Co je stavební společnost?
Stavební spořitelna je druh finanční instituce, která svým členům poskytuje bankovní a jiné finanční služby. Stavební spořitelny se podobají družstevním záložnám v USA v tom, že jsou zcela ve vlastnictví jejich členů. Tyto společnosti nabízejí hypotéky a účty s vkladem na požádání. Pojišťovací společnosti jsou často hlavními příznivci.
Klíč s sebou
- Stavební spořitelny poskytují svým členům bankovní a jiné finanční služby. Jsou podobné úvěrovým družstvům a spořitelním a úvěrovým institucím, ale jejich členy jsou obvykle ti ze stavebnictví, nemovitostí nebo družstevního bydlení. Stavební společnosti jsou ve svém přístupu konzervativní na investice a úspory ve srovnání s bankami nebo jinými finančními institucemi.
Porozumění stavebním společnostem
Skupiny družstevních spořitelů ve stavebnictví poprvé zavedly termín „Stavební společnost“ v Anglii 19. století. Tyto instituce jsou nyní hlavními konkurenty bank ve Velké Británii a jsou ekvivalentem amerických spořitelních a úvěrových institucí. Stavební spořitelny lze nalézt také v jiných zemích, například v Austrálii, Irsku a na Jamajce.
Stavební spořitelny se liší od bank. Ty jsou obvykle kótovány na burzách a odpovídají akcionářům. Na druhou stranu jsou stavební spořitelny družstevními skupinami, které jsou zcela ve vlastnictví jejich členů a každá z nich má hlas. Stavební spořitelny ve Velké Británii rovněž nesmějí získávat více než 50% svých finančních prostředků z velkoobchodních trhů. Na druhé straně mají banky různou škálu financujících společností od otevřených trhů po emise dluhopisů až po investice na komerčních trzích. Někteří tvrdí, že jde o významnou výhodu, kterou mají banky oproti stavebním spořitelnám.
Některé stavební spořitelny také během finanční krize učinily stejná nezodpovědná investiční rozhodnutí jako banky a musely se před bankrotem uzavřít nebo zachránit. Počet stavebních spořitelen ve Velké Británii klesl z 55 v roce 2008 na 43 v roce 2019.
Stavební spořitelny se zaměřují zejména na spoření a hypotéky. Hypoteční půjčka je akt půjčování dluhového nástroje, který si určený nemovitý majetek zajišťuje ve formě zajištění. Dlužník je povinen splatit tento kolaterál předem stanovenou sadou plateb. Hypotéky mohou pomoci jednotlivcům a podnikům, kteří nakupují ve stavební spořitelně, provádět velké nákupy nemovitostí bez zaplacení celé hodnoty předem. V průběhu několika let dlužník splácí úvěr na nemovitost plus úrok, dokud jej on nebo ona nakonec nevlastní a nezíská.
Hypotéky jsou známé také jako „zástavní právo k majetku“ nebo „pohledávky za majetek“. Pokud dlužník přestane platit hypotéku, stavební spořitelna to může vyloučit.
Stavební spořitelny versus družstevní záložny
Členové zcela vlastní jak stavební spořitelny, tak družstevní záložny ve Spojených státech. Konkrétněji se družstevní záložny mohou pohybovat v rozsahu od malých, dobrovolných operací až po subjekty s tisíci účastníků. Velké společnosti, organizace a další subjekty mohou pro své zaměstnance a členy vytvářet družstevní záložny.
Většina družstevních záložen se řídí základním obchodním modelem členů sdružujících své peníze prostřednictvím nákupu podílů v družstvu. Na oplátku získají možnost požádat o půjčky, otevřít vkladové účty na požádání a získat mezi sebou další finanční produkty a služby. Veškeré generované příjmy obecně směřují k financování projektů a služeb, z nichž budou mít prospěch komunita a zájmy jejích členů.
V některých případech mohou družstevní záložny být v neprospěch větších bankovních institucí, pokud mají méně zděných míst pro obsluhu klientů, kteří rádi obchodují osobně. Většina družstevních záložen bude nabízet například online bankovnictví a automatické platby, ale zřídka například na úrovni TD Bank (jedné z šesti velkých bank v Kanadě).
Příklady stavebních spořitelen
Nationwide byla největší stavební společností ve Velké Británii v roce 2019 na základě počtu vlastněných aktiv, následovaly finanční instituce Coventry a Yorkshire. Skipton a Leeds zaokrouhlili prvních pět stavebních společností. Tyto skupiny si navzájem konkurují za stejných parametrů jako ostatní finanční instituce, jako jsou úrokové sazby a počet výběrů.
