Co je obchodní bankovnictví?
Obchodní bankovnictví je finanční jednání společnosti s institucí, která poskytuje podnikatelské půjčky, úvěry a spořicí a kontrolní účty speciálně určené pro společnosti místo jednotlivců.
Obchodní bankovnictví nastane, když banka nebo její rozdělení jedná pouze s podniky. Banka, která obchoduje hlavně s jednotlivci, se obecně nazývá retailová banka, zatímco banka, která obchoduje s kapitálovými trhy, je známá jako investiční banka. Existují banky, které také jednají se všemi třemi druhy klientů.
Klíč s sebou
- Obchodní bankovnictví je řada služeb poskytovaných bankou podniku nebo korporaci. Mezi služby nabízené v rámci podnikového bankovnictví patří půjčky, úvěry, spořicí a kontrolní účty, z nichž všechny jsou šité na míru konkrétnímu podnikání. Banky jsou schopny nabízet obchodní, maloobchodní a investiční bankovní služby pod jednou střechou.
Porozumění podnikovému bankovnictví
Obchodní bankovnictví lze také nazvat komerčním nebo podnikovým bankovnictvím. Banky poskytují finanční a poradenské služby malým a středním podnikům i větším podnikům. Tyto služby jsou přizpůsobeny konkrétním potřebám každého podniku. Mezi tyto služby patří vkladové účty a neúročené produkty, půjčky na nemovitosti, komerční půjčky a služby kreditní karty.
V minulosti byly investiční banky a retailové / komerční banky povinny být samostatnými subjekty podle Glass-Steagallova zákona - také známého jako bankovní zákon z roku 1933. To se změnilo v roce 1999 po zrušení některých částí zákona. Podle nových pravidel mohly banky nabízet obchodní, maloobchodní a investiční bankovní služby pod jednou střechou.
Poptávka po obchodním bankovnictví ve Spojených státech roste, protože podnikatelský sektor stále roste. Podle výzkumné firmy IBISWorld se očekává, že roční míra růstu vzroste o 7, 3%, přičemž tržby dosáhnou v roce 2019 výše 762 miliard USD. Ve své zprávě z ledna 2019 se uvádí, že společnostmi s nejvyšším tržním podílem podnikového nebo obchodního bankovnictví jsou Wells Fargo, JPMorgan Chase. a Bank of America.
Služby nabízené obchodními bankami
Obchodní banky poskytují širokou škálu služeb společnostem všech velikostí. Kromě kontrolních a spořicích účtů nabízejí obchodní banky možnosti financování a řešení správy hotovosti.
Bankovní financování
Bankovní financování je primárním zdrojem kapitálu pro obchodní expanzi, akvizice a nákupy zařízení nebo jednoduše pro pokrytí rostoucích provozních nákladů. V závislosti na potřebách společnosti mohou obchodní banky nabízet úvěry na dobu určitou, krátkodobé a dlouhodobé úvěry, úvěrové linky a půjčky na základě aktiv. Banky poskytují financování zařízení, a to buď prostřednictvím fixních půjček nebo leasingem zařízení. Některé banky se starají konkrétně o určitá odvětví, jako je zemědělství, stavebnictví a komerční nemovitosti.
Řízení hotovosti
Služby správy hotovosti, nazývané také jako správa pokladny, pomáhají podnikům dosáhnout větší efektivity při správě jejich pohledávek, závazků, hotovosti v hotovosti nebo likvidity. Obchodní banky nastavují specifické procesy pro podniky, které pomáhají zefektivnit správu hotovosti, což má za následek nižší náklady a více hotovosti po ruce.
Banky poskytují podnikům přístup k automatizovanému zúčtovacímu domu (ACH) a systémům elektronického zpracování plateb za účelem urychlení převodů peněz. Umožňují také automatický pohyb peněz z nečinných běžných účtů na úročené spořicí účty, takže přebytek hotovosti je uveden do provozu, zatímco obchodní běžný účet má dost času na denní platby.
Podniky mají přístup k přizpůsobené online platformě, která propojuje jejich procesy správy hotovosti s jejich běžnými a spořicími účty a umožňuje tak sledovat jejich hotovost v reálném čase.
Důležité: Mnoho bank nabízí svým podnikovým a obchodním klientům správu aktiv a upisovatele cenných papírů.
