Obsah
- Stanovení cílů
- Plánování odchodu do důchodu
- Typy účtů
- Funkce a dostupnost
- Poplatky
- Minimální vklad
- Portfolia
- Daňově výhodné investice
- Bezpečnostní
- Služby zákazníkům
- Naše Take
Betterment a Charles Schwab přistupují k robo-poradenskému prostoru z velmi odlišných výchozích bodů. Lepší je jedním z průkopnických robotických poradců a vyvinulo se, aby spíše poskytovalo lidské rady než pevný, pouze digitální přístup. Naproti tomu Charles Schwab je finančně vyspělou finanční společností, která si od 70. let udělala jméno a poskytla poradenství jednotlivým investorům. V průběhu let se to samozřejmě stalo digitálně důvtipnějším a v online brokerském prostoru je již sílou. Inteligentní portfolia Charlese Schwaba jsou dalším krokem v tomto vývoji. Obě tyto firmy vytvořily solidní nabídky, takže výběr mezi Bettermentem a inteligentním portfoliem Charlese Schwaba může být náročný. Při rozhodování, která je pro vaše investiční dolary nejlepší, se podíváme na některé z klíčových věcí.
Důležité
25. listopadu 2019 oznámil Charles Schwab výkup online brokerství TD Ameritrade. Očekává se, že samotná transakce bude uzavřena ve druhé polovině roku 2020 a mezitím budou obě firmy fungovat samostatně. Schwab očekává sloučení svých platforem a služeb do tří let od uzavření obchodu.
- Minimum účtu: 0 $
- Poplatky: 0, 25% (ročně) za digitální tarif, 0, 40% (ročně) za prémiové plány
- Ideální pro lidi, kteří chtějí rychle a snadno založit účetPři pohledu na sledování a sledování finančních cílů to může snadnoVelké daňové zvýhodněné strategie pro ty, kteří se chtějí vyhnout nadměrným danímPlánkový plán je skvělý pro lidi, kteří by chtěli přístup ke skutečnému finančnímu poradci
- Minimální účet: 5 000 $
- Poplatky: 0 $, základní ETF průměrně 0, 08% až 0, 15% poplatky za správu
- Ti, kteří se snaží vyhnout nadměrným nákladům, ocení žádné poplatky za správu. Noví investoři ocení snadno použitelný a intuitivní web a aplikační platformu pro začátečníky se vzdělávacími nabídkami společnosti Schwab a rozsáhlou knihovnou investičních zdrojů. Investoři, kteří hledají velkou škálu aktiv, si užijí více neobvyklá aktiva pro robo-poradce, jako jsou trusty investic do nemovitostí, podnikové dluhopisy s vysokým výnosem a drahé kovy
Stanovení cílů
Plánování a sledování cílů společnosti Betterment je jasnější než u inteligentních portfolií Charlese Schwaba.
Betterment má velmi snadno sledovatelné kroky pro stanovení cílů, a každý z nich může být sledován samostatně. Můžete si nastavit různé cíle s různými cílovými daty a portfolia se budou značně lišit. Vaše alokace aktiv se zobrazuje v kruhu s akciemi v odstínech zelené a s pevným výnosem v odstínech modré. Pokud zaostáváte při plnění cíle, který jste si stanovili, doporučujeme vám odložit více stranou.
Nabídka společnosti Schwab má kromě omezeného vyhledávání nákladů na vysoké škole k dispozici jen několik nástrojů pro stanovení cílů. Každý účet má jeden hrnec peněz, ale můžete mít až 10 účtů určených pro různé cíle. Jakmile definujete svůj vlastní cíl, funkce analýzy if-if vám umožní stresový test plánu změnou věku odchodu do důchodu nebo měsíčních úspor. Můžete se také podívat na potenciální dopad změn tržních výnosů. Hlavní panel zabudovaný do webu a mobilní aplikace nabízí rychlý pohled na dosavadní výkon. Pro prémiový produkt existují další možnosti stanovení cílů, včetně neomezeného přístupu k finančním plánovačům. Analytické funkce a nástroje naznačují, že logika již existuje, aby umožnila zainteresovaným klientům poskytnout podrobnější informace a získat lépe zacílené portfolio.
Plánování odchodu do důchodu
V rámci nastavení účtu vás Betterment vyzve k připojení externích účtů, jako jsou bankovní a makléřské podíly, k vašemu účtu, abyste poskytli úplný obrázek o svých aktivech a usnadnili převod hotovosti do svého investičního portfolia. Každý cíl, který jste si stanovili, může být investován do jiné strategie, takže vaše dlouhodobé cíle, jako je odchod do důchodu, mohou mít vyšší riziko než krátkodobý cíl, například financování zálohy na dům.
Jak již bylo zmíněno, Schwab vám umožňuje stresově otestovat váš důchodový plán zvýšením nebo snížením věku odchodu do důchodu nebo měsíčních úspor. Tento typ testování scénářů je velmi užitečný, zejména pokud bezprostřednější finanční obavy z vaší schopnosti plánovat odchod do důchodu. Jakmile odejdete do důchodu, je alokace zaměřena na pevný příjem, takže stále můžete nabírat zisky při výběru prostředků.
Typy účtů
Inteligentní portfolia Charles Schwab mají mírné výhody oproti Bettermentu, pokud jde o podporované typy účtů.
Typy lepších účtů :
- Individuální zdanitelné účtySpojené zdanitelné účtyTradiční IRA účtyOstatní IRA účtyDůvěryhodné účtyVysoké úrokové hotovostní účty
Typy účtů Schwab Intelligent Portfolios:
- Individuální zdanitelné účtySpojené zdanitelné účtyDůvěryhodné účtyTradiční IRA účtyRoth IRA účtyRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Funkce a dostupnost
Inteligentní portfolia a zlepšení společnosti Charles Schwab jsou z hlediska funkcí a přístupnosti vyrovnány.
Zlepšení:
- Bezplatné nástroje finančního plánování: Potenciální klient může získat bezplatnou a komplexní analýzu všech svých současných investic před financováním účtu. Flexibilita portfolia a cílů: Vyspělá platforma poskytuje koučování a další zdroje pro plánování cílů, zatímco rozhraní účtu podporuje působivou flexibilitu portfolia. Prémiový plán: Klient může kdykoli zdarma hovořit s finančním poradcem o prémiovém plánu, který namísto standardního 0, 25% poplatku účtuje poplatek za správu 0, 40%. Úspory a kontrola: Společnost Betterment spustila v září 2019 spořicí účet, který vyplácí kolem 2% úrok a jejich kontrolní účty budou zavedeny na podzim 2019.
Inteligentní portfolia Charles Schwab:
- Snadno použitelná platforma: Stolní a mobilní platformy Schwab jsou atraktivní a uživatelsky přívětivé. Denní sledování: Schwab denně monitoruje uživatelská portfolia pro drift a v případě potřeby vyvažuje. Posun nahoru: Standardní držitel účtu může přepnout na prémiovou úroveň, jakmile je dosaženo minima účtu. Promluvte si s profesionálem: Klienti mají přístup k profesionálům, kteří vám mohou pomoci s celou řadou témat, včetně cílů klienta, tolerance rizik a alokace portfolia.
Poplatky
Proti většině robotických poradců má Betterment výhodu v poplatcích. To však neplatí pro inteligentní portfolia Charlese Schwaba.
Betterment má k dispozici dva plány: digitální plán, který stanoví roční poplatek 0, 25% s minimálním zůstatkem 0 $, a prémiový plán s ročním poplatkem 0, 40% a minimálním zůstatkem 100 000 $. Digitální plán zahrnuje personalizované poradenství, automatické vyvažování a strategie úspory daní, zatímco prémiový plán také nabízí rady ohledně aktiv držených mimo Betterment a pokyny k životním událostem, jako je manželství, dítě nebo odchod do důchodu.
0, 0% poplatek za správu Charles Schwab Intelligent Portfolios přiláká mladší investory, i když relativně vysoké minimum 5 000 $ může být pro některé překážkou. Portfolia zahrnují levné ETF s poplatky za správu 0, 08% -0, 2%, takže toto je skutečně to, co platíte z hlediska celkových poplatků. Prémiová služba společnosti Schwab s neomezeným přístupem k finančním plánovačům účtuje po dosažení minima 25 000 $ instalační poplatek 300 USD plus měsíční poplatek 30 $.
Minimální vklad
Zatímco inteligentní portfolia Charles Schwab vyhrávají bitvu o poplatky, Betterment je zřejmým vítězem, pokud jde o minimální vklady. Inteligentní portfolia vyžadují, aby investoři vložili alespoň 5 000 $, zatímco Betterment nemá žádný minimální vklad vůbec.
- Lepší: 0 $ Charles Schwab: 5 000 $
Portfolia
Betterment nabízí pět typů portfolií založených na klasických principech teorie moderního portfolia (MPT) a / nebo na konkrétních investičních tématech:
- Standardní portfolio globálně diverzifikovaných ETFs akcií a dluhopisůSociálně odpovědné portfolio se skládá z podílů, které dobře hodnotí dopad na životní prostředí a sociální dopady (Poznámka: investice nemusí splňovat standardní požadavky na toto téma) Portfolio Goldman Sachs Smart Beta, které se snaží překonat trhVýnos zaměřený na všechny - dluhopisové portfolio tvořené „flexibilním portfoliem“ BlackRock ETF vytvořeným ze tříd aktiv standardního portfolia, vážených podle preferencí uživatele
Účty s lepším výsledkem jsou dynamicky vyváženy, pokud se odchylují od zamýšlených alokací cílů. S blížícím se datem cílového data jsou portfolia konzervativnější, s cílem zamezit ziskům a zabránit velkým ztrátám.
Inteligentní portfolia Charles Schwab jsou tvořena ETF, z nichž většinu spravuje Schwab. Schwab nenabízí společensky odpovědné portfoliové řešení ani jiné přizpůsobení nad rámec přizpůsobení portfolia rizikové toleranci a stanoveným cílům. Zajímavé na inteligentních portfoliích je, že třídy aktiv přesahují akcie a dluhopisy a do trusů pro investice do nemovitostí, podnikových dluhopisů s vysokým výnosem a drahých kovů. Zahrnutí těchto rizikovějších tříd aktiv skutečně zlepšuje skutečnou diverzifikaci trhu inteligentních portfolií. Inteligentní portfolia jsou vyvážena pomocí algoritmu, který zohledňuje daňové dopady. Vyvážení portfolia se spustí vždy, když se alokace aktiv přesune z definované alokace. K tomu může dojít kdykoli v závislosti na vkladech, výběrech a tržní aktivitě. Účty jsou denně sledovány z důvodu driftu.
Daňově výhodné investice
Všechny účty Betterment jsou způsobilé pro sklizeň daňových ztrát. Ve společnosti Schwab je výběr daní za ztráty k dispozici pro klienty s více než 50 000 $ na jejich účtu Inteligentní portfolia a musí se do služby přihlásit, aby ji mohli aktivovat.
Bezpečnostní
Betterment a inteligentní portfolia Charles Schwab mají dostatečnou bezpečnost. Betterment a Charles Schwab používají na svých webových stránkách 256bitové šifrování SSL s vysokou zátěží. V mobilních zařízeních jsou k dispozici otisky prstů, rozpoznávání tváří a dvoufaktorové ověřování.
Betterment nenabízí žádné nadměrné pojištění SIPC, ale obchody jsou zúčtovány prostřednictvím Apex Clearing, který má zavedené nástroje pro řízení rizik. Lepší klienti neukládají riskantní obchody a nenabízejí se žádné půjčky na marži, takže je nepravděpodobné, že by bylo potřeba dalšího pokrytí SIPC. Pokud však váš účet obsahuje více než 500 000 $ nebo více než 250 000 $ v hotovosti, můžete přemístit přebytek do firmy s dodatečným pojištěním.
Účty Schwab jsou pojištěny SIPC až do výše 500 000 USD, přičemž dodatečné pojištění je poskytováno až do celkového limitu 600 000 000 USD.
Služby zákazníkům
Inteligentní portfolia společnosti Charles Schwab mají výhodu v oblasti lepších služeb, pokud jde o služby zákazníkům.
Betterment má online chat vestavěný do mobilních aplikací a webových stránek pro pomoc, kdykoli ji potřebujete. Zákaznický servis je k dispozici od 9:00 do 18:00 východního času, od pondělí do pátku a od 11:00 do 18:00 východního času v sobotu a neděli. Pomoc s finančními plánovači můžete kdykoli získat pomocí prémiového účtu, ale pokud máte základní účet, zaplatíte poplatek 199-299 $ za konzultaci s plánovačem.
Schwab má také k dispozici online chat a vy si můžete kdykoli domluvit schůzku s finančním poradcem, abyste si mohli rychle a rychle poradit. Klienti prémiového produktu mají další přístup k finančním poradcům. A co je nejdůležitější, technická podpora je k dispozici 24 hodin denně, 7 dní v týdnu.
Naše Take
Lepší je z dobrého důvodu kolem vrcholu žebříčku našich poradců. Má vynikající proces nastavení účtu, skvělé plánování cílů a celkově výjimečnou uživatelskou zkušenost. V této souvislosti je působivé, že Inteligentní portfolia Charles Schwab jsou tak konkurenceschopná se společností Betterment v jiných oblastech. Intelligent Portfolios je však poškozen vysokým minimem účtu 5 000 USD a zároveň je podporován agresivním přístupem s nulovými poplatky. Nakonec je Betterment pro průměrného investora lepší volbou, ale bude to zápas, který se bude sledovat, protože se oba vývojoví poradci nadále vyvíjejí.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
