Obsah
- Stanovení cílů
- Plánování odchodu do důchodu
- Typy účtů
- Funkce a dostupnost
- Poplatky
- Minimální vklad
- Portfolia
- Daňově výhodné investice
- Bezpečnostní
- Služby zákazníkům
- Naše Take
Odvětví robotů a poradců se stále rychle vyvíjí, a proto může být obtížné vědět, kterou službu zvolit. Pokud jde o výběr mezi Betterment a E * TRADE Core Portfolios, máte robo-poradce, který byl průkopníkem versus online zprostředkovatelem slev, který se táhne do jiné oblasti digitálního financování. Podíváme se na klíčové rozdíly mezi těmito dvěma, abychom vám pomohli při rozhodování, která z nich je nejlepší volbou pro správu vašich investičních dolarů.
- Minimum účtu: 0 $
- Poplatky: 0, 25% (ročně) za digitální tarif, 0, 40% (ročně) za prémiové plány
- Perfektní pro lidi, kteří hledají jednoduchost a snadné použitíVyužijte pro ty, kteří by chtěli maximální transparentnost do aktiv, do kterých jsou investováni. Zaměřeno na ty, kteří chtějí nastavit a plánovat finanční cíle, jako je například nákup domuPremium plán je skvělý pro lidi, kteří by chtěli přístup k skutečný finanční poradce
- Minimum účtu: 500 $
- Poplatek: 0, 30%
- Zaměřeno na investory, kteří chtějí snadný způsob, jak získat své peníze na trzích. Snadno pro ty, kteří byli zákazníky standardní platformy E * TRADE, aby si vytvořili účet Core PortfoliosVytvořte pro investory s omezenými prostředky start
Stanovení cílů
Lepší bylo mezi našimi nejlepšími poradci v oblasti plánování a sledování cílů v našich 2019 recenzích, takže není divu, že má v této kategorii výhodu. Betterment má velmi snadno sledovatelné kroky pro stanovení cíle, a každý z nich může být sledován samostatně. Vaše alokace aktiv se zobrazuje v kruhu s akciemi v odstínech zelené a s pevným výnosem v odstínech modré. Pokud zaostáváte při plnění konkrétního cíle, který jste si stanovili, doporučujeme, abyste to na platformě napravili - obvykle odložením nebo úpravou parametrů cíle.
Robo-poradenská služba E * TRADE není řízena plánováním cílů. Vytvoříte jediný hrnec peněz na financování všech vašich cílů. Podle důstojníků E * TRADE se jejich klienti domnívali, že s různými samostatnými cíli jen zaplavili vody a tento zážitek byl matoucí. Klienti však mají přístup ke všem výzkumným a vzdělávacím nabídkám společnosti E * TRADE, které zahrnují některé nástroje pro plánování, ale tyto funkce nejsou zabudovány do zkušeností Core Portfolios. Hlášení o vašem pokroku směrem k jednomu cíli, který jste definovali, je dobře navrženo, ale pokud nedostanete pozměňovací návrhy, neobdržíte návrhy na posílení účtu. Pokud máte jiné účty E * TRADE, můžete vidět, jak si vedou vaše celkové podíly ve firmě, ale nemůžete importovat aktiva z jiných finančních účtů pro úplný obrázek.
Plánování odchodu do důchodu
Zlepšení má také výhodu před E * TRADE Core Portfolios, pokud jde o plánování odchodu do důchodu.
Betterment vás vyzve k připojení externích účtů, jako jsou bankovní a makléřské podíly, k vašemu účtu, abyste poskytli úplný obrázek o svých aktivech a usnadnili převod hotovosti do svého investičního portfolia. Každý cíl, který jste si stanovili, může být investován do jiné strategie, takže váš cíl odchodu do důchodu může mít vyšší riziko než krátkodobý cíl, například financování zálohy na dům. Jak již bylo zmíněno, společnost Betterment do platformy zabudovala vedení, takže se systém bude snažit udržet si úspory a pracovat na důchodovém portfoliu, které odpovídá vašim stanoveným cílům.
Klienti E * TRADE mohou využívat veškeré nabídky výzkumu a vzdělávání makléře, včetně kalkulaček pro odchod do důchodu. Existuje tedy podpora pro plánování odchodu do důchodu, ale je to okrajové pro základní zkušenosti robota-poradce.
Typy účtů
E * TRADE Základní portfolia a zlepšení jsou velmi rovnoměrně sladěny, pokud jde o typy účtů. E * TRADE Core Portfolios však nabízí účty Uniform Gift to Minors Act (UGMA) a Uniform Transfer to Minors Act (UTMA), zatímco Betterment nepodporuje účty úschovny.
Typy lepších účtů :
- Individuální zdanitelné účtySpojené zdanitelné účtyTradiční IRA účtyOstatní IRA účtyDůvěryhodné účtyVysoké úrokové hotovostní účty
E * TRADE typy účtů:
- Individuální zdanitelné účtySpojené zdanitelné účtyTradiční IRA účtyRoth IRA účtyUGMAUGTA
Funkce a dostupnost
Betterment a E * TRADE Core Portfolios se liší, pokud jde o funkce a dostupnost. Obě robo-poradny nabízejí určitý přístup k lidským poradcům, ale Betterment za to stojí cenu. E * TRADE Core Portfolios má silnější společensky odpovědnou možnost investování, která může být pro některé investory klíčová. Jednou z nejsilnějších funkcí společnosti Betterment je samozřejmě interní analýza externích účtů, která je základem její síly při plánování cílů pro nové klienty. Výběr vítěze zde závisí do značné míry na tom, co skutečně potřebujete nebo chcete použít.
Zlepšení:
- Bezplatné nástroje finančního plánování: Potenciální klient může získat bezplatnou a komplexní analýzu všech svých současných investic před financováním účtu. Flexibilita portfolia a cílů: Vyspělá platforma poskytuje koučování a další zdroje pro plánování cílů, zatímco rozhraní účtu podporuje působivou flexibilitu portfolia. Prémiový plán: Klient může kdykoli zdarma hovořit s finančním poradcem o prémiovém plánu, který namísto standardního 0, 25% poplatku účtuje poplatek za správu 0, 40%. Úspory a šeky : Společnost Betterment spustila v červenci 2019 spořicí účet s úrokem 2, 69% a jejich kontrolní účty budou spuštěny od září 2019.
E * TRADE Core Portfolios:
- SRI a Smart Beta: Klienti si mohou vybrat společensky odpovědné nebo inteligentní beta investice. Zajištěné půjčky: Můžete si půjčit proti zůstatku na vašem účtu s dostupnými prostředky přesahujícími 50 000 $, i když úrokové sazby jsou vysoké. Snadno čitelný řídicí panel: Digitální řídicí panel na webové stránce nebo v mobilní aplikaci E * TRADE nabízí jasný přehled o výkonu a alokaci portfolia. Osobní pomoc: Finanční poradci jsou k dispozici telefonicky nebo v jedné z poboček společnosti E * TRADE. Nízká úroveň transparentnosti: Přesné portfolio neuvidíte, dokud nebude účet financován, ani nemůžete provádět žádné úpravy držených ETF.
Poplatky
Základní balíček Bettermentu má výhodu oproti E * TRADE Core Portfolios, ale Bettermentův prémiový plán je vyšší pro lidský dotek, který můžete získat levněji s E * TRADE.
Digitální plán společnosti Betterment odhaduje roční poplatek 0, 25% s minimálním zůstatkem 0 $. Prémiový plán nese roční poplatek 0, 40% a minimální zůstatek 100 000 $. Digitální plán zahrnuje personalizované poradenství (prostřednictvím platformy), automatické vyvažování a strategie úspory daní, zatímco prémiový plán nabízí také rady ohledně aktiv držených mimo Betterment a také pokyny k životním událostem, jako je manželství, dítě, nebo do důchodu. Neexistují žádné další obchodní poplatky, ale podkladové ETF budou obecně nízké náklady s mírnými výdajovými poměry. Jedná se o skrytou cenu, kterou všichni robotičtí poradci používající nechráněné ETF sdílejí, ale ve většině případů je poměrně malá.
E * TRADE Core Portfolios účtuje 0, 30% spravovaných aktiv, hodnocených čtvrtletně na základě průměrného denního zůstatku, odečtených z dostupné hotovosti. Portfolia jsou navržena tak, aby držela přibližně 1% hotovosti, zejména na pokrytí těchto poplatků. E * TRADE neúčtuje žádné další obchodní poplatky, ale opět budou mít základní ETF poměr nákladů, který se nezobrazí v tomto hlavním poplatku za správu.
Minimální vklad
Betterment má výhodu minimálních vkladů díky přístupu 0 $. E * TRADE Core Portfolios vyžaduje celkem rozumných 500 $, ale to je mnohem více než 0 $. Schopnost začít s tím, co máte po ruce, by potenciálně mohla pomoci Betterment přilákat více začátečníků, pro něž je $ 500 velkým závazkem.
- Minimální vklad Better: 0 $ E * Minimální vklad TRADE: 500 $
Portfolia
Betterment nabízí pět typů portfolií založených na klasických principech teorie moderního portfolia (MPT) a / nebo na konkrétních investičních tématech:
- Standardní portfolio globálně diverzifikovaných ETF s akciemi a dluhopisySociálně odpovědné portfolio se skládá z podílů, které dobře hodnotí dopad na životní prostředí a sociální dopady (Poznámka: investice nemusí splňovat standardní požadavky na toto téma) Portfolio Goldman Sachs Smart Beta, které se snaží překonat tržní výnosy All-bond zaměřené na příjem portfolio vytvořené z „Flexibilního portfolia“ BlackRock ETF vytvořeného ze standardních tříd aktiv portfolia, ale vážené podle preferencí uživatele
Účty s lepším výsledkem jsou dynamicky vyváženy, pokud se odchylují od zamýšlených alokací cílů. S blížícím se datem cílového data jsou portfolia konzervativnější, s cílem zamezit ziskům a zabránit velkým ztrátám. Klienti ocení tuto automatickou realokaci, protože většina investorů nemá čas ani odhodlání tyto techniky implementovat samostatně.
Portfolia E * TRADE obsahují ETF od iShares, Vanguard a JP Morgan. Společensky odpovědná portfolia zahrnují ETF od společnosti iShares. Inteligentní beta portfolia jsou navržena tak, aby překonala investice do indexových fondů a nesla vyšší poplatky za správu. Účty E * TRADE Core Portfolio jsou vyváženy pololetně, nebo kdykoli se portfolio přesouvá příliš daleko od cílové alokace aktiv. Displej správy portfolia se zaměřuje na alokaci aktiv a metriky výkonu. Cílová alokace pro hotovost je 4%, což je o něco více než většina ostatních spravovaných účtů. Když provedete výběr, algoritmus nejprve vytáhne dostupnou hotovost a poté odprodá další investice, aby zachoval předepsanou alokaci aktiv. Po prodeji se zobrazí obrazovka, která ukazuje váš potenciální daňový doklad, což je neobvyklý dotyk.
Daňově výhodné investice
Zlepšení má velkou výhodu, pokud jde o investice efektivní z hlediska daní, protože nabízí sklizeň daňových ztrát pro všechny zdanitelné účty. E * TRADE Core Portfolios nevyužívá na účtech sklizeň daňových ztrát.
Bezpečnostní
Betterment a E * TRADE Core Portfolios jsou z hlediska bezpečnosti dostatečné.
Neexistuje žádné nadměrné pojištění SIPC prováděné společností Bettermen t, ale obchody jsou zúčtovány prostřednictvím nástroje Apex Clearing, který má zavedené nástroje řízení rizik. Lepší klienti neukládají riskantní obchody a nenabízejí se žádné půjčky na marži, takže je nepravděpodobné, že by bylo potřeba dalšího pokrytí SIPC. Pokud však váš účet obsahuje více než 500 000 $ nebo více než 250 000 $ v hotovosti, můžete přemístit přebytek do firmy s dodatečným pojištěním.
Webové stránky E * TRADE a mobilní aplikace mají vysokou úroveň šifrování. Cenné papíry na účtech jsou pojištěny SIPC až do výše 500 000 USD, s přebytkem pojištění SIPC společností London Insurance s celkovým limitem 600 000 000 USD.
Služby zákazníkům
Betterment a E * TRADE Core Portfolios se v našich hodnoceních řadí mezi top v oblasti zákaznických služeb.
Betterment má online chat vestavěný do mobilních aplikací a webových stránek pro pomoc kdykoli to potřebujete. Zákaznický servis je k dispozici od 9:00 do 18:00 východního času, od pondělí do pátku a od 11:00 do 18:00 východního času v sobotu a neděli. Pomoc s finančními plánovači můžete kdykoli získat pomocí prémiového účtu, ale pokud máte základní účet, zaplatíte poplatek 199-299 $ za konzultaci s plánovačem.
Na webu E * TRADE a na mobilu je k dispozici online chat 24/7. Přestože zástupci telefonů, se kterými jsme hovořili, byli dobře informovaní a nápomocní, trvalo v průměru téměř sedm minut, než byl člověk k dispozici. Můžete si s telefonem promluvit s finančním poradcem nebo požádat o pomoc místo kamenné zdi. Telefonické servisní hodiny jsou ve všední dny od 8:30 do 20:30 východního času. Nejčastější dotazy online jsou poněkud neúplné a bylo by snadné je přečíst, kdyby byly otázky uspořádány podle témat.
Naše Take
Lepší a základní portfolia E * TRADE jsou vyrovnanější, než byste čekali. Ve skutečnosti mají E * TRADE Core Portfolios skutečně výhodu v nákladech, pokud chcete automaticky spravované portfolio a přístup k lidskému poradci. Avšak s lepším plánováním a sledováním cílů společnosti Betterment, automatickým sběrem daňových ztrát a mírnou hranicí poplatků za základní účet je to silnější služba pro průměrného investora. To platí zejména pro mladší investory, kteří mohou více využívat poradenství a nižší minimální vklad.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
