Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) a Employee Fiduciary Corporation jsou americké společnosti, které poskytují plány 401 (k). Předpisy týkající se plánů 401 (k) jsou stejné pro všechny společnosti bez ohledu na jejich velikost. Při analýze každé společnosti je proto důležité dívat se na každou společnost jako na celek a porovnat nabízené prostředky a konkrétní rysy fondů.
Struktura firmy
Společnost Charles Schwab Corporation poskytuje služby ve čtyřech odděleních: investice, bankovnictví, obchodování a správa majetku. V listopadu 2019 Charles Schwab oznámil svou navrhovanou akvizici společnosti TD Ameritrade za transakci všech akcií ve výši 26 miliard USD. Podle CNBC „dvě firmy budou obsluhovat 24 milionů brokerských účtů, což představuje více než 5 bilionů dolarů v klientských aktivech.“
Zaměstnanecká fiduciární společnost je 100% vlastněna zaměstnanci a zaměřuje se výhradně na penzijní plány. Od roku 2019 nabídl zaměstnanecký fiduciář více než 30 000 podílových fondů, služby přes 2 700 plánů v hodnotě více než 2, 8 miliardy USD a pokrývající přibližně 75 000 klientů. Fiduciary zaměstnanců zpracovává každý měsíc příspěvky do plánu ve výši 25 milionů USD a účastníkům vyplňuje více než 500 distribucí.
Plán 401 (k) je zaměstnanecká výhoda, kterou mnoho majitelů malých podniků snaží poskytnout. Předpisy jsou přísné a je třeba, aby zaměstnanci věnovali náležitou částku. Malé podniky často nemají schopnost poskytovat specializované pracovníky, takže si musí vybrat poskytovatele penzijního pojištění, kteří nabízejí pomoc při sledování uplatňování plánu 401 (k).
Porovnání fondů
Jak 2019, Charles Schwab nabízí různé plány pro majitele podniků. Individuální plán 401 (k) pro majitele bez zaměstnanců; SEP-IRA pro majitele pouze s několika zaměstnanci; jednoduchá IRA pro podniky s až 100 zaměstnanci; osobní plán definovaných požitků pro majitele do pěti zaměstnanců; a obchodní plán 401 (k) pro firmy s neomezeným počtem zaměstnanců.
Hlavní předností Charlese Schwaba je jeho schopnost oslovit širokou škálu klientů, kteří mají jedinečné potřeby. Charles Schwab poskytuje více než jen penzijní služby, protože správa majetku je velkou částí služeb společnosti. Tato doplňková služba by mohla být atraktivní pro větší podniky, které se snaží minimalizovat počet poskytovatelů, se kterými pracují. Způsob, jakým Charles Schwab zpracovává plány 401 (k), je pro společnost hlavní silnou stránkou, protože dokáže zvládnout velké i malé podniky.
Zaměstnanecký fiduciář je menší společností a zaměřuje se na poskytování 401 (k) plánů pro malé podniky prostřednictvím 377 fondů. Zaměstnanecký svěřenec je ve srovnání s Charlesem Schwabem malý podnik. Velikost společnosti, jakož i skutečnost, že poskytuje penzijní plány pouze malým podnikům, znamená, že se může starat o své klienty osobnějším způsobem. Vzhledem k tomu, že se jedná o malý podnik, jsou zaměstnanci dobře obeznámeni se specifickými potřebami jiných malých podniků a jsou dobře vybaveni k poskytování poradenství. Tato síla je však také slabou stránkou, protože Fiduciary zaměstnanců je na mezeru na trhu. Společnost není vybavena na poskytování služeb velkým podnikům a je omezena na penzijní plány 401 (k), pouze když Charles Schwab nabízí investiční poradenství, obchodování, bankovnictví a správu majetku.
Vlastnosti dvou poskytovatelů služeb
Obě společnosti poskytují referenční materiál vysvětlující různé dostupné plány 401 (k) a způsob, jakým jsou prostředky spravovány. Každá společnost nabízí telefonní a digitální služby. Web Charles Schwab nabízí nástroje, které pomáhají klientovi učinit vzdělané rozhodnutí, včetně kalkulaček IRA, zatímco web Fiduciary zaměstnanců odkazuje klienta na weby třetích stran pro stejné výpočty.
Rozhodnutí, kterou společnost zvolit, závisí na individuálních potřebách klienta. Klienti by se měli cítit dobře s poskytovatelem penzijního pojištění a způsobem, jakým jsou spravovány jejich peníze.
