Spořicí účty jsou bezpečné, protože vklady investorů jsou garantovány Federální pojišťovnou pojištění vkladů (FDIC) pro bankovní účty nebo Národní správou úvěrových odborů (NCUA) pro účty družstevních záložen. Pojištění vkladů zahrnuje 250 000 USD na vkladatele, na instituci, na kategorii vlastnictví účtu, takže většina lidí se nemusí obávat ztráty svých vkladů, pokud se jejich banka nebo družstevní záložna stane insolventní.
Depozitní certifikáty (CD) vydané bankami a družstevními záložnami rovněž nesou pojištění vkladů. CD vyžadují, abyste svou investici zamkli několik měsíců až několik let. CDs platí mírně vyšší úrokovou sazbu než spořicí účty a za typických tržních podmínek platí, že CD s delší splatností platí úrok za vyšší sazby než CD s kratší splatností. Úlovek spočívá v tom, že pokud chcete získat přístup ke svým penězům dříve, než zraje CD, zaplatíte pokutu. Pokuta se liší v závislosti na politikách emitující instituce, obvykle se však jedná o úrok několik měsíců.
Americké vládní cenné papíry, jako jsou státní pokladniční poukázky, směnky a dluhopisy, byly v minulosti považovány za mimořádně bezpečné, protože americká vláda nikdy nesplatila svůj dluh. Pokud si myslíte, že se vláda bude i nadále starat o své dluhy, cenné papíry státní pokladny jsou podobné CD, protože obvykle platí úrok za vyšší sazby než spořicí účty, v závislosti na době trvání zabezpečení. Pokud prodáte cenný papír dříve, než zraje, ztratíte peníze, proto si pečlivě zvažte časovou osu svého investování ještě před nákupem.
Statistiky poradce
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
„Bezpečný“ je často zneužitý termín. Většina považuje americké státní pokladny za bezpečné, protože pokud jsou drženy do splatnosti, mají zaručený návrat jistiny. Často chybí skutečnost, že inflace může narušit kupní sílu tohoto toku příjmů a / nebo jistiny. Také, pokud si koupíte otevřené podílové fondy dluhopisů, nemůžete je držet do splatnosti a nemůžete zajistit návratnost jistiny. Pokud máte nízkou toleranci vůči riziku a hledáte levné a transparentní alternativy, pak v závislosti na vašem věku a záměru jsou skvělou volbou cenné papíry chráněné proti I-dluhopisům a státní pokladně. Pokud je vlastníte jednotlivě, mohou být drženy do splatnosti a vláda splácí jistinu. Navíc jsou jejich hodnoty / platby upraveny o inflaci.
