Co je Certified Annuity Specialist (CAS)?
Certifikovaný anuitní specialista (CAS) je certifikace uvádějící odborné znalosti v oblasti pevných a variabilních anuit. Jednotlivci s označením CAS nabízejí klientům odborné poradenství ohledně investičních příležitostí v anuitách, které poskytují tok příjmů těm, kteří se blíží nebo jsou v důchodu.
Porozumění Certified Annuity Specialist (CAS)
Označení CAS vydává Institut podnikání a financí (IBF) prostřednictvím šestimodulového 60hodinového kurzu a vyžaduje prvních 15 let ročního dalšího vzdělávání po dobu prvních pěti let po certifikaci. Kurz zahrnuje případovou studii otevřenou knihu a závěrečnou zkoušku pořádanou Národní asociací obchodníků s cennými papíry (NASD).
Co je za označením
Podle NASD musí „kandidát splňovat jeden z následujících požadavků“:
- Bakalářský titul nebo 2 000 hodin praxe v oboru finančních služebKompletní samostudijní program (šest modulů) Úspěšně absolvujte tři zkoušky a případovou studiiKompletní požadavky na další vzdělávání 30 hodin každé dva roky
IBF bere na vědomí následující:
V roce 2006 jsme vymysleli označení CAS® - první svého druhu v oboru - abychom využili příležitostí, které přehlédli méně znalí finanční poradci. V tomto středně pokročilém až pokročilém kurzu budete rozvíjet silné pracovní znalosti tradičních fixních, akciových indexů a variabilních anuit; anuitní smlouvy a možnosti titulování; životní dávky, složené úroky a zbytečné daně; a sporové otázky. Zvládnete také sofistikovanou teorii portfolia, kterou špičkoví finanční poradci používají k hodnocení nových anuitních produktů a jezdců.
Definování anuit
Anuitní smlouva je písemná dohoda mezi pojišťovnou a zákazníkem, v níž jsou uvedeny povinnosti každé strany v anuitní dohodě. Takový dokument bude obsahovat konkrétní podrobnosti smlouvy, jako je struktura anuity (variabilní nebo pevná), případné sankce za předčasné odstoupení, ustanovení o manželských partnerech a příjemcích, jako je doložka o pozůstalých a míra krytí manželů a další. Obecněji řečeno, anuitní smlouva se může jednoduše vztahovat na jakoukoli anuitu.
Smlouva o anuitě je výhodná pro jednotlivého investora v tom smyslu, že právně zavazuje pojišťovnu poskytovat zaručené pravidelné platby anuitantovi, jakmile anuita dosáhne penze a požádá o zahájení plateb. V zásadě zaručuje bezrizikový důchodový příjem.
Anuity mohou být pro spotřebitele zvláště obtížné pochopit. Nejsou pojištěni vládou a místo toho jsou podporováni pojišťovnami, které je prodávají. To znamená, že váš příjem je pouze tak dobrý jako společnost, která vydává anuitu. Několik nezávislých společností, například AM Best a Moody's, poskytuje ratingové hodnocení finanční stability pojišťovny a poskytuje veřejnosti volný přístup k těmto informacím.
