Obsah
- 1. Začněte co nejdříve
- 2. Prohlédněte si Spořicí vklad jako účet
- 3. Uložte na účet s odložením daně
- 4. Diverzifikujte své portfolio
- 5. Zvažte všechny potenciální výdaje
- 6. Důchodové spoření je nutné
- 7. Přehodnoťte své portfolio
- 8. Optimalizujte své výdaje
- 9. Zvažte svého manžela
- 10. Práce s finančním plánovačem
- Sečteno a podtrženo
Až bude čas odejít do důchodu, budete si to moci dovolit? Téměř veškerý výzkum prováděný na toto téma v posledních několika letech ukazuje, že většina jednotlivců není schopna prokázat finanční připravenost na své roky odchodu do důchodu. Slouží to pouze pro zdůraznění skutečnosti, že spoření na důchod je náročný proces, který vyžaduje pečlivé plánování a následné sledování. Zde uvádíme několik užitečných tipů, které by vám měly pomoci na vaší cestě k pohodlnému odchodu do důchodu.
1. Začněte co nejdříve
Je zřejmé, že je lepší začít spořit již v raném věku, ale nikdy není pozdě začít - i když jste již blízko svých důchodových let - protože každý uložený penny pomáhá pokrýt vaše výdaje.
2. Zobrazit vklady jako vklad
Pravidelné spoření může být výzvou, zejména když vezmete v úvahu mnoho pravidelných výdajů, kterým všichni čelíme, nemluvě o lákavém spotřebním zboží, které nás láká k tomu, abychom utratili naše jednorázové peníze. Z tohoto pokušení můžete chránit částky, které chcete do svého hnízda přidat, tím, že své důchodové spoření považujete za opakující se výdaje, podobné placení nájemného, hypotéky nebo půjčky na auto. To je ještě snazší, pokud je částka stržena z výplaty vaším zaměstnavatelem. (Poznámka: Pokud je částka odečtena z výplaty na základě před zdaněním, pomáhá to snížit částku daně z příjmu dlužnou z vaší mzdy . )
Případně (nebo navíc) můžete nechat svůj plat přímo vložit na běžný nebo spořicí účet a mít stanovenou částku spoření naplánovanou na automatické inkaso, která bude připsána na penzijní spořicí účet ve stejný den, kdy je mzda připsána.
3. Uložte na účet s odložením daně
Přispívání částek určených k odchodu do důchodu na důchodový účet s odložením daně vás odrazuje od utrácení těchto částek na popud, protože pravděpodobně budete čelit daňovým důsledkům a pokutám. Například jakákoli částka distribuovaná z penzijního účtu může podléhat dani z příjmu v roce, ve kterém k rozdělení dochází, a pokud máte méně než 59, 5 let, když k rozdělení dojde, může být na tuto částku uložena 10% pokuta za předčasné rozdělení (spotřební daň) daň).
4. Diverzifikujte své portfolio
Staré přísloví, které nám říká, že bychom neměli dát všechna vejce do jednoho košíku, platí pro důchodová aktiva. Vložením všech vašich úspor do jedné formy investice se zvyšuje riziko ztráty všech vašich investic a může to omezit vaši návratnost investic (ROI). Proto je alokace aktiv klíčovou součástí správy vašich penzijních aktiv. Správná alokace aktiv zohledňuje následující faktory:
- Váš věk: Obvykle se to odráží v agresivitě vašeho portfolia, které pravděpodobně přinese více rizik, když jste mladší, a čím blíže se dostanete k věku odchodu do důchodu. Tolerance rizika: To pomáhá zajistit, že v případě ztráty dojde, vyskytují se v době, kdy mohou být ztráty stále zotaveny. I když je třeba, aby vaše aktiva rostla nebo produkovala příjem.
5. Zvažte všechny potenciální výdaje
Při plánování odchodu do důchodu se někteří z nás mýlí, když neuvažují o výdajích na zdravotní a stomatologické náklady, dlouhodobou péči a daně z příjmu. Při rozhodování o tom, kolik musíte ušetřit na odchod do důchodu, uveďte seznam všech výdajů, které mohou vzniknout během vašich důchodových let. To vám pomůže vytvořit realistické projekce a podle toho naplánovat.
6. Důchodové spoření je nutné
Úspora spoustu peněz je skvělá, ale výhody jsou narušeny nebo dokonce zrušeny, pokud to znamená, že musíte použít vysokorychlostní půjčky k úhradě svých životních nákladů. Proto je nezbytná příprava a práce v rámci rozpočtu. Vaše důchodové úspory by se měly započítat mezi vaše opakované opakované výdaje rozpočtu, aby bylo zajištěno, že váš disponibilní příjem bude vypočítán přesně.
7. Pravidelně přehodnocovejte své portfolio
Jakmile se přiblížíte k odchodu do důchodu a vašim finančním potřebám, výdajům a změnám tolerance rizika, musí být ve vašem portfoliu provedeno strategické alokace aktiv, aby bylo možné provést potřebné úpravy. To vám pomůže zajistit, aby bylo vaše plánování odchodu do důchodu na cílové úrovni.
8. Optimalizujte své výdaje
Pokud se váš životní styl, příjem nebo fiskální povinnosti změnily, může být dobrý nápad přehodnotit svůj finanční profil a provést úpravy tam, kde je to možné, aby se změnilo množství, které přidáte do svého vejce pro odchod do důchodu. Například jste možná dokončili splácení hypotéky nebo půjčky na své auto, nebo se mohl změnit počet osob, za které jste finančně odpovědní. Přehodnocení vašich příjmů, výdajů a finančních závazků pomůže určit, zda potřebujete pravidelně zvyšovat nebo snižovat částku, kterou ušetříte.
9. Zvažte svého manžela
10. Práce s finančním plánovačem
Pokud nemáte zkušenosti v oblasti finančního plánování a správy portfolia, bude nutné zapojit služby zkušeného a kvalifikovaného finančního plánovače. Výběr toho, kdo je pro vás ten pravý, bude jedním z nejdůležitějších rozhodnutí, která učiníte.
Sečteno a podtrženo
To, o čem jsme zde hovořili, je jen několik faktorů, které mohou ovlivnit úspěch vašeho důchodového plánu a určit, zda se vám líbí finančně zabezpečený odchod do důchodu. Váš finanční plánovač vám pomůže určit, zda byste měli zvážit další faktory. Jak jsme již řekli dříve, začátkem brzkého rozhodně bude úkol napřed snazší, ale není příliš pozdě přijmout některé z těchto praktik, i když jste již v důchodu.
