Finanční plánování a správa majetku představují podmnožinu finančního poradenství. Finanční poradce poskytuje finanční poradenství zákazníkům výměnou za odškodnění. Definice finančního poradenství je však velmi široká. Druh poskytovaného poradenství, nabízené produkty a typy obsluhovaných klientů určují, zda jste považováni za finanční plánovače nebo správce majetku.
Finanční plánovači primárně pomáhají s plánováním životního stylu. To zahrnuje rozpočtování, plánování peněžních toků a úspory na vysoké škole a odchodu do důchodu. Ačkoli seznam klientů finančního plánovače může překlenout gamut příjmu, většina z nich je střední třída a je třeba, aby jejich peníze šly tak daleko, jak to půjde.
Naopak bohatí manažeři poskytují služby, které potřebují především jednotlivci s vysokou čistou hodnotou (HNWI) a jednotlivci s vysokou čistou hodnotou (UHNWI), jako je plánování kapitálových výnosů, plánování nemovitostí a řízení rizik.
Jednoduchý způsob, jak přemýšlet o rozdílu mezi finančním plánovačem a správcem majetku, je to, že správce bohatství spravuje doslovné bohatství, zatímco finanční plánovač spravuje finance každodenních klientů, kteří se snaží dostat dopředu.
Obě kariéry přitahují jasné mladé finanční profesionály z předních vysokých škol a univerzit a každá kariéra má své výhody i nevýhody. Například práce v oblasti finančního plánování jsou hojnější, ale práce v oblasti správy majetku obvykle platí více. Společnosti finančního plánování s větší pravděpodobností využijí šanci na nedávného absolventa bez zkušeností, ale společnosti zabývající se správou majetku obvykle nabízejí lepší hodiny a méně stresu.
Vzdělávání
Nejúspěšnější finanční plánovači a manažeři bohatství mají alespoň bakalářský titul a jeden z nejlepších škol, jako je University of Chicago nebo některá z Ivy Leagues, má oproti konkurenci výhodu. Kromě toho si jednotlivé firmy v každém odvětví stanovily vzdělávací požadavky pro potenciální nájemníky, nikoli státní nebo federální licenční rady. Mnoho správců majetku je licencovaných právníků nebo certifikovaných veřejných účetních (CPA), i když ani jeden z nich není požadavkem na tuto profesi. Méně finančních plánovačů má tato označení, ale nikdy neublížili.
Aspirující finanční plánovači budou chtít získat označení Certified Financial Planner (CFP). To vyžaduje absolvování komplexní zkoušky, která zahrnuje speciality ve finančním plánování, jako jsou nemovitosti, správa portfolia a daňové plánování. Označení CFP je pro váš životopis velkým přínosem, a pokud chodíte do podnikání pro sebe, klienti to rádi vidí.
Bohatí manažeři mohou také provádět několik jmenování, aby posílili své životopisy a předali důvěru a odbornost klientům. Snad nejprestižnější je označení Chartered Wealth Manager (CWM). Než se pokusíte o toto označení, musíte mít v oboru tři roky ověřitelné zkušenosti.
Potřebné dovednosti
I když byste mohli zvážit možnost stát se finančním plánovačem nebo správcem majetku z důvodu svých matematických dovedností nebo znalostí trhů, vaše prodejní schopnost je pro váš úspěch mnohem důležitější. Jako nováček je pochybné, že vám váš zaměstnavatel podá klienty, se kterými chcete pracovat - zejména s takovými klienty s vysokou čistou hodnotou, díky nimž jsou lidé v těchto profesích bohatí. Takže vaším prvním obchodním plánem jako finančního plánovače nebo manažera bohatství je bušit chodník a sestavit vaši obchodní knihu.
Kromě prodejních schopností musíte trhy také milovat a užívat si jich 24 hodin denně, bez ohledu na to, kterou kariérní cestu si vyberete. Finance jsou rychlejší než kdy dříve a klienti požadují finanční plánovače a manažery bohatství, kteří jsou vysoce energetičtí a drží se před křivkou.
Nástupní plat
Plat je poněkud chybný, vzhledem k tomu, že většina příjmů z každé kariéry přichází ve formě provizí. Firmy obvykle nabízejí malé základní platy, aby vás dostaly v prvních měsících budování vaší obchodní knihy. Na oplátku budete očekávat, že dosáhnete prodejních cílů. Pokud tak neučiníte, není pravděpodobné, že by vám váš zaměstnavatel platil za to, že si místo na teplé křeslo dlouho zahřejete.
Průměrný roční příjem správců majetku je od roku 2018 zhruba 94 000 dolarů. Pro finanční plánovače je průměr 57 000 USD. Tyto průměrné údaje však obsahují tyto průměry a v závislosti na výkonu může být váš příjem mnohem vyšší nebo mnohem nižší.
Job Outlook
Očekává se, že v letech 2016 až 2026 vzroste pracovní místa finančního poradenství, podle nichž jsou klasifikovány finanční plánování a správa majetku, o 14%, což je dvojnásobek výhledu růstu 7% ve všech profesích, uvádí Bureau of Labor Statistics. Podkategorie finančního plánování má tendenci úzce sledovat trend finančního poradenství jako celku. Naproti tomu správa bohatství se těší prudkému růstu, když se ekonomika rozvíjí, ale během sestupných ekonomik se uzavírá více než finanční poradenství jako celek.
Rovnováha mezi prací a životem
Můžete očekávat, že některé dlouhé hodiny budou pracovat jako finanční plánovač nebo správce majetku. Zejména mladí finanční plánovači tráví spoustu času získáváním klientů během prvních let své kariéry. Prodejní aspekt samotné práce by mohl přesáhnout 40 hodin týdně. Kromě toho musíte stále obsluhovat své klienty a sledovat trh. Bohatí manažeři musí také věnovat čas budování obchodní knihy. Protože však spravují tolik peněz na klienta, je k úspěchu zapotřebí menší klientské základny. Správce bohatství má v průměru lepší rovnováhu mezi prací a životem než finanční plánovač.
Který z nich si vybrat
Obě kariéry vyžadují stejnou sadu dovedností: Musíte být schopni prodat, musíte milovat trhy a pomáhá to být dobrý s čísly. Pokud máte robustní přírodní trh s HNWI, můžete se chtít naklonit správě majetku, protože budete mít výhodu, kterou si málo mladých profesionálů užívá, a správa majetku poskytuje nejlepší příležitost k jeho využití a rychle se stát úspěšným. Pokud váš přirozený trh není tak robustní, finanční plánování je mnohem snazší pole, do kterého se lze dostat. Pokud vytrváte v těžkých raných letech a budujete značnou obchodní knihu, můžete si užít úspěšnou kariéru.
