Co je komerční půjčka?
Komerční půjčka je dohoda o financování založené na dluhu mezi podnikem a finanční institucí, jako je banka. Obvykle se používá k financování hlavních kapitálových výdajů a / nebo k pokrytí provozních nákladů, které si společnost jinak nemůže dovolit.
Drahé počáteční náklady a regulační překážky často brání malým podnikům v přímém přístupu k dluhopisovým a akciovým trhům za účelem financování. To znamená, že na rozdíl od jednotlivých spotřebitelů se menší podniky musí spoléhat na jiné úvěrové produkty, jako jsou úvěrové linky, nezajištěné půjčky nebo termínované půjčky.
Jak fungují komerční půjčky
Komerční půjčky jsou poskytovány různým podnikatelským subjektům, obvykle na pomoc s krátkodobými potřebami financování provozních nákladů nebo na nákup zařízení pro usnadnění provozního procesu. V některých případech může být půjčka poskytnuta, aby pomohla podniku splnit základní provozní potřeby, jako je financování mezd nebo nákup spotřebního materiálu použitého ve výrobním a výrobním procesu.
Tyto půjčky často vyžadují, aby obchodní post kolaterál, obvykle ve formě pozemků, budov nebo zařízení, které může banka zabavit dlužníkovi v případě selhání nebo bankrotu. Jako zajištění úvěru se někdy používají peněžní toky generované z budoucích pohledávek. Hypotéky vydané na komerční nemovitosti jsou jednou z forem komerční půjčky.
Komerční úvěry se nejčastěji používají pro potřeby krátkodobého financování.
Zajištění komerční půjčky
Stejně jako u téměř každého typu půjčky hraje úvěrová bonita žadatele hlavní roli, když finanční instituce zvažuje poskytnutí komerční půjčky. Ve většině případů bude podnik, který žádá o úvěr, povinen předložit dokumentaci - obvykle ve formě rozvah a jiných podobných dokumentů -, která prokazuje, že společnost má příznivý a konzistentní peněžní tok. To zaručuje věřiteli, že půjčka může a bude splacena v souladu s podmínkami.
Je-li společnost schválena pro komerční půjčku, může očekávat, že zaplatí úrokovou sazbu, která je v době poskytnutí půjčky v souladu s hlavní úrokovou sazbou. Banky obvykle vyžadují, aby společnost po celou dobu trvání půjčky od společnosti měsíční finanční výkazy a často vyžadovala, aby společnost uzavřela pojištění na jakékoli větší položky zakoupené pomocí prostředků z půjčky.
Zvláštní ohledy na komerční půjčky
Zatímco komerční úvěr je nejčastěji považován za krátkodobý zdroj finančních prostředků pro podnikání, existují některé banky nebo jiné finanční instituce, které nabízejí obnovitelné půjčky, které lze prodloužit na dobu neurčitou. To umožňuje podniku získat prostředky, které potřebuje k udržení probíhajících operací a splácení první půjčky ve stanovené lhůtě.
Poté může být půjčka vrácena do dodatečného nebo „obnoveného“ úvěrového období. Podnik bude často hledat obnovitelnou komerční půjčku, když musí získat prostředky, které potřebuje k vyřizování velkých sezónních objednávek od určitých zákazníků, přičemž bude stále schopen dodávat zboží dalším klientům.
