Obsah
- Americké akcie
- Mezinárodní akcie
- Vazby
- Ostatní třídy aktiv
- Sečteno a podtrženo
Je možné vybudovat diverzifikované portfolio pro odchod do důchodu pouze s několika fondy s nízkými náklady indexu a fondy obchodovanými na burze (ETF). Následující fondy jsou některé z nejlepších možností dostupných z online brokerství Charles Schwab, které vám pomohou správně alokovat vaše důchodové úspory. Poskytnou vám expozici americkým a mezinárodním akciím, dluhopisům a několika dalším třídám aktiv.
Indexové podílové fondy a ETF sledují podkladový tržní index a většina z nich je pasivně spravována. Obvykle mají nižší poplatky než aktivně spravované fondy, což je činí oblíbenou volbou mezi spořiteli.
Klíč s sebou
- Charles Schwab má širokou škálu indexových fondů a ETF, které umožňují vybudovat diverzifikované penzijní portfolio s pouze hrstkou podílových fondů.Indexové fondy a ETF obvykle mají nižší poplatky a provize.Některé z nejlepších fondů Schwab pro odchod do důchodu dávají investorům expozici Americké a mezinárodní akcie, dluhopisy a nemovitosti.
Americké akcie
Fond Charles Schwab Total Stock Market Index (SWTSX) investuje téměř na celém americkém akciovém trhu. Má více než 3 000 akcií, což dává vašemu portfoliu expozici velkým, středním a malým kapitálům s jedním fondem. Má nízký poměr nákladů 0, 03%.
K dispozici je také verze tohoto fondu ETF, americký trh Charles Schwab v USA (SCHB). Tento je stejně levný, s poplatky jen 0, 03%.
Pro expozici největším veřejně obchodovaným společnostem v USA zvažte indexový fond Schwab S&P 500 (SWPPX). Sleduje index Standard & Poor's 500 Index a má poměr výdajů jen 0, 02%.
Mezinárodní akcie
Chcete-li do svého portfolia zahrnout mezinárodní akcie, podílový fond Schwab International Index (SWISX) investuje do akcií s velkou kapitalizací na ne rozvinutých trzích v USA a má poměr nákladů 0, 06%.
Výběr správného alokace správného aktiva pro penzijní portfolio zahrnuje stanovení řady faktorů, včetně tolerance rizika a časového horizontu.
Vazby
Dobře diverzifikované portfolio důchodů by mělo zahrnovat i dluhopisy. Fond indexu amerických dluhopisů Schwab v USA (SWAGX) pokrývá 3 000 amerických vládních a investičních dluhopisů se splatností v rozmezí od krátkodobých po dlouhodobé. Poměr výdajů je pouze 0, 04%. Verze ETF je Schwab US Aggregate Bond ETF (SCHZ), která má stejný poměr nákladů.
Ostatní třídy aktiv
Nakonec Charles Schwab nabízí řadu speciálních fondů, které můžete přidat do svého penzijního portfolia, aby vyhovovaly vašim investičním cílům. Investoři, kteří hledají hru s nemovitostmi, by měli zvážit Index základních globálních nemovitostí (SFREX). Tento podílový fond má poměr výdajů 0, 390%.
Schwab US Tips ETF (SCHP) mezitím poskytuje expozici americkým státním pokladnicím chráněným cenným papírům chráněným proti inflaci, což jsou dluhopisy upravené o inflaci. To nese výdajový poměr 0, 05%
Sečteno a podtrženo
Většina společností s nejlepšími fondy, včetně Charlese Schwaba, má seznam fondů, které mohou poskytnout vhodné možnosti pro všechny investory. Použitím nízkorozpočtových indexových fondů a ETF, které pokryjí všechny vaše potřeby alokace aktiv - a ve spolupráci s jedním poskytovatelem - může být úspory pro odchod do důchodu snadnější.
