Co je Bust-Out?
Bust-out je druh podvodů s kreditními kartami, kde jednotlivec žádá o kreditní kartu, stanoví normální způsob používání a solidní historii splácení, poté hromadí četné poplatky a maximalizuje kartu bez úmyslu platit účet. Bust-out sestává z počáteční fáze, kdy jednotlivec pracuje na rozvoji důvěry vydavatele karty a silného úvěrového profilu s cílem otevřít četné účty a zvýšit kreditní hranici, aby bylo více prostředků k dispozici pro druhou fázi podvodu, kde jednotlivec provádí transakce, které nemá v úmyslu splácet.
Vysvětlení busty
Bust-out nejčastěji zahrnuje běžné kreditní karty, ale lze jej také provést pomocí kreditní karty s uzavřenou smyčkou, domácí kapitálové úvěrové linky (HELOC) nebo jiné formy revolvingového úvěru. Podle Experiana podvodníci obvykle používají své karty po dobu čtyř měsíců až dvou let, než „vyhodí“: akumulují konečné poplatky, které nemají v úmyslu splácet. Toto je někdy označováno jako „spací podvod“.
Jednotlivci s úmyslem spáchat tento typ podvodu by obvykle otevřeli řadu účtů postupně - navyšovaly by se v průměru kolem deseti - což by nakonec maximalizovaly a delikventy by se staly zhruba ve stejnou dobu. Jakmile přestanou být delikventní, nebudou moci získat další kredit, ale mohou podvod zopakovat s odcizenou identitou. Na konci takového schématu podvodu by podvodník mohl provést přeplatky se špatnými kontrolami, aby zvýšil úvěrový limit na krátkou dobu před tím, než bude chování zachyceno.
Dopad podvodných transakcí
Bust-out má za následek významné ztráty pro společnosti vydávající kreditní karty, ale algoritmy detekce podvodů mohou identifikovat vzorce chování podvodníka a předpovídat bust-out před tím, než k tomu dojde. Příklady aktivit, které mohou naznačovat probíhající bust-out, zahrnují:
1. Náhlé velké nákupy v dolarech u obchodníka, kde držitel karty obvykle provádí pouze malé nákupy
2. Historie úvěrových zpráv o častých požadavcích zákazníků na nové kreditní karty nebo vyšší kreditní limity
3. Historie úvěrových zpráv, která sahá velmi daleko v čase a nemá kombinaci kreditních karet s různými typy úvěrů, jako jsou půjčky na auto a hypotéky.
Existují také legitimní důvody, proč by spotřebitelé mohli mít tyto druhy činností, ale další studium různých kreditních karet spotřebitele od různých emitentů a porovnání aktivity napříč těmito kartami může naznačovat, zda došlo nebo by mohlo dojít k bust-outu.
