Co je smlouva o nadbytku akcií?
Smlouva o nadbytku akcií je zajistnou smlouvou, ve které postupující pojistitel ponechává pevnou částku závazku z pojistné smlouvy a zajistitel nese odpovědnost za zbývající část. Smlouvy o nadbytku akcií se považují za poměrné smlouvy a nejčastěji se používají při pojištění majetku.
Smlouva o přebytku akcií vysvětlena
Pojišťovna obvykle považuje smlouvu o nadbytku akcií, když uzavírá novou pojistku. Při psaní nových pojistek se pojišťovací společnost zavazuje odškodnit pojistníka až do výše konkrétního limitu krytí a výměnou obdrží pojistné. Za účelem snížení celkových závazků a uvolnění kapacity pro upisování nových pojistek může pojistitel postoupit některá ze svých rizik (a pojistného) na zajišťovnu. Jak velké riziko zajišťuje zajišťovatel a za jakých podmínek je uvedeno v zajišťovací smlouvě.
Ve smlouvě o přebytku akcií postoupí postupující pojistitel závazky do konkrétní částky, tzv. Linii, přičemž veškerý zbývající závazek postoupí zajišťovateli. Zajišťovatel se tedy nepodílí na všech rizicích a místo toho se podílí pouze na rizicích nad rámec toho, co si pojistitel ponechal, čímž se tento druh zajištění liší od zajištění v rámci kvót. Celková výše rizika, které zajišťovací smlouva kryje, nazývaná kapacita, se obvykle vyjadřuje jako násobek linií pojistitele.
Smlouvy o přebytku mají obvykle dostatečnou kapacitu na pokrytí několika linek, ale v některých případech nelze celou částku, která má být pojištěna, kryta v rámci jediné smlouvy o zajištění. Pokud k tomu dojde, musí postupující pojistitel buď sám uhradit zbývající částku, nebo uzavřít druhou zajišťovací smlouvu. Toho lze dosáhnout uzavřením druhé (nebo třetí) smlouvy o nadbytku.
Zvažte například pojišťovnu s nemovitostmi, která uzavírá pojistné smlouvy s krytím 500 000 USD a chce si ponechat 100 000 dolarů závazků jako její linii. Zbývajících 400 000 dolarů pasiv je postoupeno zajišťovateli. 400 000 USD představuje částku krytou smlouvou o nadbytku akcií.
Výhody zajištění
Díky krytí proti nadměrným ztrátám poskytuje nadbytečné zajištění smlouvy postupujícímu pojistiteli větší jistotu pro jeho spravedlnost a solventnost a větší stabilitu v případě neobvyklých nebo závažných událostí. Zajištění také umožňuje pojistiteli uzavřít pojistné smlouvy, které pokrývají větší objem rizik, aniž by nadměrně zvyšovaly náklady na krytí svých solventnostních marží nebo „částku, o kterou se aktiva pojišťovny v reálných hodnotách považuje za převyšující její závazky a ostatní srovnatelné závazky. “ Zajištění ve skutečnosti poskytuje pojistitelům v případě mimořádných ztrát značná likvidní aktiva.
