví některé finanční poradce založené na bankách proti robotickým poradcům a aplikacím, a velké banky čelí výzvám. Technologicky podporovaní digitální robotičtí poradci mohou být výhodní, protože zákazníci přijímají online a mobilní investice na vrcholu bankovního bankovnictví.
Sečteno a podtrženo
Spotřebitelská technologie zanechává známku v řadě podniků. Bankovnictví je obzvláště tvrdě zasaženo novými technologiemi. S růstem bankovních aplikací a zvyšováním spokojenosti zákazníků při provádění citlivých transakcí prostřednictvím mobilních zařízení mohou mít zákazníci prospěch. Banky z cihel a malty a finanční poradci se však budou muset přizpůsobit, aby přežili. (Související čtení viz: Jak technologie vytváří hodnotu pro poradce. )
