Důležité
25. listopadu 2019 oznámil Charles Schwab výkup online brokerství TD Ameritrade. Očekává se, že samotná transakce bude uzavřena ve druhé polovině roku 2020 a mezitím budou obě firmy fungovat samostatně. Schwab očekává sloučení svých platforem a služeb do tří let od uzavření obchodu.
Charles Schwab zahájil nabídku inteligentních portfolií v roce 2015 a provedl úvodní konzultační službu s nulovými poplatky s minimální investicí 5 000 USD. Začátkem tohoto roku společnost spustila prémiovou službu, která umožňuje svým zákazníkům neomezený přístup k individuálnímu vedení od certifikovaného finančního plánovače, který může vytvořit personalizovaný akční plán za instalační poplatek 300 $ plus měsíční poplatek 30 $. Minimální investice do prémiové služby je 25 000 USD. Tato recenze a naše hodnocení se zaměřují na standardní nabídku, ale pokryjeme i některé atributy prémiového produktu.
Služba Schwab vytváří portfolio vybrané z 53 fondů obchodovaných na burze (ETF) ve 20 třídách aktiv, včetně komodit. Málokdo z ostatních robotických poraden nabízí přístup ke komoditní ETF. Část vašeho portfolia, obvykle 8% až 10%, zůstává v hotovosti, což je jeden ze způsobů, jak Schwab vydělává peníze, aniž by účtoval žádný poplatek za správu. Dalšími zdroji příjmů společnosti jsou poplatky za správu vydělávané za Schwab ETF v portfoliu a tržní centra provádějící obchodní příkazy ETF.
Standardní účet vám poskytuje přístup k profesionálům, kteří investují, i když nejde o specializovaný plánovač. Vaše portfolio je denně monitorováno a podle potřeby vyvažováno, aby se zohlednil případný posun z ideální alokace aktiv. Nabídka společnosti Schwab je pevná, ačkoli neexistuje úroveň pomoci při plánování cílů, kterou byste obdrželi u některých dalších služeb, jako je Wealthfront, pokud se nezúčastníte prémiového účtu.
Profesionálové
-
Žádné poplatky za správu
-
Platforma obsahuje velmi snadno použitelný web a aplikaci
-
Po dosažení minima účtu může standardní majitel účtů přepnout na prémiovou úroveň
-
Vzdělávací nabídky a knihovna zdrojů společnosti Schwab jsou k dispozici klientům Intelligent Portfolio
Nevýhody
-
Portfolio se nezveřejní, dokud nebude účet financován a nelze jej přizpůsobit
-
Platforma vyžaduje vyšší než průměrné hotovostní zůstatky
-
Obsah portfolia se zaměřuje na ETF spravované společností Schwab, které generují poplatky pro společnost Schwab
-
K dispozici je malá pomoc při plánování cílů
Důležité
Kromě této prověrky inteligentního portfolia Charlese Schwaba jsme prověřili také tradiční zprostředkovatelské služby Charlese Schwaba.
Nastavení účtu
2.6Otevření účtu vás nejprve přivede na stránku náročnou na text, která obsahuje mnoho prohlášení o vyloučení odpovědnosti. Většina ostatních poradenských služeb ukládá drobné tisky, dokud se nebudete dále věnovat tomuto procesu a trochu se angažujete. Dostanete se přes krátký dotazník, který se ptá, kolik byste chtěli původně vložit, a váš postoj k riziku. Pokud již jste zákazníkem společnosti Schwab, můžete snadno přesunout hotovost z jednoho z vašich účtů do nové poradenské služby.
Můžete si otevřít standardní zdanitelné účty i individuální důchodové účty (IRA). Můžete také otevřít svěřenecké účty a účty pro nezletilé. Jen málo z robotických poraden umožňuje klientům otevírat jednotný dárek pro účty nezletilých (UGMA), takže Schwab má tu výhodu pro rodiče nebo zákonné zástupce, kteří chtějí svým dětem poskytnout finanční dar a zároveň zajistit obezřetné investování.
Po vyplnění dotazníku se zobrazí vaše potenciální alokace aktiv, ale nikoli skutečné ETF, které budou tvořit vaše portfolio. Kromě toho neexistují žádné možnosti přizpůsobení kromě úpravy míry rizika. Společnost Schwab doporučuje každoroční vyplňování dotazníku, aby se zajistilo, že vaše portfolio odpovídá vašim cílům, toleranci rizika a časovému horizontu investic.
Stanovení cílů
3.9Jeden problém s platformou, která vás žádá, abyste věřili v portfolio, které tvoří, spočívá v tom, že kromě omezeného vyhledávání nákladů na vysoké škole není k dispozici mnoho nástrojů pro stanovení cílů. Jakmile však definujete svůj vlastní cíl, funkce analýzy if-if vám umožní stres testovat plán změnou věku odchodu do důchodu nebo měsíčních úspor. Můžete se také podívat na potenciální dopad změn tržních výnosů. Řídicí panel zabudovaný do webu a mobilní aplikace vám poskytuje rychlý přehled o dosavadním výkonu.
Pro prémiový produkt existují další možnosti stanovení cílů, včetně neomezeného přístupu k finančním plánovačům. Bylo by hezké vidět robustnější sadu možností pro všechny účty, které přesahují základy. Analytické funkce a nástroje naznačují, že logika již existuje, aby umožnila zainteresovaným klientům poskytnout podrobnější informace a získat lépe zacílené portfolio.
Účetní služby
3.5Charles Schwab Intelligent Portfolios nabízí několik zajímavých účetních služeb. Sběr daňových ztrát je k dispozici pro klienty s více než 50 000 $ na jejich účtu Inteligentní portfolia a musí se do služby přihlásit, aby ji mohli aktivovat. Sběr daňových ztrát se provádí pomocí algoritmu ve spojení s pravidelným vyvažováním portfolia. Program v zásadě identifikuje cenné papíry, které se prodávají se ztrátou a nahrazují se podobnými cennými papíry, které odpovídají stejnému požadavku portfolia. Program je navržen tak, aby vyhovoval pravidlům pro praní a praní.
Klienti Schwab mohou mít také účet pro správu hotovosti, který nabízí kontrolní a debetní karty. Stojí za zmínku, že není k dispozici žádná marže a nemůžete si půjčit proti vašemu portfoliu. Úrok zaplacený z hotovosti je 0, 7%. Pokud chcete obchodovat s jednotlivými akciemi nebo ETF, můžete si založit samostatný účet pro makléře.
Obsah portfolia
1.9Inteligentní portfolia Charles Schwab jsou tvořena ETF, z nichž většinu spravuje Schwab. Schwab nenabízí společensky odpovědné portfoliové řešení ani jiné přizpůsobení nad rámec přizpůsobení portfolia rizikové toleranci a stanoveným cílům. Zajímavé na inteligentních portfoliích je, že třídy aktiv přesahují akcie a dluhopisy a do trusů pro investice do nemovitostí, podnikových dluhopisů s vysokým výnosem a drahých kovů. Zahrnutí těchto rizikovějších tříd aktiv skutečně zlepšuje skutečnou diverzifikaci trhu inteligentních portfolií.
Řízení portfolia
4Jak je uvedeno v účetních službách, inteligentní portfolia jsou vyvážena pomocí algoritmu, který zohledňuje daňové dopady. Vyvážení portfolia se spustí vždy, když se alokace aktiv přesune z definované alokace. K tomu může dojít kdykoli v závislosti na vkladech, výběrech a tržní aktivitě. Účty jsou denně sledovány z důvodu driftu.
Uživatelská zkušenost
4.5Mobilní zážitek
Všechny funkce nalezené na ploše jsou v mobilním zařízení povoleny. Rozložení používá dlaždice na mobilním telefonu a verze tabletu se zdá velmi podobná webu na ploše. Vizuální prvky jsou zřejmé a leštěné, což investorům usnadňuje rychlou check-in s jejich penězi a výkon s minimem vyhledávání.
Desktop zkušenosti
Jakmile projdete první stránku s těžkým textem, pracovní postup je plynulý a kroky, které je třeba dodržet, jsou logicky uspořádány. Existují vizualizace, které vám pomohou shrnout vaše portfolio a jasné, čisté nabídky, které vás provedou všemi činnostmi, které chcete podniknout.
Služby zákazníkům
4.8K dispozici je online chat a můžete si domluvit schůzku s finančním poradcem kdykoli a rychle a osobně. Klienti prémiového produktu mají další přístup k finančním poradcům. Technická podpora je k dispozici 24 hodin denně, 7 dní v týdnu.
Vzdělávání a bezpečnost
4.8Jak se očekává od zavedeného hráče, má Schwab robustní zdroje a zabezpečení. Zákazníci inteligentního portfolia mohou využít širokou škálu dostupného obsahu, který zahrnuje videa, online články, podcasty (Choiceology and Financial Decoder), časopis OnInvesting, živé webové vysílání a speciální akce, aktualizace trhu a blog Investing Insights. Uživatelé se mohou přihlásit k mobilním aplikacím pomocí otisku prstu nebo obličeje a web používá vysokou úroveň zabezpečení.
Provize a poplatky
5Poplatky jsou samozřejmě jednou z oblastí, kde svítí inteligentní portfolio Charles Schwab.
- Měsíční náklady na správu portfolia 5 000 $: 0 $ (Premium není k dispozici) Měsíční náklady na správu portfolia 25 000 $: 0 $ (Premium 30 $ / měsíc plus nastavení 300 $) Měsíční náklady na správu portfolia 100 000 $: 0 $ (Premium 30 $ / měsíc plus 300 $ nastavení)
Schwab je samozřejmě schopen eliminovat poplatky, protože v ETF, které nabízejí, budou nějaké. Nicméně, stejně jako všechny poplatky ETF, jsou tyto poplatky relativně malé a Schwabovy ETF dobře drží zbytek odvětví. Někteří budou argumentovat, že se jedná o méně transparentní způsob účtování poplatků, ale je to jednoznačně jasný rozdíl pro Schwab bez ohledu na to.
Je pro vás společnost Schwab Intelligent Portfolios dobrá?
Pokud jste na placení správních poplatků velmi citliví a jste alergičtí, je bezplatná all-digitální poradenská služba nabízená pomocí standardního plánu solidní nabídkou. Také, pokud již jste klientem Schwab, je začátek velmi jednoduchý. Schwab v podstatě nabízí portfolio, do kterého můžete investovat a zapomenout na většinu roku. Postarají se o přerozdělení, daňový manévr a všechno ostatní.
Samozřejmě také nastavují portfolio pro vás a váš vliv je omezen na průzkum. To znamená, že pokud chcete plně přizpůsobitelné portfolio s možností přidat vybrané akcie, pravděpodobně se budete muset podívat mimo robo-rady a být připraveni se ponořit za další poplatky.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
