Obsah
- Rozdělte své příspěvky
- Tradiční nebo Roth: Jak se rozhodnout
- Tradiční a Rothova způsobilost
Roth a tradiční IRA: Mohu mít obojí?
Ano, můžete udržovat tradiční IRA i Roth IRA, pokud váš celkový příspěvek nepřekročí limity IRS pro daný rok a splníte některé další požadavky na způsobilost.
Limity IRS pro roky 2019 a 2020 jsou 6 000 USD pro tradiční i Roth IRA dohromady. Pokud máte 50 let nebo více, umožňuje vám doháněcí opatření vložit dalších 1 000 USD, celkem tedy 7 000 USD.
Klíč s sebou
- Možná budete moci přispět jak k Rothovi, tak k tradičnímu IRA, a to až do výše limitů stanovených IRS, což je celkem 6 000 $ mezi všemi účty IRA v letech 2019 a 2020. Tyto dva typy IRA mají také požadavky na způsobilost, které budete muset meet.Before přispět buď, ujistěte se, že maximalizujete všechny penzijní plány, které máte v práci.
Rozdělte své příspěvky
Například osoba mladší 50 let by mohla přispět 3 000 $ na tradiční IRA a dalších 3 000 $ na Roth IRA. Zda jsou jejich tradiční příspěvky IRA odpočitatelné z daní a zda jsou způsobilé přispívat do Roth IRA, bude záležet na jejich příjmech a dalších faktorech.
Daň z příjmu přispěla k tradičnímu IRA bude obecně odložena, dokud nebudou peníze po odchodu do důchodu vybrány. Příjem přispěl Roth IRA je zdanitelná, ale výběr bude bez daně, pokud majitel účtu splní určité podmínky.
Tradiční nebo Roth: Jak se rozhodnout
Ještě předtím, než uvažujete o tradičním nebo Roth IRA, můžete se ujistit, že plně využíváte výhody svého 401 (k) nebo jiného pracovního penzijního plánu, pokud to váš zaměstnavatel nabízí. Zde je několik důvodů:
- Penzijní plány společnosti mají vyšší limity příspěvků. Například 401 (k) má limit příspěvku 19 000 $ pro rok 2019 plus dodatečný dobíjecí příspěvek 6 000 $ pro kohokoli 50 a staršího. To je možné celkem 25 000 dolarů, to vše je odpočitatelné v případě tradičních 401 (k). Mnoho zaměstnavatelů bude odpovídat vašim příspěvkům, což jsou v podstatě peníze zdarma. Pokud nejste spokojeni s investičními možnostmi ve vašem plánu 401 (k), finanční poradci často navrhují přispět alespoň takovým způsobem, aby získali plný zápas zaměstnavatele a poté investovali své další penzijní úspory jinde, například do IRA.
Musíte mít příjem, abyste přispěli k jakémukoli typu IRA. Investiční příjem se nekvalifikuje.
Tradiční a Rothova způsobilost
Neexistuje žádný limit příjmů pro způsobilost pro tradiční IRA. Rozsah, v jakém jsou vaše příspěvky odpočitatelné z daní, však závisí na vašem příjmu a také na tom, zda vy nebo váš manžel, pokud jste ženatý, máte v práci přístup k plánu zaměstnavatele.
Pro Rothovy příspěvky však existují limity příjmů. Například, pokud jste manželé, podáte společně a váš upravený upravený hrubý příjem je 203 000 $ nebo vyšší (v roce 2019), nejste způsobilí pro Roth IRA.
Oba typy IRA musí být financovány spíše z příjmů než z investičních příjmů.
