Technicky jsou SEP IRA a tradiční IRA stejným typem účtu. Jediný rozdíl spočívá v tom, že společnost SEP IRA může dostávat příspěvky zaměstnavatelů. Proto můžete SEP IRA kombinovat s tradiční IRA bez jakýchkoli následků. Přitom přesuňte aktiva jako přímý převod (neohlášený) do důvěryhodného správce.
Převádí na Roth IRA
Zda je konverze na Roth IRA pro vás dobrá, záleží na vašem finančním profilu. Obecně platí, že pokud si můžete dovolit platit daně, které by byly splatné při převodu - a vaše daňová skupina během odchodu do důchodu bude vyšší než vaše daňová skupina nyní - má smysl převést vaše aktiva na Roth IRA. Může to znít velmi obecně, ale konkrétní doporučení může poskytnout pouze někdo, kdo zná vaše finance. Pamatujte však, že pro distribuce Roth IRA existuje pětileté pravidlo, proto také zvažte svůj věk a jak dlouho to bude trvat, než odejdete do důchodu, než se rozhodnete provést převod.
Minimálně můžete kombinovat SEP a tradiční IRA a snížit tak veškeré administrativní a obchodní poplatky, které mohou být účtovány na účet.
Statistiky poradce
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
Je třeba zvážit dva problémy. Pokud převedete SEP IRA na tradiční IRA, za předpokladu, že to uděláte správně, neexistují žádné daně k zaplacení a vaše peníze budou i nadále růst odložené daně, dokud nezačnete s výběrem.
Nezapomeňte předem vědět, kolik budete muset platit v daních. Pokuste se také vyhnout použití některých rollover peněz k zaplacení daně, protože v závislosti na vašem věku by to mohlo vést k předčasnému výběru pokuty.
Je na vás, abyste se rozhodli, která varianta funguje nejlépe. Pokud si nejste jisti, můžete se obrátit na finančního plánovače.
