Pokud jste právě začínali s investováním a dosud nemáte nashromážděno mnoho peněz, má tato skupina robotických poradců služby, které vám pomohou začít na vaší cestě. Nabízejí snadno použitelné weby a aplikace, nízká minima a dobré vzdělání.
Abychom byli zahrnuti do našeho seznamu nejlepších robotických poradců pro začínající investory, hledali jsme platformy, které poskytovaly na celé jejich platformě co největší vedení, od otevření účtu po kontrolu vašich peněz. Také jsme vážili nižší minimální vklady, abychom vytvořili snadný výchozí bod pro nové investory.
Nejlepší pro začátečníky
Náš seznam pěti nejlepších robotických poradců pro začátečníky:
- Lepší věrnost Go Wealthfront Merrill Edge Guided Investing E * TRADE Core Portfolios
Zlepšení
4.9
- Minimum účtu: 0 $
- Poplatky: 0, 25% (ročně) za digitální tarif, 0, 40% (ročně) za prémiové plány
Betterment se může pochlubit jedním z nejjednodušších nastavení. Uživatelé zadávají svůj věk, roční příjem a cíl. Nejsou žádné ze standardních otázek souvisejících s rizikem. Místo toho vám společnost Betterment představuje návrh alokace aktiv a související riziko, které můžete změnit úpravou procenta vlastního kapitálu versus fixní příjem v portfoliu. Budete také vyzváni k připojení externích účtů - jako jsou bankovní a makléřské podíly - k účtu Betterment, abyste poskytli úplný obrázek o svých aktivech a usnadnili převod hotovosti do portfolia Betterment.
Betterment má velmi snadno sledovatelné kroky pro stanovení cíle, a každý z nich může být sledován samostatně. Alokace aktiv se zobrazuje v kruhu s akciemi v odstínech zelené a s pevným výnosem v odstínech modré. Pokud zaostáváte při plnění cíle, který jste si stanovili, Betterment vás povzbudí, abyste odložili více stranou. To může být užitečná výzva, zejména pro mladé investory, kteří ještě nemusí cítit naléhavost ušetřit na některé ze svých dlouhodobějších cílů.
Mobilní aplikace a webové stránky společnosti Betterment jsou navrženy tak, aby vás provedly procesem stanovování cílů a jejich sledování. Tento proces je logický a lze jej snadno dokončit. Když přistupujete k otázce v častých dotazech, web udržuje seznam článků, které jste již četli. Centrum zdrojů společnosti Betterment obsahuje desítky informačních a dobře napsaných článků o plánování odchodu do důchodu ao tom, jak minimalizovat daňové zatížení. Existuje také několik videí, která vám pomohou zjistit, jak platformu používat. Společnost Betterment také věnovala řadu článků, které investorům pomohou pochopit složení portfolia a to, jak společnost přistupuje k negativním tržním událostem, jako je Brexit.
Profesionálové
-
Rychlé a snadné nastavení účtu
-
Snadno měnit riziko portfolia nebo přejít na jiný typ portfolia
-
Přidejte nový cíl kdykoli a snadno sledujte svůj pokrok
-
Synchronizujte externí účty a získejte úplný finanční obraz
-
Obsah portfolia je před financováním plně transparentní
Nevýhody
-
Při rozhovoru s finančním plánovačem je na standardním účtu účtován poplatek ve výši 199 až 299 USD
-
Společensky odpovědná portfolia jsou investována do ETF, nikoli do jednotlivých akcií
Fidelity Go
4.6
- Minimum účtu: 10 $
- Poplatek: 0, 35%
Fidelity Go je navržen s ohledem na mladé investory a má velmi jednoduché uživatelské rozhraní. Celo-digitální služba vám umožní spravovat jediný cíl a je úvodní úrovní různých spravovaných produktů společnosti Fidelity. Vzhledem k tomu, že se produkt vyvíjel od svého uvedení na trh v roce 2016, zaměřuje se na pomoc mladým a začínajícím investorům překonat váhání ohledně uvedení svých peněz na práci na trzích. S ohledem na to může nový klient otevřít účet bez provedení vkladu, ale k provedení jakýchkoli investic budete potřebovat alespoň 10 $.
Fidelity Go má snadný a přímý proces nastavení účtu. Po zodpovězení pěti jednoduchých otázek, jako je rok, kdy jste se narodili, a váš roční zdanitelný příjem, vám bude předložen přehled navrhovaného portfolia. V tomto bodě můžete vyladit předpoklady nebo zvolit jinou úroveň rizika. Zobrazí se, jaké náklady jsou spojeny s účtem Fidelity Go, což je užitečná funkce.
Klienti společnosti Fidelity Go mají přístup ke všem plánovacím nástrojům, které společnost Fidelity nabízí, a které se zaměřují na hlavní milníky, které zahrnují narození nebo adopci dítěte, vdávání, řízení plánování nemovitostí, rozvedení, zahájení podnikání a další cíle. Tyto nástroje pro plánování jsou k dispozici v Centru pro plánování a orientaci věrnosti, nikoli aby byly zabudovány do programu Fidelity Go, ale stále jsou neuvěřitelným zdrojem.
Profesionálové
-
Otevření účtu je jednoduché a přímé
-
Můžete začít investovat již za 10 $
-
Celková struktura poplatků je nízká a je podrobně popsána předem
-
Přístup k věrnému plánovacímu a poradenskému centru
Nevýhody
-
V jednom účtu můžete spravovat pouze jeden cíl
-
Nebyla nabízena žádná společensky odpovědná portfolia
-
Portfolia jsou tvořena pouze proprietárními podílovými fondy Fidelity
Wealthfront
4.3
- Minimum účtu: 500 $
- Poplatky: 0, 25% pro většinu účtů, žádné obchodní provize nebo poplatky za výběry, minima nebo převody. 0, 42% - 0, 46% pro 529 plánů. Podkladová portfolia ETF průměrně 0, 07% - 0, 16% poplatek za správu
Technologie stanovování cílů a plánování společnosti Wealthfront je vynikající a měla by sloužit jako vzor pro emulaci ostatních robotických poradců. Nastavení účtu Wealthfront vám umožní přístup k nástroji Path, bezplatnému finančnímu plánování, který integruje data vašeho účtu a používá data třetích stran k lepší projekci vaší finanční situace. Automatické vklady lze snadno nastavit pomocí Wealthfront, protože váš bankovní účet je během procesu nastupování propojen.
Mobilní aplikace, nativní iOS a Android jsou navrženy tak, aby se daly používat s minimálním zadáním textu. Vstupní údaje, jako jsou data a měsíční vklady, se zobrazují na posuvných nebo rozbalovacích nabídkách, aby nedošlo k překlepům. Pracovní postup pro nový účet je logický a snadno sledovatelný. Design webových stránek je čistý a všechny základní informace lze snadno najít, zejména pokud hledáte v centru nápovědy.
Wealthfront odvádí skvělou práci a pomáhá svým klientům vymyslet finanční plán. Existuje mnoho zdrojů ve formě průvodců, článků, blogu a FAQ. Pokud jde o podrobnosti o používání této platformy, je na webu hodně pomoci a většina z nich je přístupná také prostřednictvím mobilních aplikací.
Profesionálové
-
Úžasné finanční plánování, které vám pomůže vidět celkový obraz
-
Pomoc při stanovování cílů jde do hloubky pro velké cíle
-
Automatické vklady lze snadno nastavit
Nevýhody
-
Žádný online chat pro zákazníky ani potenciální zákazníky
-
Portfolia pod 100 000 $ nelze přizpůsobit nad rámec nastavení rizika
-
Pro menší účty je k dispozici omezená lidská pomoc
Investice s průvodcem Merrill Edge
4
- Minimum účtu: 5 000 $
- Poplatek: 0, 45% ročně, ze spravovaných aktiv, hodnoceno měsíčně
Začínáme s Merrill Edge Guided Investing znamená zodpovězení několika otázek a pojmenování cíle. Proces definování vašeho portfolia zahrnuje zadání data narození, cílové částky dolaru, kterou chcete, a počtu let, které do cíle investujete. Rovněž se zeptáte, zda máte mimo Merrill nějaké účty, které také používáte k dosažení tohoto cíle - zadání typu účtu, přezdívky a přibližného zůstatku. Poté vám bude položeno několik otázek k posouzení vašeho přístupu k riziku. Vaše tolerance rizika - nízká, střední nebo vysoká - se pak odráží zpět k vám. Pokud již jste zákazníkem Bank of America nebo Merrill Edge, je tento proces velmi jednoduchý.
Na každé obrazovce se zobrazí nápověda a další informace, pokud se chcete dozvědět více o konkrétní otázce. Poslední otázkou je, zda chcete, aby část portfolia byla investována do fondů zaměřených na dopad. Poté jste informováni o cílové alokaci aktiv a o tom, zda máte plán k dosažení svého cíle. Hlavním cílem, který Merrill Edge připravuje pro své klienty, je odchod do důchodu.
Vše na webu je zabudováno do nativních mobilních aplikací pro iOS a Android, včetně možností vzdělávání a plánování. Celkově je snadno použitelný a má příjemný design. Verze pro stolní počítače je však složitější a je zde spousta obrazovek.
Profesionálové
-
Kontrolované investiční účty pomáhají klientům získat nárok na prémiové odměny Merrill a Bank of America
-
Skvělé nástroje pro plánování dostupné na webu Merrill Edge
-
Jednoduchá a dobře navržená mobilní aplikace
Nevýhody
-
Celé akcie jsou drženy v portfoliích, takže alokace aktiv pro menší účty bude mimo cíl
-
Navrhované portfolio nemůžete upravovat ani měnit
-
Investorům, kteří právě začínají, může být účet minimálně 5 000 USD
E * OBCHODNÍ základní portfolia
3.9
- Minimum účtu: 500 $
- Poplatek: 0, 30%
Core Portfolios je úvodní úroveň pro spravované účty E * TRADE, s minimálním vkladem 500 USD a prostředky investovanými do nechráněných ETF za roční poplatek 0, 30% spravovaných aktiv. Jak se vaše aktiva zvyšují, můžete se rozhodnout přejít na účet s vyšší úrovní osobních služeb, ale s novým investorem v této službě je spousta. Jazyk používaný během procesu nastavení je velmi jednoduchý a ke každé otázce během počátečního dotazníku je připojeno tlačítko nápovědy, takže nový zákazník chápe, proč jsou tyto informace potřebné.
Klienti mají přístup ke všem výzkumným a vzdělávacím nabídkám společnosti E * TRADE, které zahrnují kalkulačky odchodu do důchodu a další nástroje pro plánování, ale tyto funkce nejsou zabudovány do zkušeností Core Portfolios. Celkově je design plochy čistý, ale existuje několik míst, kde by nový klient - zejména ten, kdo neznají investiční koncepty - mohl více pomoci, zejména během procesu otevírání účtu. Pracovní postup v mobilní aplikaci je snazší než na webu.
Na webu i v mobilu je k dispozici online chat 24/7. Přestože byli zástupci telefonů, se kterými jsme hovořili, dobře informovaní a nápomocní, trvalo to v průměru téměř sedm minut, než byl zástupce k dispozici. Můžete si s telefonem promluvit s finančním poradcem nebo požádat o pomoc místo kamenné zdi.
Profesionálové
-
Digitální řídicí panel poskytuje jasný přehled o výkonnosti portfolia a jeho alokaci
-
Mobilní aplikace se snadno naviguje
-
Portfolia mohou obsahovat sociálně odpovědné ETF
Nevýhody
-
Stanovení cílů není pro platformu tak důležité jako pro konkurenty
-
Sběr daňových ztrát není povolen
-
Dlouhé čekací doby na telefonickou podporu
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šesti měsíců hodnocení všech aspektů 32 platforem pro poradce.
Vítězové v této kategorii nabídli uživatelům co největší vedení a vzdělání během procesu otevírání účtu k financování a správě. Upřednostnili jsme tyto platformy s nižšími minimálními vklady, abychom vytvořili snadný výchozí bod pro nové investory s menším počtem aktiv.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
