DEFINICE Koncentračního účtu
Koncentrační účet je vkladový účet, který se používá k agregaci finančních prostředků z několika míst na jeden centralizovaný účet. Instituce používají koncentrační účty ke zpracování a vypořádání interních bankovních transakcí.
VYROVNÁVACÍ KONTRAČNÍ účet
Banky mohou používat převodní účty pro převody prostředků, transakce soukromého bankovnictví, svěřenecké účty a mezinárodní transakce. K převodům prostředků obvykle dochází mezi běžnými účty a spořicími účty nebo z úspor na účet IRA; mohou se však vyskytnout ve větším měřítku než individuální maloobchodní převody, pokud se používají účty koncentrací.
Soukromé bankovnictví obecně zahrnuje celou řadu transakcí pro jednotlivce s vysokou čistou hodnotou. Důvěrné účty a účty úschovy jsou řízeny zákonem o bezpečnosti důchodu zaměstnanců (ERISA), což jsou formy účtů IRA, které zahrnují více vkladů. U mezinárodních transakcí pomáhají koncentrační účty usnadňovat složitý pohyb finančních prostředků v průběhu dne.
Koncentrační účty a praní špinavých peněz
Praní špinavých peněz je proces utajování pohybu velkého množství peněz získaných z trestné činnosti, jako je obchodování s drogami nebo teroristické projekty. Organizovaní zločinci vědí, že obchodování s penězi je vysoce neefektivní a riskantní. Praní špinavých peněz vytváří dojem, že tyto prostředky pocházejí z legitimního zdroje.
Americké úřady silně kontrolují účty s koncentrací kvůli možnosti praní peněz v těchto plavidlech. Například může být obtížné sledovat finanční stopu, pokud jsou finanční prostředky shromažďovány v jednom centrálním zdroji, ale informace specifické pro zákazníka jsou samostatné. Na účtech koncentrace mohou být transakce od více zákazníků seskupeny dohromady. Zákon USA Patriot Act požadoval, aby banky zavedly jasnější zásady pro odhalování a hlášení podezřelých transakcí. Zákazům to také zakazovalo přemísťovat své vlastní prostředky na, z nebo z koncentračních účtů.
Praní špinavých peněz má obecně tři kroky: umístění, vrstvení a integrace. Umístění se týká zákona o zavedení „špinavých peněz“ (nebo peněz získaných kriminálními prostředky) do finančního systému. Vrstvení je skrývání zdroje těchto prostředků prostřednictvím komplexních transakcí a triků účetnictví. Integrace zahrnuje získání umístěných peněz legitimními prostředky.
Koncentrační účty a bankovní rezervy
Dalším systémem sdružených prostředků v bankách jsou bankovní rezervy. Bankovní rezervy umožňují bankám dostatek hotovosti k vyřízení jakýchkoli neočekávaných a velkých žádostí o výběr. Bankovní rezervy zahrnují povinné a nadbytečné rezervy. Nadbytečné rezervy jsou všechny prostředky držené nad rámec požadovaných rezerv. Vnitrostátní orgány, které regulují banky, nyní nutí většinu hlavních finančních institucí držet určitou částku povinných rezerv u centrálních bank.
