Zda si můžete vybrat ze svého plánu sdílení zisku za zálohu na dům, odchod do důchodu nebo cokoli jiného, záleží na tom, jak je plán nastaven vaším zaměstnavatelem - a na vašem věku, jinak budete podléhat daňová sankce.
Klíč s sebou
- Obecně platí, že výběr z vašeho plánu sdílení zisku za zálohu (nebo cokoli jiného) předtím, než dosáhnete 59½, znamená, že zaplatíte pokutu za fondy.Zaměstnanci mohou také podléhat nárokům na vymáhání. Jiné alternativy zahrnují přijetí půjčku z plánu, ale ne všichni zaměstnavatelé tuto možnost povolují.
Základy plánů sdílení zisku
Plány sdílení zisku jsou stanoveny zaměstnavateli, aby pomohly zaměstnancům šetřit na důchod. Plán sdílení zisku je podobný jako 401 (k), protože se považuje za plán definovaných příspěvků a je penzijním plánem odloženým na dani.
Na rozdíl od 401 (k) jsou příspěvky poskytovány pouze zaměstnavatelem a jsou založeny na zisku společnosti, obvykle čtvrtletně nebo ročně. Limity příspěvků do plánů podílu na zisku jsou 25% kompenzace nebo 57 000 $, podle toho, co je menší, pro rok 2020 (56 000 $ pro rok 2019).
Výběry plánu sdílení zisku
To, zda můžete prostředky ze svého plánu sdílení zisku použít pro zálohu na dům - nebo cokoli jiného v této věci - závisí na omezeních, která vám mohou bránit v výběru peněz.
Příspěvky jsou diskreční, což znamená, že zaměstnavatel nemusí platit, pokud se například peněžní tok stane problémem v daném čtvrtletí nebo roce.
U plánů podílu na zisku může zaměstnavatel stanovit rozpis nároku, který určuje, jak dlouho musí zaměstnanci pracovat ve společnosti, aby si mohli nárokovat svou část peněz na sdílení zisku.
Když splníte požadavky na harmonogram vaší společnosti, musíte také splnit věkový požadavek. Stejně jako 401 (k), plán sdílení zisku vám uloží pokutu, pokud jsou finanční prostředky staženy před věkem 59 ½. Pokud chcete vybrat peníze z plánu a nedosáhli kvalifikačního věku, buďte připraveni na 10% penalizaci.
Pokus se můžete vyhnout, pokud má plán vaší společnosti výjimky z výběru. Oproti 401 (k) s jsou plány sdílení podílů často flexibilnější, pokud jde o výjimky předčasného výběru. Pravidla jsou stanovena každou společností, na rozdíl od federálních předpisů uložených IRS.
Alternativní způsoby, jak zvýšit zálohu
Některé plány sdílení zisku umožňují zaměstnancům vzít si půjčku. IRS vám umožňuje půjčit si menší částku až do výše 50 000 $ nebo polovinu vlastní hodnoty účtu, i když zaměstnavatel může stanovit přísnější limity. Nezaplacení úvěru vás vystaví dani z příjmu a 10% peněžité dani z nezaplaceného zůstatku, který je poté považován za předčasný výběr.
