Obsah
- Stanovení cílů
- Plánování odchodu do důchodu
- Typy účtů
- Funkce a dostupnost
- Poplatky
- Minimální vklad
- Portfolia
- Daňově výhodné investice
- Bezpečnostní
- Služby zákazníkům
- Naše Take
Stash a Betterment sdílejí klíčovou sílu jako robo-poradci - oba vám umožňují neuvěřitelně snadné začít investovat své peníze. Tito špičkoví makléři vám usnadňují dlouhodobé investice, aniž by vás museli procházet hodinami výzkumu, a oba generují rozmanitý sortiment portfoliových možností. Kromě společného důrazu na bezbolestnost na palubě se Stash a Betterment liší v mnoha důležitých ohledech. Podíváme se na některé z těchto klíčových rozdílů, které vám pomohou rozhodnout, který z nich je pro vás nejvhodnější.
- Minimum účtu: 5 $
- Poplatky: 1 $ měsíčně za daňový účet pro začátečníky, 3 $ za účet s růstem, který zahrnuje IRA, 9 USD za měsíc pro účet Stash + s možnostmi UTMA
- Tato služba je nejvhodnější pro mladé investory s malými zkušenostmi, kteří potřebují vedení s dlouhodobým a krátkodobým finančním plánováním. Funkce Stock-Back nabízí investorům hledající nové způsoby, jak ušetřit peníze a inovativní cestu k vlastnictví akcií. Účet s nízkou hodnotou 1, 00 $ minimum poskytuje snadnou cestu k budování bohatství pro investory s omezenými aktivy.
- Minimum účtu: 0 $
- Poplatky: 0, 25% (ročně) za digitální tarif, 0, 40% (ročně) za prémiové plány
- Tato služba je nejvhodnější pro investory, kteří potřebují plnohodnotnou platformu finančního plánování založenou na cílech. Investoři s aktivy na různých místech budou těžit z konsolidace externích účtů společnosti Betterment. Nástroje pro intenzivní koučování a finanční plánování nabízejí mladým investorům velkou hodnotu.
Stanovení cílů
Stash i Betterment dosáhli v našich hodnoceních vysoké hodnoty, ale Betterment patřil k nejlepším z nejlepších.
Betterment poskytuje snadno sledovatelné kroky pro stanovení cílů a platforma umožňuje sledovat každý typ zvlášť. Můžete kdykoli přidat nové cíle a relativně snadno sledovat svůj pokrok. Můžete také synchronizovat své externí účty s Bettermentem a získat tak úplnější zážitek z plánování cílů. Pokud zaostáváte v plnění cílů, platforma vás vyzývá ke zvýšení automatických vkladů. To může být užitečná výzva, zejména pro mladé investory, kteří nemusí cítit naléhavost ušetřit na dlouhodobější cíle.
Stash má trochu odlišný přístup k plánování cílů. Inovativní funkce Stash Coach vás nasměruje k širokému sortimentu vzdělávacích a „how-to“ článků prostřednictvím sekce Stash Learn. Digitální trenér je organizován jako hra, ve které získáváte body a úrovně po dokončení investičních a vzdělávacích úkolů. Hra reaguje na váš rizikový profil a podle toho přizpůsobuje vzdělávací plán a investiční úkoly. Starší investoři nemusí mít rozhraní rádi, zvláště když hledají odpovědi na složitější finanční otázky.
Plánování odchodu do důchodu
Centrum pro lepší zdroje zahrnuje desítky dobře napsaných článků o plánování odchodu do důchodu. Tato část obsahuje také informativní návody, které investorům pomohou pochopit složení portfolia a negativní tržní katalyzátory. Každý cíl může být investován do jiné strategie, takže penzijní fondy mohou být přiděleny do jednoho z portfolií s vyšším rizikem, zatímco krátkodobé cíle, jako je financování zálohy, mohou být přiděleny do portfolií s nižším rizikem.
Společnost Stash nenabízí žádná portfolia zaměřená na odchod do důchodu ani na data, nástroje pro odchod do důchodu ani kalkulačky pro zjišťování budoucích finančních potřeb. To znamená, že sekce Stash Learn je působivá, s desítkami záznamů rozdělených na logická témata týkající se investic a plánování, která obsahují mnoho článků o odchodu do důchodu. Tato část obsahuje také četné podcasty.
Typy účtů
Betterment nabízí širší škálu účtů, ale Stash má účty Uniform Gift to Minors Act (UGMA) a Uniform Transfer to Minors Act (UTMA), které Betterment nenabízí. Pokud jde o typy účtů, záleží jen na tom, aby vám robotický poradce nabídl ty, které chcete použít. Z tohoto hlediska nabízejí Betterment i Stash nejčastěji používané typy účtů IRA a jednotlivé zdanitelné účty. Pouze Betterment nabízí společný daňový účet.
Typy lepších účtů:
- Individuální zdanitelné účtySpojené zdanitelné účtyTradiční IRAsRoth IRAsSEP-IRAsZděděné IRAsDůvěryhodné účtyVysoké úrokové peněžní účty
Typy účtu Stash:
- Individuální zdanitelné účtyTradiční IRA účtyRoth-IRA účtyUGMA / UTMA depozitní účty
Funkce a dostupnost
Funkce jsou další oblastí, která závisí spíše na tom, co budete skutečně používat, než na tom, co nabízí robotický poradce. Bezplatná analýza vašich externích účtů a současných investic společnosti Betterment je vynikající funkcí, z níž většina investorů získá velkou hodnotu. Konsolidovaný pohled a analýza vašich aktiv se vyplatí, i když nejste připraveni se zavázat k lepšímu - pokud dokážete zvládnout pravidelné výzvy k registraci. Společnost Stash má systém Stock-Back, kde vaše debetní nákupy přidávají do vašeho portfolia dílčí akcie. To je skvělý způsob, jak proklouznout investováním do každodenního nakupování.
Zlepšení:
- Bezplatné nástroje finančního plánování: Potenciální klient může získat bezplatnou a komplexní analýzu všech svých současných investic před financováním účtu. Flexibilita portfolia a cílů: Vyspělá platforma poskytuje koučování a další zdroje pro plánování cílů, zatímco rozhraní účtu podporuje působivou flexibilitu portfolia. Prémiový plán: Klient může kdykoli zdarma hovořit s finančním poradcem o prémiovém plánu, který namísto standardního 0, 25% poplatku účtuje poplatek za správu 0, 40%.
Stash:
- Debetní účty: Klienti si musí otevřít debetní účty prostřednictvím partnerství se společností Green Dot Bank a zajistit přístup k hotově v tisících bankomatů bez poplatků. Stock-Back: Nákupy debetů u zúčastněných maloobchodníků vytvářejí body, které přidávají zlomkové podíly akcií maloobchodníků nebo Vanguard Total World Stock ETF, pokud nejsou veřejně obchodovány. Zdroje vzdělávání: Sekce Stash Learn obsahuje desítky článků rozdělených na logická témata týkající se investic a plánování, která zahrnují odchod do důchodu, dovolenou, rodičovství, kariéru a příjem.
Poplatky
Stash účtuje 1, 00 $, 3, 00 $ nebo 9, 00 $ měsíčně ve třívrstvém programu, který mění měřítko od základních po prémiové služby, ale poplatky nepřesáhnou 0, 25% roční poplatek za správu, pokud jsou účty financovány na vyšších úrovních. Neexistují žádné obchodní poplatky, ale vyšší než průměrné náklady ETF mohou snižovat návratnost klientů a zvyšovat skryté náklady. Důležité je mít na paměti, že účet Stash je vyšší, než je průměr, když jsou držby na vašem účtu malé. Například 12 $ ročně na 1 000 USD je 1, 2% - pro robo poradce je to velmi vysoké.
Klienti společnosti Betterment naproti tomu platí paušální poplatek za správu ve výši 0, 25% ročně a v případě plánu Premium s přístupem k finančním plánovačům to činí 0, 40%. Betterment nabízí diskontovaný poplatek za aktiva přesahující 2 miliony USD, klesající na 0, 15% ročně (Digital) a 0, 30% ročně (Premium) u části, která přesahuje 2 miliony USD. ETF používané k naplnění portfolií mají nízké roční poplatky, které se pohybují v průměru mezi 0, 07% a 0, 15%.
Minimální vklad
Pokud jde o minimální vklady, jsou Stash a Betterment sladěny pro všechny praktické účely. Stash má minimální vklad ve výši 1 $ a Betterment otevře váš účet s nulou, ale obě musí vidět nějaké přílivy, než bude vaše portfolio skutečně financováno. Navzdory této skutečnosti oba robotičtí poradci zjevně nechtějí, aby vám stálo v cestě nedostatek připraveného kapitálu.
- Stash: 1, 00 $ sázka: 0, 00 $
Portfolia
Betterment má oproti společnosti Stash jednoznačnou výhodu, pokud jde o naplnění a správu vašeho portfolia. Betterment nabízí pět typů portfolií založených na klasických principech teorie moderního portfolia (MPT) a / nebo na konkrétních investičních tématech:
- Standardní portfolio globálně diverzifikovaných ETF s akciemi a dluhopisySociálně odpovědné portfolio se skládá z podílů, které dobře hodnotí dopad na životní prostředí a sociální dopady (poznámka: investice nemusí splňovat standardní požadavky na toto téma) Portfolio Goldman Sachs Smart Beta, které se snaží překonat tržní výnosové all-bond portfolio vytvořené z „Flexibilního portfolia“ BlackRock ETF vytvořeného ze standardních tříd aktiv portfolia, ale vážené podle preferencí uživatele
Účty s lepším výsledkem jsou dynamicky vyváženy, pokud se odchylují od zamýšlených alokací cílů. Kromě toho se vaše portfolio stává více konzervativním, jak se blíží cílové datum, s cílem zamknout zisky a vyhnout se velkým ztrátám. Klienti ocení tuto automatickou realokaci, protože většina investorů nemá čas ani odhodlání tyto techniky implementovat samostatně.
Stash používá proprietární proces k vytváření doporučení portfolia, která kombinují prvky MPT a společensky uvědomělé investice do kurátorského seznamu akcií, ETF a investicních témat přizpůsobených vašemu rizikovému profilu. Přesto mnoho ETF na jejich seznamu nese vyšší než průměrné náklady na správu. Stash nevyvážuje portfolia ani neřídí účty klientů na základě vlastního uvážení a následná rozhodnutí o nákupu a prodeji ponechává převážně nezkušené zákaznické základně.
Makléřská aktiva
Portfolia Stash jsou sestavena ze zásob na seznamu prádelen známých modrých čipů, které zahrnují Amazon.Com, Apple a McDonalds. Rovněž vystavují akcie ETF a expozice s pevným výnosem prostřednictvím iShares, Vanguard, SPDR a dalších populárních poskytovatelů. Lepší portfolia obsahují ETF od společností iShares, Vanguard a dalších známých investičních společností, ale žádné jednotlivé akcie.
Daňově výhodné investice
Zatímco oba robotičtí poradci berou v úvahu daně, Stash nabízí daňově efektivní investování pouze jako prémiová možnost pro zdanitelné účty. Účty zdanitelného z lepších zdanění na všech úrovních financování těží ze sklizně daňových ztrát, při které se před prodejem cenných papírů zvažuje dopad kapitálových ztrát a pravidel promývání.
Bezpečnostní
Stash i Betterment mají dostatečnou bezpečnost. Oba využívají vysoce náročné 256bitové šifrování SSL a Apex Clearing Corp zpracovává klientské prostředky u obou zprostředkovatelů, čímž poskytuje přístup k pojištění cenných papírů Investor Protection Corporation (SIPC) a soukromému pojištění nadměrného množství. Peněženky v Stash jsou pojištěny prostřednictvím FDIC. Otisky prstů, rozpoznávání tváří a dvoufaktorové ověřování jsou k dispozici pro obě platformy na mobilních zařízeních.
Služby zákazníkům
Pokud jde o zákaznický servis, má společnost Stash v oblasti Stash široké vedení.
Live chat je integrován do mobilních aplikací a webových stránek společnosti Betterment, aby k nim měli klienti přístup kdykoli. Zákaznický servis je k dispozici e-mailem a telefonicky od pondělí do pátku od 9:00 do 18:00 a o víkendech prostřednictvím e-mailu od 11:00 do 18:00. Telefonické hovory na zákaznický servis během tržních hodin byly v průměru na pomalé 2:21 minuty, kdy bylo možné hovořit s informovaným zástupcem.
Stránka zákaznického servisu Stash přesměruje klienty na low-tech vstupní formulář, ale e-mail a telefonní číslo jsou uvedeny v dolní části většiny webových stránek a v FAQ. Několik telefonních hovorů na zákaznickou podporu během tržních hodin dosáhlo kontaktu s informovanými zástupci během dvou minut. Bohužel neexistuje živý chat, FAQ vynechává klíčové informace a hodiny zákaznického servisu nejsou uvedeny.
Naše Take
Pokud jde o počet, existuje jen velmi málo kategorií, ve kterých Stash překonává Betterment. To lze očekávat, protože Betterment je jedním z nejlepších robo-poradců, kterého jsme přezkoumali. Betterment má vynikající plánování cílů, správu portfolia a zákaznický servis v kombinaci s velmi konkurenčním poplatkem, který Stash přistupuje pouze na vyšších úrovních aktiv. Volba mezi Stashem a Bettermentem by měla být relativně rychlá ve prospěch Bettermentu pro téměř všechny investory, ale možná je nespravedlivé zcela zrušit Stash. Částečný nákup akcií zpětným odkupem prostřednictvím debetu je nepopiratelně inovativním způsobem, jak zapojit mladší investory do vlastnictví akcií. Jedna inovace však neznamená úplného robota-poradce. Jako robotický poradce nemůže Stash v současné době konkurovat Bettermentu.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
