Co je úplné zadržení
Úplné zadržení je technika řízení rizik, při níž se společnost, která čelí riziku nebo rizikům, rozhodne absorbovat jakoukoli potenciální ztrátu, než převést toto riziko na pojistitele nebo jinou stranu.
BREAKING DOWN Kompletní retence
Úplné zadržení znamená, že není hledána žádná možnost vnějšího financování. Podnik by odpovídal za veškeré náklady a škody, které vzniknou v důsledku krize, nehody nebo jiného nepředvídaného incidentu, který má za následek ztrátu.
Zadržení se týká převzetí rizika ztráty nebo poškození. To vyjadřuje, jak strana, obvykle firma, řeší nebo řídí svá rizika. Pokud si podnik ponechá riziko, absorbuje ho sám, na rozdíl od jeho převodu na pojišťovnu. Podnik nebo jednotlivec může toto riziko převzít prostřednictvím spoluúčasti nebo samopojištění nebo bez pojištění.
Rozhodnutí, zda použít pojistitele k pokrytí potenciálních ztrát nebo k financování ztrát samotných, vyžaduje, aby podnik nebo organizace odhadly rozsah ztrát, kterým může čelit. Společnost může hledat třetí stranu, například pojišťovnu, aby pokryla nároky, které mohou být podstatné nebo nepředvídatelné, například za škody způsobené povodněmi, a zároveň si ponechá některé další druhy rizika pro krytí sebe sama.
Kompletní příklad retence a alternativy
Příkladem rizika, které by si společnost mohla nechat zachovat, může být poškození venkovní kovové střechy nad přístřeškem. Společnost se může místo toho rozhodnout vyčlenit prostředky na případnou výměnu přístřešku, místo aby si koupila pojistnou smlouvu, která zaplatí za její výměnu.
Spíše než převzít odpovědnost za celé riziko, může si společnost zvolit částečný retenční přístup k rizikům, kterým čelí. V tomto případě společnost převede část rizika na pojistitele výměnou za pojistné, ale může být odpovědná za odpočitatelnou částku. Alternativně může být odpovědný za jakékoli ztráty nad rámec krytí nabízeného pojistnou smlouvou. Pokud se společnost domnívá, že rizika jsou malá, může si zvolit politiku, která má vysokou spoluúčast, protože to obvykle vede k nižšímu pojistnému, a tedy k větším úsporám nákladů.
Společnost může také náhodně převzít úplnou retenci, pokud neidentifikuje, že čelí riziku, a proto neví, že provádí strategii přenosu rizik. V tomto případě je společnost ve výchozím stavu považována za nepojištěnou, protože nenakoupila pojištění a nevěděla, že by mohla.
