Mnoho lidí nechápe, proč potřebují životní pojištění, kdy by si ho měli koupit nebo jaký typ politiky by nejlépe vyhovoval jejich potřebám., popíšeme, jaký typ životního pojištění pro vás pravděpodobně bude mít největší smysl při významných milnících vašeho života.
Termín Vs. Trvalé životní pojištění Nejprve musíte pochopit dva základní typy životního pojištění: termínové a trvalé.
Termínované životní pojištění poskytuje předem stanovenou dávku při úmrtí a kryje vás na předem určený počet let, obvykle pět až 30 let. Roční pojistné je pevně stanoveno a vychází z vašeho zdravotního stavu a délky života v době, kdy se ucházíte o pojistku.
Trvalé životní pojištění kombinuje dávku při úmrtí se spořícím nebo investičním účtem. Tato zásada vás kryje tak dlouho, dokud jste naživu, a to i v případě, že vám bude 100 let. Prémie mohou být stanoveny či nikoli, v závislosti na politice zakoupení. Stejně jako v případě životního životního pojištění, i pojistné závisí na vaší zdravotní a zdravotní anamnéze.
Trvalé životní pojištění není pro většinu lidí tou nejlepší volbou. Je to několikrát dražší než termínované životní pojištění při stejné výši krytí. I když vaše politika akumuluje určitou peněžní hodnotu prostřednictvím své úspory nebo investiční složky, kterou termínová politika nemá, za tuto funkci a za politiku, která se rozhodně vyplatí, jednoho dne zaplatíte odvážnou prémii. Termínová politika, doufejme, vyprší dříve, než to uděláte.
Výhodou hotovostního účtu trvalé pojistky je často to, že si proti němu můžete půjčit. Ale s penězi byste mohli místo toho ušetřit zakoupením termínovaného pojištění, mohli byste nahromadit své vlastní hnízdo, abyste nemuseli nic půjčit, abyste zaplatili velké výdaje. Pokud si také půjčíte proti své trvalé životní pojistce, snížíte její hodnotu a můžete porazit účel dokonce mít životní pojištění.
Nyní, když jsme zjistili, že většina lidí by si měla koupit termínované pojištění, pojďme se podívat, kdy a proč byste si to měli koupit a kolik krytí potřebujete.
Jednolůžkový bez závislých osob Pokud na vás nikdo finančně nezávisí, obvykle životní pojištění nepotřebujete. Vaše předčasná smrt jistě zasáhne mnoho lidí, ale ve většině případů jim to nedá finanční vazbu. Pokud však vaši rodiče nejsou v dobrém stavu, můžete zvážit koupi malé, levné politiky, která pokryje vaše náklady na pohřeb a pohřeb.
Jen se oženil Vdávání samo o sobě neznamená, že musíte koupit životní pojištění. Události spojené s vdáváním, jako je koupě domu nebo mít děti, však znamenají, že to pravděpodobně budete brzy potřebovat. Vzhledem k tomu, že životní pojištění se stárnutím zvyšuje, a vzhledem k tomu, že zhoršení zdraví by mohlo vést k dražšímu pojištění nebo k tomu, aby vás bylo nepojistitelné, možná budete chtít pokračovat a získat životní pojištění, když se oženíte, pokud jste mladí a zdraví.
Právě koupil dům Pokud jste právě koupili dům, v záplavě nevyžádané pošty, kterou obdržíte, budou žádosti o pojištění hypotéky, nazývané také hypoteční životní pojištění. Ty přicházejí ve formě oficiálně vyhlížejících pokynů, které nevyžadují, abyste vyplnili a vrátili krátký dokument vyžadující osobní údaje, jako je datum narození, pohlaví, užívání tabáku, zaměstnání, telefonní čísla, věk a hmotnost. Vyplnění tohoto formuláře obvykle neznamená, že kupujete pojistku; pouze vás nastaví k přijímání prodejních telefonních hovorů k další diskusi o pojištění hypotéky a možná i dalších finančních produktech.
Pojištění pojištění hypotéky chrání před ztrátou příjmů osoby nebo osob odpovědných za splácení hypotéky. To má zabránit tomu, aby jedna katastrofická událost nevedla k jiné, jako je ztráta domova vaší rodiny. I když je důležité chránit před ztrátou živitele rodiny, když existují významné výdaje domácnosti jako hypotéka, nemuseli byste nutně okamžitě splatit hypotéku, pokud tato osoba zemřela, což je pojištění hypotéky. To, co byste opravdu potřebovali, jsou peníze na pokrytí všech vašich životních nákladů. Termín životní pojištění vám poskytne peníze na útratu, jak uznáte za vhodné.
Jediným důvodem pro zvážení pojištění hypotéky namísto termínovaného životního pojištění je to, že nemůžete splnit upisovací kritéria pro toto pojištění. Možná budete moci získat pojištění hypotéky bez absolvování lékařské prohlídky. Je však také možné získat malé částky dlouhodobého životního pojištění bez lékařské prohlídky, takže pokud je obtížné pojistit se, kombinace obou těchto produktů může být pro vás ta pravá.
Baby on the Way Asi nejdůležitější čas na životní pojištění je v letech, kdy se na vás vaše děti spoléhají, abyste je zajistili. Jakmile víte, že dítě vstoupí na obrázek, měli byste získat životní pojištění, pokud ho již nemáte. Pokud vy nebo váš manžel / manželka neočekávaně zemřete, bude pozůstalý manžel nést břemeno nejen výdělku, ale také péče o děti.
V této fázi svého života budete chtít zásadní politiku, která bude platit nejen 18 (nebo více) let výdajů na výchovu dětí, ale také průběžné výdaje na domácnost a možná i školné. Nezapomeňte si koupit dostatečné pojištění, aby si vaše rodina mohla zachovat stejnou životní úroveň.
Čas do odchodu do důchodu V době, kdy dosáhnete důchodového věku, se vaše termínová politika pravděpodobně vyčerpá. Pokud chcete životní pojištění, když jste starší, bude to velmi drahé - možná neúměrně drahé. Je to proto, že vaše šance na umírání a šance, že pojišťovna bude muset zaplatit dávku při úmrtí, se podstatně zvyšuje, když jste starší. Jinými slovy, stanete se rizikovějším zákazníkem a pojišťovací společnosti vás požádají, abyste zaplatili odpovídajícím způsobem.
Pokud jste pečlivě naplánovali odchod do důchodu a během pracovních let jste se vyhnuli závažným finančním katastrofám, neměli byste potřebovat životní pojištění, když jste starší. Vaše důchodové účty a zbytek vašeho hnízda by měly zajistit potřeby pozůstalého manžela. Vaše hypotéka může být splacena a vaše děti budou dostatečně staré, aby se mohly samy živit.
Sečteno a podtrženo Zde je ještě jeden tip: pokud vyhrajete loterii, možná budete moci zrušit svou životní pojistku. Pokud jste dostatečně bohatí, můžete se pojistit. V opačném případě budete chtít přehodnotit své potřeby životního pojištění pokaždé, když se vaše životní situace významně změní, abyste se ujistili, že o každého, kdo by byl vaší smrtí finančně postižen, bude postaráno.
