Podmíněná provize je provize placená zprostředkovateli pojišťovnou nebo zajišťovnou, jejíž hodnota závisí na výskytu události. Výše podmíněné provize může například záviset na ziskovosti pojistníka vůči pojistiteli nebo zajišťovateli. Podmíněné provize jsou vyšší, pokud pojistitel nebo zajišťovatel neutrpí ztráty z nároků a jsou nižší, pokud jsou pojistníci rizikovější.
Rozdělení kontingentní komise
Podmíněné provize se liší od tradičních struktur provizí, protože provize nejsou vybírány v případě prodeje pojistky. V případě, že je odškodnění podmíněno, se může lišit v závislosti na potřebách pojistitele nebo zajišťovatele a může zahrnovat ziskovost pojistky nebo částku podnikání, kterou klient přináší. Tento typ provize může být navíc zaplacen na prodejní provizi na základě výše pojistného.
Regulátoři pojištění zacílili na případné provize za účelem přezkumu a možného vyloučení, protože to vytváří motivaci pro zprostředkovatelského makléře, aby na základě odškodnění tlačil své klienty k určitým pojišťovnám nebo zajišťovatelům. Pojišťovací makléř má povinnost vůči jednotlivci nebo firmě, která kupuje pojistku. Struktura pobídek, která nutí makléře k volbě politiky, která nemusí být v nejlepším zájmu klienta, způsobuje střet zájmů. To může nastat zejména v případě, že provize závisí na ziskovosti, protože pojišťovací makléř má finanční pobídku k odrazování nebo narušení jakýchkoli nároků, které si klient může přát. Prevence úspěšných reklamací zvyšuje odměnu makléře. Tento typ kompenzace se pro makléře stal laskavým.
Nezávislý zástupce nebo obchodní zástupce pojišťovny nebo zajišťovny zastupuje finanční zájmy pojišťovny, což snižuje střet zájmů, který přináší podmíněná provize. Tento typ provize se stále používá jako metoda náhrady u jednotlivých pojišťovacích agentů.
Historie a pozadí kontingentních komisí
Podmíněné provize se poprvé objevily v 60. letech, kdy nároky rostly mnohem rychleji než míra inflace a pojišťovací společnosti snižovaly provize agentů z pojistného. Aby se tato ztráta tržeb vyrovnala, dopravci nabídli agentům podmíněné provize ve výši přibližně 5 až 10 procent pojistného, pokud by agenti mohli splnit určité cíle v oblasti objemu a ziskovosti. Tyto první podmíněné provize byly placeny na osobních linkách.
I přes kontroverzi kolem této praxe je stále možné používat kontingentní provize eticky. V takových případech existuje určitá shoda, že by se měla použít tři pravidla:
- Kupující musí být informováni o dohodě. Dohoda nemůže vést ke zkreslení u zprostředkovatelů, kteří dopravci doporučit. Všechny nepravdivé nebo přátelské nabídky by měly být vyloučeny z jakékoli nabídky pro klienta
