Co je Státní záruční fond?
Státní záruční fond spravuje stát USA, aby chránil pojistníky v případě, že pojišťovna splácí dávky nebo dojde k platební neschopnosti. Fond chrání pouze příjemce pojišťovacích společností, kteří mají v tomto státě licenci k prodeji pojistných produktů.
Klíč s sebou
- Státní záruční fondy zaručují výplatu pojistníkům v případě selhání pojišťovací společnosti. Fond se vztahuje pouze na příjemce pojišťovacích společností, u nichž je pojistitel oprávněn k prodeji produktů v tomto státě. Mnoho států má zákony o zárukách, kde se pojišťovny musí podílet na státním záručním fondu, pokud mají licenci k podnikání v tomto státě.
Jak funguje státní záruční fond
Státní záruční fondy existují ve všech 50 státech, Portoriku a Washingtonu DC Většina států udržuje oddělené fondy pro pojištění majetku / úrazové pojištění a životní / zdravotní pojištění. Tyto státní záruční fondy fungují jako forma pojištění pro pojištění a jsou financovány pojišťovnami, které v daném státě prodávají pojištění. Výše financování, které je pojišťovna povinna platit, je procentem, pohybujícím se od 1% do 2% čisté částky pojištění, které prodává v kterémkoli konkrétním státě.
Pro řešení platební neschopnosti přijalo mnoho států zákon o zárukách založený na vzorovém aktu vypracovaném Národní asociací komisařů pro pojišťovnictví (NAIC). Některé státy uzákonily tento akt doslovně, ale většina prošla upravenou verzí. V rámci těchto zákonů se musí pojišťovny účastnit státního záručního fondu, pokud mají licenci k podnikání v tomto státě. Pojišťovna s licencí ve všech 50 státech se musí podílet na fondu v každém z těchto států.
Zákony o státní záruce musí dodržovat pouze pojišťovny s licencí. Nelicencované pojišťovny (jako zajišťovatelé) nejsou. Pokud je tedy podnik pojištěn nepřijatým pojistitelem, který je prohlášen za insolventního, neexistuje mechanismus pro vymáhání nezaplacených pohledávek z vašeho státního záručního fondu.
Některé státy požadují od zaměstnavatelů, aby si sami zajistili odměny svých zaměstnanců za účast v garančním fondu pro samostatně výdělečně činné zaměstnavatele. Fond vyplácí zaměstnancům dávky, pokud jejich zaměstnavatelé nejsou schopni platit kvůli bankrotu nebo platební neschopnosti.
Zvláštní úvahy
Některé státy nařídily garanční fondy ve 40. letech 20. století, ale nejvíce se objevily v 60. a 70. letech, kdy začaly pojišťovny dostávat platební neschopnosti. Státy původně udržovaly jediný fond na pokrytí jedné oblasti podnikání, jako je odškodnění pracovníků nebo osobní auto pojištění, a pojišťovny samotné byly relativně malé. Mnoho z nich psalo jeden obor podnikání v jednom státě. V případě úpadku pojistitele došlo k ovlivnění omezeného počtu pojistníků a jednoho státního fondu.
Mnoho států dnes udržuje několik garančních fondů. Stát může například provozovat oddělené prostředky na pojištění automobilů, odškodnění pracovníků a další linky. Pojišťovací společnosti jsou navíc složitější než před 40 nebo 50 lety. Většina z nich nabízí různé krytí ve více státech, některé prakticky ve všech státech, což znamená, že dnešní platební neschopnost může ovlivnit řadu pojistníků v celé zemi a zahrnovat záruční fondy ve více státech.
