Obsah
- Nabídka produktů společnosti Schwab
- Výběr investic
- Odborné poradenství
- Minimum účtu a investice
- Poplatky za provize
- Schwabův poměr výdajů
- Pověst Charlese Schwaba
- Bezpečnost
- Sečteno a podtrženo
Charles Schwab & Co., založený v roce 1971 a se sídlem v San Franciscu, má k 31. říjnu 2019 aktivní 12, 2 milionu aktivních brokerských účtů s více než 3, 85 biliony USD na celkových klientských aktivech. Pokud uvažujete o umístění svých penzijních aktiv do Schwab, tady je to, co potřebujete vědět.
Nabídka produktů společnosti Schwab
Pro úspory v důchodu nabízí Schwab tradiční IRA, Roth IRA a IRA s převrácením. Pro majitele malých podniků má Schwab individuální plány 401 (k), SEP IRA, JEDNODUCHÉ IRA, business 401 (k) a osobní plány definovaných benefitů. Schwab vám pomůže převést vaši IRA od jiného poskytovatele nebo převrátit vaši 401 (k) od bývalého zaměstnavatele.
Pro důchodový příjem nabízí Schwab variabilní anuity, anuity z příjmu a fixní anuity. Portfolio pro vytváření podílových fondů společnosti Schwab poskytuje navrhovaná portfolia podílových fondů s různými alokacemi aktiv pro různé úrovně tolerance rizika.
Výběr investic
Zákazníci Schwab mohou investovat do podílových fondů, fondů obchodovaných na burze (ETF), akcií, dluhopisů, vkladových certifikátů (CD), futures a opcí. Schwab nabízí 50 podílových fondů, šest základních indexů ETF a 15 vlastních ETF indexů s tržním limitem, plus přístup k tisícům podílových fondů bez zatížení, bez transakčních poplatků a přibližně 200 ETF bez poplatků od jiných společností. Cílové fondy Schwab jsou podílové fondy postavené na vašem předpokládaném věku odchodu do důchodu a určené k tomu, aby se z vytváření portfolia vyvinuly odhady. Čtyři portfolia společnosti Schwab MarketTrack se skládají z indexových fondů přizpůsobených různým úrovním tolerance rizik. Tři měsíční fondy Schwabu nabízejí měsíční příjem plus dlouhodobý růstový potenciál.
Odborné poradenství
Schwab nabízí všem klientům nepřetržitý zákaznický servis bez ohledu na to, kolik investují, včetně pomoci s papírováním a převodem aktiv k otevření účtu. Pokud máte u společnosti Schwab aktiva ve výši nejméně 25 000 $, máte nárok na bezplatnou revizi osobního portfolia, která zahrnuje projednání vašich krátkodobých a dlouhodobých cílů, vyhodnocení toho, jak vaše současné investice vyhovují těmto cílům, a získání investičních doporučení.
Schwab má devět úrovní služeb správy portfolia pro investory, kteří chtějí nepřetržité, přizpůsobené poradenství a / nebo správu portfolia. Základním produktem je Schwab Intelligent Portfolios, plně automatizovaná poradenská služba, která pro vás sestavuje, monitoruje a vyvažuje portfolio ETF s minimální investicí 5 000 USD. Na špičkové úrovni jsou služby privátního klienta Schwab a síťová služba Advisor Network, a to jak pro zákazníky s alespoň 500 000 $ při zprostředkování. Personalizované investiční služby společnosti Schwab jsou poskytovány registrovanými investičními poradci, což znamená, že rady, které obdržíte, musí být ve vašem nejlepším zájmu, nikoli v zájmu poradců.
Minimum účtu a investice
Indexové fondy Schwab, podílové fondy, fondy s cílovým datem, fondy s měsíčním příjmem a portfolia MarketTrack mají investiční minimum 100 USD, pokud vytvoříte automatickou měsíční investici. Jinak budete potřebovat 1 000 $ na účet zprostředkovatele. SEP IRA, JEDNODUCHÉ IRA a jednotliví 401 (k) s nemají požadavek na minimální vklad. Chcete-li vyšší úroveň služeb spojených s personalizovaným investičním poradenstvím, minima účtu se pohybují od 25 000 do 500 000 USD.
Provize a poplatky
Za otevření nebo údržbu Schwab IRA se neplatí žádné poplatky a on-line obchody s akciemi jsou zdarma, s výjimkou zprostředkovatelských a telefonních obchodů. Obchody s telefonem podporované makléřem mají kromě obvyklých provizí také poplatek za služby 25 USD. Dluhopisy jsou pro nové emise státních pokladničních cenných papírů zdarma. CD, firemní dluhopisy, komunální dluhopisy a cenné papíry vládních agentur nestojí za obchod nic. Schwab OneSource ETF jsou bez provize a jsou bez poplatků.
Můžete nakupovat a prodávat podílové fondy OneSource společnosti Schwab bez zaplacení jakékoli provize. Schwab účtuje krátkodobý poplatek za výplatu 49, 95 USD za prostředky OneSource držené po dobu 90 dnů nebo méně. Prostředky z transakčních poplatků za prostředky mimo systém Schwab stálo 76 USD a nic se neprodávalo. Inteligentní portfolia Schwab nemají žádné poplatky za poradenství, provize ani poplatky za služby účtů.
Schwabův poměr výdajů
Ukazatele výdajů na podílové fondy a ETF se liší podle fondů. Indexové fondy společnosti Schwab mají poměr výdajů v rozmezí od 0, 09% do 0, 29% a poměr nákladů každého fondu je pod průměrem odvětví v dané kategorii fondů. Podílové fondy OneSource společnosti Schwab, které nemají zátěž ani transakční poplatky, vykazují poměr výdajů v rozmezí od 0, 09% pro indexový fond Schwab S&P 500 až po 1, 06% pro Federativní strategický hodnotový dividendový fond, který investuje do akcií s vysokým dividendovým nebo dividendovým růstem potenciál. Podílové fondy Schwab's Select List, které jsou bez zatížení, fondy bez transakčních poplatků určené k vytváření výnosů, mají poměr nákladů v rozmezí 0, 69% až 1, 32%. Portfolio MarketTrack mají poměr nákladů 0, 62% až 0, 66%, zatímco fondy měsíčních výnosů mají poměr nákladů 0, 47% až 0, 66%.
Cílové fondy Schwab mají poměr výdajů 0, 48% až 0, 82%, přičemž poměr výdajů zvyšuje další z vašich dat odchodu do důchodu. Každý z těchto fondů je o něco levnější než průměr kategorie. Personalizované řízení portfolia a poradenské služby mají různé úrovně nákladů. Klienti s alespoň 100 000 USD ve společnosti Schwab, kteří používají službu správy investic Charlese Schwab, například platí poplatek 1, 35% spravovaných aktiv; poplatek se snižuje s vyšší úrovní aktiv.
Pověst Charlese Schwaba
Studie spokojenosti investorů JD Power z roku 2015, která zkoumala více než 3 700 investorů, kteří přijímají investiční rozhodnutí bez pomoci osobního finančního poradce, dala Charlesovi Schwabovi vysoké pozice napříč všemi směry. Zprostředkování obdrželo pět z pěti za celkovou spokojenost, interakce se společností, užitečnost a snadnost přístupu k informacím o účtu, obchodním poplatkům a poplatkům a informačním zdrojům (výzkum, analýza a nástroje). Za své produktové nabídky získal čtyři z pěti. Charles Schwab přišel na první místo v tomto průzkumu, těsně před Vanguard a Fidelity Investments.
Bezpečnost
Cenné papíry vašeho makléřského účtu (akcie, dluhopisy, státní cenné papíry, CD, podílové fondy, podílové fondy peněžního trhu a některé další investice) ve společnosti Schwab jsou kryté neziskovou organizací Securities Investor Protection Corporation (SIPC), která pokryje ztrátu až 500 000 USD v cenných papírech, včetně až 250 000 USD v hotovosti, pokud společnost zkrachuje a vaše aktiva zmizí. Schwab také nese dodatečné krytí 600 milionů dolarů, s limitem na zákazníka 150 milionů USD na cenné papíry a 1, 15 milionu USD na hotovost. Veškerá neinvestovaná hotovost na vašem brokerském účtu na konci dne bude automaticky převedena do banky Charles Schwab Bank, kde získá úrok a bude pojištěna FDIC.
Kromě toho, protože jakékoli akcie podílového fondu, které vlastníte, jsou drženy depozitářem třetí strany, ani Schwab ani jeho věřitelé nemohou převzít vlastnictví, pokud se makléřství dostane do finančních problémů. Schwab je členem finančního regulačního úřadu (FINRA).
Pokud váš účet ztratí peníze z důvodu poklesu trhu nebo špatného investičního rozhodnutí, máte smůlu. Neexistuje žádné pojištění pro to, bez ohledu na to, které zprostředkování drží vaše peníze.
Sečteno a podtrženo
Charles Schwab má solidní reputaci v oblasti penzijních služeb a investoři, kteří právě začínají, ocení zejména schopnost začít spořit za odchod do důchodu pouhým 100 USD měsíčně. Díky službám pro všechny od začátečníků po ty, kteří mají aktiva půl milionu nebo více, většina lidí, kteří plánují odchod do důchodu, najde v tomto zprostředkování to, co potřebuje.
